最近，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)真是非常活躍！

前段時(shí)間，學(xué)姐對(duì)太平洋推出的可保證續(xù)保15年的安享百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)做完評(píng)測(cè)，緊接著平安也推出了一款不錯(cuò)的20年保證續(xù)保的平安e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，直接卷起一波長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的熱潮。

這不，學(xué)姐又“逮到”一款長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，它就是咱們今天的主角——康健華尊，新華人壽最近推出的一款10年保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

跟前面兩款產(chǎn)品對(duì)比起來(lái)，康健華尊的保證續(xù)保期限短了一大半。當(dāng)然我們也不能只從這一方面就斷定這款產(chǎn)品沒(méi)有前兩者好。畢竟當(dāng)下還有很多一年期的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也非常優(yōu)秀，比如這些：我最推薦的醫(yī)療險(xiǎn)排行榜！

好了，下面就來(lái)看看這款產(chǎn)品到底夠不夠優(yōu)秀。

本文重點(diǎn)

>>康健華尊保障內(nèi)容介紹

>>康健華尊還有這些不足

康健華尊保障內(nèi)容介紹

拿到一款產(chǎn)品，學(xué)姐就迫不及待去鉆研它的條款了。話(huà)不多說(shuō)，產(chǎn)品保障圖呈上：

這款產(chǎn)品分三個(gè)計(jì)劃：

計(jì)劃一每年100萬(wàn)的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金，每年200萬(wàn)重疾保險(xiǎn)金；

計(jì)劃二、三報(bào)銷(xiāo)額度是前者的雙倍，即一般醫(yī)療保險(xiǎn)金200萬(wàn)，重疾保險(xiǎn)金為400萬(wàn)。

其中，計(jì)劃三比計(jì)劃二多了特需醫(yī)療保障，可以報(bào)銷(xiāo)二級(jí)及以上公立醫(yī)院的特需部、國(guó)際部的醫(yī)療費(fèi)用。

下面來(lái)看看它們共有的保障：

◆  一般醫(yī)療保險(xiǎn)金

一般醫(yī)療保障金包括住院期間和住院前后門(mén)急診所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

康健華尊可以報(bào)銷(xiāo)住院前后30天門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用，目前市面上大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)銷(xiāo)住院前7天及出院后30天的醫(yī)療費(fèi)用，康健華尊在這方面表現(xiàn)不錯(cuò)。

這有什么用呢？以社畜小張為例：

小張感到身體不適去醫(yī)院檢查，初步診斷后，被醫(yī)生建議住院觀察，進(jìn)一步檢查。

但考慮到看病已經(jīng)是一筆不小的開(kāi)支了，要是再請(qǐng)一段時(shí)間的病假，錢(qián)包傷不起呀！因此小張選擇了較為簡(jiǎn)單的拍片檢查。拍完片后并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常，于是拿了些藥就回去了

但后來(lái)病情不斷嚴(yán)重，又去了醫(yī)院做了全身檢查，最終確診為慢性腎功能衰竭，才正式住院接受治療。

康健華尊可以報(bào)銷(xiāo)住院前一個(gè)月所產(chǎn)生的門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用，也就是說(shuō)，以小張這種情況，這一個(gè)月內(nèi)的門(mén)診費(fèi)用也在可報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)的，這一點(diǎn)值得稱(chēng)贊！

◆  特定/重大疾病保險(xiǎn)金

包括重疾住院、特殊門(mén)診、重疾住院前后醫(yī)療費(fèi)用以及質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)用。

康健華尊保障121種重大疾病，已包含銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾，重疾病種覆蓋全面。

特殊門(mén)診包括：

● 癌癥化療、放療、靶向治療等門(mén)診惡性腫瘤治療；

● 門(mén)診腎透析；

● 器官移植后的門(mén)診抗排異治療。

另外值得注意的是，在有社保的情況下，這款產(chǎn)品對(duì)質(zhì)子重離子也是可以100%報(bào)銷(xiāo)，包括床位費(fèi)、膳食費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等等。

◆  特需醫(yī)療保障

相比平安的e生保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)和太平洋的安享百萬(wàn)，這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)就是計(jì)劃三的特需醫(yī)療保障。

特需部、國(guó)際部能夠提供更好的就醫(yī)服務(wù)，不過(guò)就醫(yī)產(chǎn)生的費(fèi)用也是比普通部門(mén)要貴出好幾倍。對(duì)應(yīng)的，含特需保障的產(chǎn)品也會(huì)比普通產(chǎn)品貴不少。

