保險保障意識正一步一步地提升，越來越多的朋友懂得通過投保保險來讓未來可能發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移，讓自己獲得的保障能夠多一份！然而保險產(chǎn)品不計其數(shù)，有重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等，根本沒法數(shù)，更不要說清晰地去了解這些保險都是什么意思、有什么作用、是不是每個人都適合購買？

已經(jīng)提到了，學姐給大家詳細科普比較常見的意外險和重疾險這兩個保險，希望可以幫到大家！

如果沒有時間看那就先收藏一下，這里會有你想了解的問題！

一、意外險

意外險主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時來發(fā)揮作用的，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要有意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件和四個基本條件。這四個條件必須全部都有。

我們來意外險保障內(nèi)容是什么：

意外身故：指若非本意而因外來事故導致死亡的，保險公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若導致傷殘的原因來自意外事件，保險公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級，根據(jù)受傷人員傷殘狀況劃分為1-10級。保險公司根據(jù)傷殘等級比例賠付，從最嚴重的一級開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件，而大部分情況下意外醫(yī)療發(fā)生比較多，簡言之就是在意外事件以后受了傷所需的醫(yī)療費用，保險公司報銷的依據(jù)就是保險條款。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬之間。

綜上所述，不僅僅是交通事故，包括游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但還需要我們重點關(guān)注的是，包括妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險是一分錢都不會賠給大家的，要是你打算購買一份意外險來減輕負擔，你應(yīng)該首先考慮它的保障范圍，以及其包含的一些特殊狀況。

意外險還分為綜合意外險、交通意外險、旅行意外險和醫(yī)療意外險等幾個不同的類型。

①綜合意外險

綜合意外險是一款非常不錯的保險，保障全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，能夠滿足投保人對日常投保的要求。

就像這款平安成人意外險2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還提供可選的飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

從字面的意思來講，交通意外險是圍繞著被保險人的身體來進行的，當在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，造成了死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出等都是給予保險金條件的保險。

換種說法，要是大家平時出行很多、老是出差的話，就非常有必要投保交通意外險了，交通意外險通常是對駕乘這兩者進行保障，不會管你是坐車的還是開車的，如果因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故而導致當事人身故身殘的話，都是可以去進行理賠的。

③旅游意外險

旅游意外險簡單的稱為“旅意險”，指的是被保人在約定的時間內(nèi)，在出差或旅游的過程中因意外事故導致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項目，保險人要承擔的保險責任。一般情況下，旅意險是短期的意外險產(chǎn)品，一次航空或者一場旅行用它來提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險一般就是增加在意外險里面的，它是先消費，然后再進行報銷的一種產(chǎn)品，被保人由于受到的是意外傷害，從而入院產(chǎn)生的費用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費，都可獲得賠付。

學姐建議不管是小孩、青年、中年，還是老年都可以配置意外險，它提供的保障是常規(guī)性的，發(fā)生意外風險可以用它來進行轉(zhuǎn)移，所有人員都可以買一份。

市面上的意外險的卻是特別多，應(yīng)該如何選購，推薦買哪種？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險

要是跟意外險相比，大家可能覺得重疾險有一些陌生，那下面學姐就給大家分析一下吧！

重疾險的全名是“重大疾病保險”，什么又是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常認為對患者帶來“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險可以用來應(yīng)對大病風險，如果說，被保人在事先約定好的的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，可以一次把賠付的保險金金額給領(lǐng)取到，對于這筆理賠金是沒有限制如何使用的。

譬如，老王選了一份重疾險，如果說在某一天給確診為重疾，而且與理賠標準是吻合的，可以拿到一次性的重疾賠付金！這筆錢足夠緩解他未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復費了，由于生病住院無法獲得經(jīng)濟收入的壓力甚至會在一定程度上得到緩解！

但看到這就有朋友問了，重疾險是非買不可嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，重疾的發(fā)病率其實很高，重點就從人的一生來看看，我們中間的許多占比較大的人，之后都會得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當中都占有了 6%-11%，從數(shù)據(jù)可以看出，這個概率比30年前的要高一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，就在80歲時，這個比例就分別上漲為58%和45%！患上重疾的比例也是蠻高的！

于是，確實就會出現(xiàn)重疾的風險，那既然存在有這個風險，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個風險的保險產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險去預防、轉(zhuǎn)移這個風險，既給自己選擇了一份保障，也算是比較安心，怎么可能不買重疾險呢？

重疾險對于所有人來說都適合購買嗎？

當然不是！一般情況下，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

我們首先來看看，為什么需要給小孩買一份重疾險呢：

其一，根據(jù)國際兒童腫瘤學會的有關(guān)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計，近十年來，我國兒童腫瘤的發(fā)病增長速度約為2.8%，兒童腫瘤已僅次于意外上外的第二大兒童死亡原因，及兒童遭遇重疾的概率其實也是特別大的，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家長希望能夠有機會專心地照顧孩子，工作也就意味著需要被暫時擱置，這毋庸置疑會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

要是給小孩配置了重疾險就不一樣了，一方面是可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復費等，又能補償中斷工作所帶來的經(jīng)濟損失，在一定程度上減輕了家庭的生活壓力，因此也要考慮給小孩入手重疾險。

不過市面上的小孩重疾險多到數(shù)不過來，到底哪一款才符合自己需求呢？感興趣的家長趕緊戳這篇：

下面，我們來看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險原因有哪些：

其一，家庭支柱是家庭的主要負責人，承受著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，或者會有的車貸、房貸等需要月供，肩上需要擔起的擔子還很重。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌屬于我國女性健康的第一致命“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且各家保險公司2020年度理賠報告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的趨勢。例如人保壽險就統(tǒng)計了2020年理賠報告，從重大疾病發(fā)生率來看，41歲-60歲人群為64.17%！

人保壽險

由此看來，重疾發(fā)生的風險不應(yīng)該被家庭支柱所忽視，非常有必要去配置一份重疾險產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險，哪種才適合成年人呢？這么愛你們的學姐怎么能夠讓你們失望了，這里早已經(jīng)給大家備好了幾款除了價格便宜保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點擊這里的鏈接，

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