脫胎于終身壽險的增額終身壽險是這兩年的新晉網紅，很多粉絲朋友在后臺留言，想讓學姐講講如何挑選增額終身壽險。

其實很簡單，挑選增額終身壽險的關鍵詞有三個：收益、靈活性和回本周期。剛好最近愛心人壽推出了升級版守護神2.0增額終身壽險，結合上面的三個關鍵詞，學姐帶大家一起看看守護神2.0是否值得選擇。

   守護神2.0測評重點

>>守護神2.0保障介紹：我該怎么領錢？！

>>守護神2.0收益扒皮：和其他產品比怎么樣？

>>什么樣的人適合增額終身壽險？

>>公司現狀：愛心人壽保險公司，靠譜嗎？

   守護神2.0保障介紹：我該怎么領錢？！

話不多說，雙手奉上守護神2.0增額終身壽險的測評圖：

從上圖我們可以看到，保障方面，守護神2.0除了基礎的身故/高殘保險金，守護神2.0終身壽還包含航空意外身故/全殘保障。若被保人因航空意外不幸身故，在賠完身故保額的基礎上，再按合同有效保險金額給付一次保險金。

而理財方面，愛心守護神2.0增額終身壽的保額，每年會以3.6%進行復利遞增，一直可以持續(xù)終身，而且3.6%這個數字是白紙黑字寫進合同的。

但是學姐需要提醒大家一句，繳費期內，增額壽險的身故賠付金額與保額有一定關系，但后期，身故賠付的金額與保額的關系就不大了。所以，增額終身壽險的保額增長比例，不是我們評價一款增額終身壽好壞的關鍵。

我們主要來看看守護神2.0的現金價值增長情況，以40歲男性，3年交，年交保險費10萬元為例：

3年交繳費期，第7年的現金價值就已經超過了累計已繳保費。后期現金價值增長也比較穩(wěn)定，從長期來看，IRR接近于3.6%，收益屬于目前第一流的增額終身壽：50歲時，IRR為3.88%；60歲時，IRR為3.67%；70歲時，IRR為3.61%；80歲時，IRR為3.58%。

守護神2.0收益扒皮：和其他產品比怎么樣？

為了更加客觀地判斷守護神2.0這款產品好不好，老規(guī)矩，學姐挑選了另一款款市面上很火的同類產品與守護神2.0進行對比。

以40歲男性為例：

從上圖我們可以清晰的看到，繳費年限選擇3年交和5年交時，守護神2.0的收益更高一些；選擇10年繳費期時兩款產品的收益持平；其余繳費年限增多多的收益更高。再看兩款產品的返本時間對比：

咱們可以看到，選擇一次交清、3年交、5年交時，增多多的返本時間比守護神2.0快一年，而如果選擇10年交、15年交、20年交，守護神2.0的返本時間更快。返本時間越早，可支取的靈活度更高。

下面學姐以一個實際例子更好地給大家說明，以40歲男性，10年交，年交保險費10萬元為例：

下面學姐以一個實際例子更好地給大家說明，40歲男性，10年交，年交保險費10萬元，前5年，增多多的現價增長更快，而在后續(xù)的現金價值增長上，守護神2.0領先。

總而言之，綜合收益情況和返本時間考慮，守護神2.0時目前更好的選擇，不但保本時間早，可支取的靈活度更高，而且收益也是目前增額終身壽險中頂尖的。

   什么樣的人適合增額終身壽險？

首先學姐強調的是，增額終身壽險并不適合想要超高收益的人群。咱們再怎么算收益，它也就是一個長期復利在3%—3.6%的理財產品，完全無法與股票、基金這類的收益相提并論。

增額終身壽險就像一個為家庭資產兜底的安全網，在保證一定收益的同時，還能兼顧資金存取的靈活性，增額終身壽險特別適合想要儲備養(yǎng)老金、子女教育金以及需要財富傳承的朋友。

公司現狀：愛心人壽保險公司，靠譜嗎？

愛心人壽保險股份有限公司成立于2017年6月22日，總部位于北京，注冊資本人民幣17億元。截至2020年5月，愛心人壽已完成京津冀及江蘇四家分支機構的籌建?？梢?，愛心人壽正在不斷發(fā)展壯大，未來可期。

但光看公司的整體規(guī)模還不行，我們消費者在意的可是保險公司到底賠不賠得起，這就要看償付能力。

償付能力充足率越高，代表著保險公司的風險就越小。當同時滿足核心償付能力充足率>50%，綜合償付能力充足率>100%且風險評級為B級以上這三項要求時，就代表著這家保險公司是賠得起的。

在2020年第四季度愛心人壽保險股份有限公司償付能力報告摘要中，我們可以到愛心人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均是183.99%，而且風險綜合評級為A級。這些指標都遠高于銀保監(jiān)會規(guī)定的安全線，所以安全性無需擔心。

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