在保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高之下，越來(lái)越多的人群曉得通過(guò)添置保險(xiǎn)來(lái)抵抗未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己獲得的保障能夠多一份！然而保險(xiǎn)產(chǎn)品不計(jì)其數(shù)，類(lèi)似于重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，數(shù)都數(shù)不完，更不要說(shuō)清晰地去了解這些保險(xiǎn)都是什么意思、有什么作用、是不是每個(gè)人都適合購(gòu)買(mǎi)？

說(shuō)到這，常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)學(xué)姐重點(diǎn)給大家講解一下，希望可以幫助大家！

如果趕時(shí)間可以先收藏一下，這里會(huì)有你想了解的問(wèn)題！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，主要是著重于發(fā)生意外的傷殘及死亡賠付，經(jīng)常見(jiàn)到的有交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件必須全部到位。

我們來(lái)聊聊意外險(xiǎn)在哪些方面有保障：

意外身故：指的是若非人為故意的事件造成的傷亡，保險(xiǎn)公司將按照基本保險(xiǎn)金額直接理賠。

意外傷殘：指的是若屬于外來(lái)的、非本意的、非疾病的事件對(duì)被保人造成傷殘，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)傷殘等級(jí)比例賠付，一般將傷殘的等級(jí)分為1級(jí)到10級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)采用比例賠付，賠償依據(jù)是傷殘等級(jí)，一級(jí)就是最嚴(yán)重都是賠付的保額為100%，保額會(huì)依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而意外醫(yī)療則屬于大概率事件，一般來(lái)說(shuō)就是意外受傷以后需要治療的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司參照保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容予以報(bào)銷(xiāo)。意外醫(yī)療的保額一般都是在1-5萬(wàn)。

總的來(lái)說(shuō)，一般的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷這些都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)賠付的。但需要注意的是，這些情況什么妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死，大多數(shù)意外險(xiǎn)是不會(huì)提供賠付的，如果你想要擁有一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品，需要要注意的是它的保障范圍，包括一些特殊狀況都應(yīng)該多考察。

意外險(xiǎn)分為好幾類(lèi)型，包括綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)的口碑非常好，保障既全面又充足，通常會(huì)覆蓋交通、一般意外的保障，是最適合日常投保的保險(xiǎn)。

舉個(gè)例子，比如平安成人意外險(xiǎn)2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障就是對(duì)意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任進(jìn)行負(fù)責(zé)，還提供可選的飛機(jī)、火車(chē)、輕軌、地鐵、輪船和汽車(chē)等交通意外身故及傷殘保障，是一款完全可以放心購(gòu)買(mǎi)的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想對(duì)這款產(chǎn)品有更深的了解的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

一般的我們從事物的名稱(chēng)聯(lián)想到它的含義，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保障的對(duì)象，當(dāng)在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遇到意外傷害事故，遭遇身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等是支付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，如果經(jīng)常有出行、出差需求的朋友來(lái)說(shuō)，那么千萬(wàn)要記得對(duì)交通意外險(xiǎn)進(jìn)行投保，交通意外險(xiǎn)一般而言提供駕駛保障和乘坐保障，盡管你是坐車(chē)的呢，還是開(kāi)車(chē)的呢，如果因駕駛或乘坐公共汽車(chē)、私家車(chē)的過(guò)程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都可以得到賠償。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)的另一種叫法叫“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人在約定的時(shí)間內(nèi)，在出差或旅游時(shí)因意外事故出現(xiàn)的死亡或傷殘，或是在保障范圍內(nèi)的項(xiàng)目，針對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人需要承擔(dān)責(zé)任。通常來(lái)說(shuō)，旅意險(xiǎn)提供短期保障的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般是給一次航空或者一場(chǎng)旅行提供保障的。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是設(shè)立在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于一種醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型產(chǎn)品，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要在范圍內(nèi)合理且必要的消費(fèi)，皆可報(bào)銷(xiāo)。

