前些天，一位剛生完孩子的媽媽在小區(qū)寶媽群里大吐苦水，原因是，孩子因常見的大葉性肺炎住院，經(jīng)過一系列霧化、輸液、抽血化驗(yàn)各種遭罪的事情后，結(jié)果保險(xiǎn)公司不給理賠。

原因是肺炎生病住院這個(gè)情況不在一年期重疾險(xiǎn)保障條款內(nèi)。不僅讓7月大的寶寶遭罪了，還白花了冤枉錢。聽到這個(gè)事例，真是讓我想再次提醒你們，買保險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)，不要被一些保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)了空子。

有些人覺得寶寶還小沒必要買保險(xiǎn)，殊不知，越是年齡小的人越適合買保險(xiǎn)，因?yàn)椋?span >保險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的變化，越來越貴。

再加上也有很多高發(fā)疾病是小孩容易患上的，因此給寶寶買保險(xiǎn)是很有必要的，給寶寶們挑選合適的險(xiǎn)種也成為了寶爸寶媽的難題。不用擔(dān)心，這里給大家準(zhǔn)備了，十款優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，可供選擇：

本文重點(diǎn)：

• 給寶寶買保險(xiǎn)須知

• 如何給寶寶配置保險(xiǎn)

一、給寶寶買保險(xiǎn)須知

很舍得給孩子花錢是咱們這一代父母的天性，自己摳摳搜搜，孩子啥都要最好的。但這件事在保險(xiǎn)上行不通。

1.切記“先大人，后小孩”

對于孩子來說，保險(xiǎn)的保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有父母的保障強(qiáng)大。父母身體健康，一切意外、疾病都有堅(jiān)實(shí)的后盾。父母萬一倒下了，家庭就會(huì)成為無源之水，別說孩子健康疾病，連正常的生活都難以維系。這也是大人先買保險(xiǎn)，孩子后買保險(xiǎn)的意義。

2.先辦醫(yī)保，再買商業(yè)險(xiǎn)

孩子出生三個(gè)月內(nèi)就趕緊去當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局辦新生兒醫(yī)保，醫(yī)保能給我們省不少事，從出生到拿醫(yī)保卡這段時(shí)間的醫(yī)療費(fèi)都可以按規(guī)定報(bào)銷了，每年100-200元，小毛小病報(bào)銷很好用。

3.別買返本保險(xiǎn)

不少人覺得買了保險(xiǎn)沒生病，錢等于打水漂了，很難接受這種商品的支付形式。但如果是有病治病，沒病返本就很樂意接受了。

但其實(shí)這種返本保險(xiǎn)的成本，比我們想象種高得多，保險(xiǎn)公司把我們交的保費(fèi)拿去投資，幾十年后再把投資的一部分錢返還給我們，收益根本抵不上幾十年的通貨膨脹。所以提倡購買純保障形態(tài)的保險(xiǎn)，這才是保險(xiǎn)產(chǎn)品原本的樣貌。

特別是長期返還型意外險(xiǎn)，完全沒必要購買，因?yàn)殡S著意外險(xiǎn)的普及和競爭的加劇，意外險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)越來越低的，保費(fèi)也會(huì)越來越偏宜：

二、如何給寶寶配置保險(xiǎn)

給寶寶配置保險(xiǎn)，最常見的健康險(xiǎn)有四種：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

給孩子只需要買前三種。因?yàn)閴垭U(xiǎn)一般是為了人在離世后無法贍養(yǎng)老家人，小孩沒有這種家庭責(zé)任。

給孩子買保險(xiǎn)的順序如下：少兒醫(yī)保>意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>教育金。

其中必買的是前三個(gè)：少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

1.少兒醫(yī)保是國家福利

感冒發(fā)燒兒童疾病都能報(bào)銷，每個(gè)家庭都應(yīng)該給孩子買一份少兒醫(yī)保。

2.意外險(xiǎn)也非常便宜

孩子充滿好奇心，奔跑嘻戲，容易碰到各種意外，意外險(xiǎn)很實(shí)用。幾百塊錢可以報(bào)銷50萬甚至更多，屬于杠桿率高的險(xiǎn)種之一，很適合給孩子添置一份。

購買時(shí)需要注意，意外醫(yī)療的賠付條件，最好是不限社保用藥，這樣很多自費(fèi)藥也能報(bào)銷。這10款意外險(xiǎn)很值得購買，物美價(jià)廉，不香嗎？

3.重疾險(xiǎn)對兒童也非常重要

以兒童高發(fā)的白血病為例，治療費(fèi)用少則20萬，多則50萬，即使癌癥控制得當(dāng)，后續(xù)的康復(fù)、護(hù)理費(fèi)用也將長期伴隨。

所以在孩子購買重疾險(xiǎn)相對便宜的階段，可以盡量配高額度。即使買終身重疾險(xiǎn)，也比成人買要便宜得多。

4.醫(yī)療險(xiǎn)分小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療

百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是用來報(bào)銷大病治療費(fèi)用，可報(bào)銷額度高至幾百萬，一般會(huì)有一萬的免賠額；

小額醫(yī)療險(xiǎn)主要是報(bào)銷小病小痛、住院費(fèi)用，一般保額大概是幾萬元；通常不設(shè)置免賠額或免賠額較低；

購買建議是優(yōu)先考慮小額醫(yī)療險(xiǎn)作為少兒醫(yī)保的補(bǔ)充，預(yù)算寬松的情況下可以考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋大病保障：

因?yàn)樾『⒆痈忻鞍l(fā)燒少不了，醫(yī)院來回跑。每次看似去趟醫(yī)院好像沒花多少錢，但是日積月累，這筆錢算起來還是挺多的。

加上醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的補(bǔ)充，很多人可能沒接觸過大病報(bào)銷，不知道其實(shí)醫(yī)保報(bào)銷是很多局限的，比如一些規(guī)定的高昂進(jìn)口藥等都是不予報(bào)銷的，需要自己掏腰包的。

5.最后買的是教育金

所有理財(cái)投資類保險(xiǎn)都應(yīng)該在做好保障措施之后，再考慮購買，這里的保障措施不僅僅是小孩的，還有其他家庭成員的保障。

掌握好配置思路后，在來看如何挑選具體產(chǎn)品。在購買保險(xiǎn)之前，還需要仔細(xì)考慮一下自己的家庭財(cái)務(wù)狀況：

• 家庭能承受多大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

• 不影響生活質(zhì)量的情況下，每年能穩(wěn)定投入多少錢購買保險(xiǎn)？

• 未來一段時(shí)間有大額支出需求嗎？

因此適當(dāng)?shù)脑诤⒆舆€小的時(shí)候，給他/她添置一份教育金，避免因未來發(fā)生的某種意外，導(dǎo)致孩子教育中斷時(shí)，可以取出來使用。這里有8款高收益率的教育金供選擇：

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注公眾號，里面有保險(xiǎn)知識、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑~戳：一鍵點(diǎn)擊關(guān)注微信公眾號

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。