從價(jià)格上來(lái)看，康健華尊的普通版本雖然比一般的醫(yī)療險(xiǎn)要貴上一些，但是還是在可以接受的范圍

但是計(jì)劃三特需版的價(jià)格，學(xué)姐認(rèn)為還是太貴了。

30歲有社保的情況下購(gòu)買(mǎi)康健華尊特需版保費(fèi)就要2325元，31歲保費(fèi)又要上漲一個(gè)層次。而超越保2020特需版，30歲男性保費(fèi)僅需1119元。

◆  10年保證續(xù)保

康健華尊10年保證續(xù)保，期間無(wú)論是身體狀況變差、或者發(fā)生過(guò)理賠、甚至是產(chǎn)品停售，都可以直接續(xù)保，無(wú)需審核或健康告知，但前提是被保人年齡不得超過(guò)85周歲。

當(dāng)保證期屆滿(mǎn)，續(xù)保則需要重新審核，到時(shí)如果身體狀況欠佳，就有可能無(wú)法續(xù)保了。

另外，華健康尊還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是等待期短。市面上很多長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)都是有90天的等待期，而華健康尊只有30天，也能更快的給我們提供保障。

但是，還是那句話(huà)，并沒(méi)有十全十美的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面學(xué)姐就給大家講講這款產(chǎn)品有哪些不足。

康健華尊還有這些不足

◆  費(fèi)率可調(diào)整

保險(xiǎn)費(fèi)率是指投保人向保險(xiǎn)人交納費(fèi)用的金額與保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償金額的比率。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，費(fèi)率直接影響我們要交的保費(fèi)，費(fèi)率越高，保費(fèi)越貴。

當(dāng)然，保險(xiǎn)公司不能隨便調(diào)整費(fèi)率，畢竟誰(shuí)也不想當(dāng)“韭菜”。

條款規(guī)定，只有康健華尊上市滿(mǎn)3年才能首次調(diào)整費(fèi)率，且后續(xù)調(diào)整間隔期不得短于一年，且要滿(mǎn)足兩個(gè)條件之一，才能觸發(fā)費(fèi)率調(diào)整：

上一年度本保險(xiǎn)賠付率≥85％；

上一年度本保險(xiǎn)賠付率≥上一年度行業(yè)平均賠付率－10％；

康健華尊費(fèi)率調(diào)整條款

雖說(shuō)設(shè)有條件，但是一旦觸發(fā)，對(duì)消費(fèi)者影響還是比較大的。

舉個(gè)例子：

49歲男性買(mǎi)康健華尊計(jì)劃二，原本價(jià)格1132元，如果費(fèi)率調(diào)整30%，也就是下一年要交1471元。

如果是買(mǎi)的是計(jì)劃三，原本價(jià)格6782元，如果費(fèi)率上升40%，到50歲保費(fèi)要交9400多元，這可不是貴了一星半點(diǎn)兒。

◆  不保院外購(gòu)藥

不少癌癥靶向藥在醫(yī)院是沒(méi)得買(mǎi)的，必須去特定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或藥店購(gòu)買(mǎi)，但這款產(chǎn)品卻不提供院外靶向藥費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，如果想投保這款產(chǎn)品的話(huà)，建議搭配一份特藥保障。

◆  缺少門(mén)診手術(shù)保障

門(mén)診手術(shù)是不需要住院的“小手術(shù)”，簡(jiǎn)單方便，在醫(yī)院門(mén)診手術(shù)室做完就可以回家。

例如常見(jiàn)的脂肪瘤切除、乳房切除術(shù)、白內(nèi)障手術(shù)（人工晶狀體植入）、宮頸息肉等等。

常規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都含有門(mén)診手術(shù)保障。可惜學(xué)姐反復(fù)確認(rèn)，仍沒(méi)有在康健華尊的條款找到這項(xiàng)保障聲明。

總的來(lái)說(shuō)，康健華尊雖然是一款可保證10年續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)點(diǎn)是有，但也要面對(duì)其它的不足，尤其是缺少比較常見(jiàn)且實(shí)用的門(mén)診手術(shù)及外購(gòu)藥保障，入手需謹(jǐn)慎考慮??！

最后學(xué)姐還想說(shuō)，這款產(chǎn)品的價(jià)格也著實(shí)不便宜，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)活躍，可以再觀望觀望！

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