學(xué)姐建議所有人都可以配置意外險(xiǎn)，它屬于常規(guī)性的保險(xiǎn)，能使意外風(fēng)險(xiǎn)得到轉(zhuǎn)移，所有人員都可以入手。

市面上的意外險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該入手什么樣的，有什么好的推薦嗎？學(xué)姐已經(jīng)給小伙伴們放在下面這個(gè)鏈接里了！

二、重疾險(xiǎn)

說(shuō)起意外險(xiǎn)，大家對(duì)重疾險(xiǎn)可能會(huì)有些陌生，那么下面學(xué)姐就來(lái)認(rèn)真的給大家講講！

重疾險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)簡(jiǎn)稱(chēng)，全稱(chēng)為“重大疾病保險(xiǎn)”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《教育讀本》），通常以為就是對(duì)患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱(chēng)之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，倘若，被保人在約好的保障期內(nèi)確定合同所約定的大病并且還符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，可以一次把賠付的保險(xiǎn)金金額給領(lǐng)取到，這筆理賠金不限制如何使用。

舉例說(shuō)明像，老王現(xiàn)在買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，能一次獲得重疾的賠付金！這筆錢(qián)到手，那么未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就解決了很大一部分，乃至能夠在一定程度上承擔(dān)因住院治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)！

這時(shí)就有小伙伴問(wèn)到，我們必須要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？人這一生得上重疾的占比也不是很大吧？

從《教育讀本》中顯示出來(lái)，其實(shí)重疾的發(fā)病率也是很高的，特別就從人的一生來(lái)看，我們中間的許多占比較大的人，之后都會(huì)得重疾，逐漸變老，患上重疾的概率越趨近100%。此外，近年來(lái)重疾存在年輕化的趨勢(shì)，比如近5年間，19歲 -36歲得胃癌的人起碼占了總得胃癌的 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少得一種重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就當(dāng)80歲時(shí)，這個(gè)比率就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當(dāng)高的！

因此，也是確實(shí)會(huì)發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)存在了，市面上也就會(huì)存在轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅給自己買(mǎi)了一份保障，也算是比較安心，那為什么不購(gòu)買(mǎi)呢？

對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，所有人都適合夠買(mǎi)嗎？

那肯定不是??！通常來(lái)說(shuō)，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們首先來(lái)看看，為什么需要給小孩買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)呢：

其一，國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示。在近十年來(lái)我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病增長(zhǎng)速度在2.8%左右，兒童腫瘤的死亡率很高，意外傷害是導(dǎo)致兒童死亡第一大原因，它已成為第二大原因，那么也就是說(shuō)，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，家長(zhǎng)們希望自己能全身心地投入到照顧孩子中，那么就需要暫?，F(xiàn)在的工作，這毋庸置疑會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

但要是給小孩購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，其一是可以應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能減少因中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上幫助家庭渡過(guò)難關(guān)，因此推薦小孩也配置重疾險(xiǎn)。

不過(guò)市面上的小孩重疾險(xiǎn)這么多，哪一款適合？要給孩子配備重疾險(xiǎn)的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

下面，我們來(lái)看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)原因有哪些：

理由是，家庭支柱肩負(fù)著家庭經(jīng)濟(jì)的重?fù)?dān)，承當(dāng)著家庭日常的生活開(kāi)銷(xiāo)、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，有的可能還會(huì)有的車(chē)貸、房貸等，肩上的壓力還是很重的。

第二點(diǎn)，遵循中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，乳腺癌是我國(guó)女性健康的首要“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。并且各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告顯示，癌癥等重大疾病趨向年輕化。例如人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲重大疾病發(fā)生率為64.17%！

人保壽險(xiǎn)

如此看來(lái)，家庭支柱一定要重視重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，很有必要購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上什么樣的重疾險(xiǎn)都有，作為一個(gè)成年人應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)哪種重疾險(xiǎn)呢？這么愛(ài)你們的學(xué)姐怎么能夠讓你們失望了，這里早已經(jīng)給大家備好了幾款除了價(jià)格便宜保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點(diǎn)擊這里的鏈接，

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