乳腺結(jié)節(jié)是購買保險(xiǎn)的一道攔路虎，雖然可以正常承保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品并不多，但學(xué)姐還是發(fā)現(xiàn)了幾款“寶藏”！因?yàn)槿橄俳Y(jié)節(jié)有病變的可能，而且有機(jī)會惡化為腫瘤，所以建議在輕級的時(shí)候，盡早規(guī)劃一份重疾險(xiǎn)的保障，如果是現(xiàn)在已經(jīng)患病的朋友，可以看看這篇帶病投保攻略：

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本文要點(diǎn)：

• 乳腺結(jié)節(jié)的基本情況摸底

• 患有乳腺結(jié)節(jié)可以買哪些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

一、乳腺結(jié)節(jié)的基本情況摸底

乳腺結(jié)節(jié)并沒有明確的定義，只是一個(gè)通俗的名稱，無論是自己觸及還是體檢發(fā)現(xiàn)的，都可以描述為乳腺結(jié)節(jié)，這個(gè)描述不是指病灶性質(zhì)。乳腺結(jié)節(jié)也可叫做乳房腫物、乳房腫塊，乳腺結(jié)節(jié)不一定都是乳房腫瘤，需要經(jīng)過專業(yè)的影像學(xué)評估來明確。乳腺結(jié)節(jié)涵蓋范圍較廣沒有確切的流行病學(xué)數(shù)據(jù)，年輕女性最常觸及的乳腺結(jié)節(jié)是乳腺纖維腺瘤，乳腺纖維腺瘤占乳腺門診病人的7%~13%。

乳腺結(jié)節(jié)可能是正常腺體，也可能是良性或者腫瘤。臨床醫(yī)生常根據(jù)美國放射學(xué)會推薦的“乳腺影像報(bào)告和數(shù)據(jù)系統(tǒng)”（簡稱BI-RADS）對乳腺病變良惡性程度與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，將影像對病灶的評估分為0~6類。

雖然現(xiàn)在較輕度的乳房結(jié)節(jié)對健康威脅不大，但是長遠(yuǎn)來說，是有著潛在的病變風(fēng)險(xiǎn)的，所以在投保保險(xiǎn)的時(shí)候，部分健康險(xiǎn)是對乳腺結(jié)節(jié)有所限制，畢竟健康告知要考量的是“未來的風(fēng)險(xiǎn)”，特別是重疾險(xiǎn)，部分重疾險(xiǎn)對于乳腺結(jié)節(jié)的要求還是很嚴(yán)格的，那具體有哪些產(chǎn)品可供選擇呢？別急，我們接著往下說~

二、患有乳腺結(jié)節(jié)可以買哪些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品

重疾險(xiǎn)的健康告知是對我們健康狀況的一個(gè)考量，但是不同產(chǎn)品對于乳腺結(jié)節(jié)的問詢標(biāo)準(zhǔn)并不一致，學(xué)姐分為兩個(gè)情況跟大家嘮嘮：

1、已做手術(shù)切除：

可以看到，一般已經(jīng)做了乳腺結(jié)節(jié)切除且病理良性，且最近的乳腺B超或鉬靶檢查正常，都是有正常承保的機(jī)會。在這里，學(xué)姐給個(gè)小建議，要準(zhǔn)備好復(fù)查結(jié)果報(bào)告。畢竟很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都需要復(fù)查結(jié)果證明，不過，要是術(shù)后病理檢查結(jié)果是惡性或者可疑惡性，一般就是直接拒保。

如果是程度較輕的小伙伴可以選擇橫琴優(yōu)惠寶或者是復(fù)星聯(lián)合六六六：

橫琴優(yōu)惠寶是一款保終身的重疾險(xiǎn)，重疾單次賠付，輕癥、中癥多次賠，而且賠付比例較高。還可以按需選擇附加癌癥二次賠；60歲前確診重疾，可以賠付160%保額，重疾額外賠的保障優(yōu)于同類產(chǎn)品，人生前期保額高，癌癥二次賠保障優(yōu)于同類產(chǎn)品，是一款性價(jià)比不錯(cuò)的產(chǎn)品。

但是優(yōu)惠寶還有一個(gè)小缺點(diǎn)，在投保之前建議看看這篇：

橫琴【優(yōu)惠寶】：“女神級”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

復(fù)星六六六是一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容涵蓋重疾、中癥、輕癥、身故等，附加特定疾病額外賠付、三種高發(fā)重疾二次賠付，重疾最高可賠6次，將高發(fā)的惡性腫瘤單獨(dú)分組，提高了多次賠付的概率，整體競爭力在線。

復(fù)星聯(lián)合六六六也不是完美的，雖然對非標(biāo)體友好，但是里面還有一些小貓膩，建議看看這篇：

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像上述的康惠保2.0、百惠保這兩款產(chǎn)品也是相當(dāng)有競爭力，如果想要深入了解的話可以關(guān)注公眾號【學(xué)霸說保險(xiǎn)】，學(xué)習(xí)更多乳腺結(jié)節(jié)的投保技巧和建議。

2、未做手術(shù)切除：

未做手術(shù)切除的小伙伴也別慌，在這個(gè)前提，如果是【BI-RADS】1-2級的小伙伴還是有機(jī)會正常承保的：

橫琴優(yōu)惠寶真不愧為女性福音，不僅對女性群體保費(fèi)優(yōu)勢明顯，更對乳腺結(jié)節(jié)患者很友好！在優(yōu)惠寶的健告內(nèi)容中明確表示：乳腺結(jié)節(jié)BI-RADS為2級及以下是可以直接承保的！

此外，百年系列保險(xiǎn)產(chǎn)品指出，只要近半年內(nèi)乳腺B超報(bào)告分級為BI-RADS 1級或2級，且既往乳腺B超從未有BI-RADS分級3級及以上或0級的描述，也可以放心投保。但可惜的是，百年的系列重疾險(xiǎn)產(chǎn)品將因重疾新規(guī)的實(shí)行而逐步下架，官方已經(jīng)公布了產(chǎn)品的下架時(shí)間表，想要投保的小伙伴可要抓緊了！

如果是【BI-RADS】0級或3級的乳腺結(jié)節(jié)，大部分產(chǎn)品都是除外承保的，也就是不保障因?yàn)槿橄俳Y(jié)節(jié)引發(fā)的疾病，其余保障不變，這樣也是沒有辦法之中的辦法了，至少還能有一份重疾的保障不是？

而【BI-RADS】4級以上的小伙伴就真的很難買了，基本上都是直接拒保的，連智能核保的機(jī)會都沒有，如果是現(xiàn)在乳腺結(jié)節(jié)分級較輕的朋友一定要盡早買！因?yàn)椴恢滥囊惶爝@個(gè)狀況就會惡化，早一天得到保障，就能早一天安心！

如果身體狀況確實(shí)不好，也還想要一份保險(xiǎn)保障的朋友可以收藏這篇干貨：

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想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號 ，里面有各類保險(xiǎn)知識，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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