隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的一步步提升，越來(lái)越多的人群曉得通過(guò)添置保險(xiǎn)來(lái)抵抗未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己多獲得一份保障～不過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品多如牛毛，包括重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，根本數(shù)不完，更不要說(shuō)清晰地去了解這些保險(xiǎn)都是什么意思、有什么作用、是不是每個(gè)人都適合購(gòu)買(mǎi)？

既然有疑問(wèn)，常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)學(xué)姐重點(diǎn)給大家講解一下，希望可以幫助大家！

如果沒(méi)時(shí)間看可以直接收藏，這里有詳細(xì)的分析！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)，一般有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿(mǎn)足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件一個(gè)都不可以少。

我們來(lái)分析一下意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容包含哪些方面：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾模ｋU(xiǎn)公司將按照基本保險(xiǎn)金額直接理賠。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險(xiǎn)公司的賠付金比例是根據(jù)傷殘等級(jí)來(lái)設(shè)置的，按等級(jí)比例賠付，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個(gè)等級(jí)，即一至十級(jí)。保險(xiǎn)公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級(jí)決定的，從最嚴(yán)重的一級(jí)開(kāi)始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是小概率事件，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的依據(jù)就是保險(xiǎn)條款。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬(wàn)。

簡(jiǎn)言之，我們常見(jiàn)的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)獲得賠付。但還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，大多數(shù)意外險(xiǎn)一般都不會(huì)給予賠償，當(dāng)你在考慮購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)減輕經(jīng)濟(jì)壓力的時(shí)候，一定要認(rèn)真看一下它的保障范圍，包括一些需要注意點(diǎn)特殊狀況。

意外險(xiǎn)不僅僅只有綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還有旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類(lèi)型。

①綜合意外險(xiǎn)

曾經(jīng)了解過(guò)的朋友都知道綜合意外險(xiǎn)的保障既全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，是最適合日常投保的保險(xiǎn)。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險(xiǎn)2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還配備了飛機(jī)、火車(chē)、輕軌、地鐵、輪船和汽車(chē)等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較典型的、保障全面的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

一般的我們從事物的名稱(chēng)聯(lián)想到它的含義，交通意外險(xiǎn)的活動(dòng)主體是被保險(xiǎn)人的身體，就在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具的時(shí)候由于遭到意外傷害事故，遭到身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種說(shuō)法，這對(duì)于一些經(jīng)常有出行、出差到了小伙伴來(lái)說(shuō)，就非常需要入手交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)通常是對(duì)駕乘這兩者進(jìn)行保障，意思就是說(shuō)，不管你是坐車(chē)的，還是開(kāi)車(chē)的，如果因駕駛或乘坐公共汽車(chē)、私家車(chē)的過(guò)程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話(huà)，都可以得到賠償。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)平時(shí)我們也叫“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人屬于保險(xiǎn)的約定時(shí)間，在出差或旅游的途中由于一些意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，或者是在保障范圍其他保障的對(duì)象，保險(xiǎn)人需要進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任。通常情況下，旅意險(xiǎn)通常都是短期的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，通常給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品的一種，被保人由于遭受意外事故的話(huà)，入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要是合理且必要的，都能夠進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。

學(xué)姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險(xiǎn)，這屬于一個(gè)常規(guī)性的保險(xiǎn)，能夠轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，建議所有人都買(mǎi)一份。

意外險(xiǎn)在市面上實(shí)在是太多了，應(yīng)該怎么選，推薦購(gòu)買(mǎi)什么樣的？學(xué)姐早已給小伙伴們整理出來(lái)了！

二、重疾險(xiǎn)

相較于意外險(xiǎn)，各位對(duì)重疾險(xiǎn)可能了解的并不多，那下面學(xué)姐就給大家分析一下吧！

重疾險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)簡(jiǎn)稱(chēng)，全稱(chēng)為“重大疾病保險(xiǎn)”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《教育讀本》），通常以為就是對(duì)患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱(chēng)之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)這種保險(xiǎn)可以用來(lái)應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)，要是，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話(huà)，可以一次把賠付的保險(xiǎn)金金額給領(lǐng)取到，理賠金可以自由使用沒(méi)有限制。

比方說(shuō)，老王買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，可一次性獲得重疾理賠金！這筆錢(qián)能幫助他走出未來(lái)幾年治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)帶給他的經(jīng)濟(jì)窘境，甚至能夠在一定程度上轉(zhuǎn)移他因生病治療而中斷收入的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

但看到這就有朋友問(wèn)了，必須要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？人這一生基本上罹患重疾的幾率不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率其實(shí)很高，關(guān)鍵從人的一生來(lái)看一看，在我們 中間的很大一部分人，后面也都會(huì)患上重疾，隨著壽命變長(zhǎng)，患上重疾的概率越趨近100%。除此以外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，由數(shù)據(jù)顯示，比30年前的要高了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，就當(dāng)80歲的時(shí)候，這個(gè)占比就分別上漲為58%和45%！得上重疾的比例較高！

因此，也是確實(shí)會(huì)發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，確實(shí)存在有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，那么，市面上也就會(huì)有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供一份重疾險(xiǎn)去預(yù)警、克制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既給自己增加了一個(gè)保障，還能夠更加的安心，選擇重疾險(xiǎn)何樂(lè)而不為呢？

那么重疾險(xiǎn)適合所有人嗎？

自然不是適合所有人！通常情況下，特別建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！

首先我們來(lái)了解一下給小孩購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的原因：

其一就是根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的調(diào)查顯示，近十年來(lái)，我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病增長(zhǎng)速度約為2.8%，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，那么，重疾在兒童身上發(fā)生的概率也很大，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顧孩這件事情上，家長(zhǎng)們都希望自己能夠投入百分百的專(zhuān)注，那么就需要暫?，F(xiàn)在的工作，這必須會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

那要是給小孩配置了重疾險(xiǎn)，除了能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)之外，又能減少因中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此建議小孩也需要配置重疾險(xiǎn)。

不過(guò)在面對(duì)市面上那么多的小孩重疾險(xiǎn)，到底應(yīng)該選哪一款才適合呢？有需求的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

然后，我們來(lái)看看成年人（家庭支柱）都是因?yàn)槭裁炊枰渲弥丶搽U(xiǎn)：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟(jì)的支持者，承當(dāng)著家庭日常的生活開(kāi)銷(xiāo)、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，加上可能存在的車(chē)貸、房貸要還等情況，肩上的壓力還是很重的。

其二，根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話(huà)，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病趨向年輕化。例如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲的人群，重疾的發(fā)生率為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

這么看來(lái)，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)家庭支柱真的不能忽視，完全有必要配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的。

市面上有好多種不同的重疾險(xiǎn)，哪一款重疾險(xiǎn)才更適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價(jià)格實(shí)惠而且保障還全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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