曾經(jīng)認(rèn)為重疾險(xiǎn)十個(gè)保險(xiǎn)九個(gè)坑，生病有醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)就夠了的朋友，最近突然來(lái)問(wèn)我，有沒(méi)有合適的重疾險(xiǎn)推薦，想要入手一份。原因是看到大學(xué)很優(yōu)秀的一個(gè)女孩子因?yàn)閶寢屚蝗徊〉?，在朋友群發(fā)布了水滴籌求助信息，學(xué)業(yè)也因此耽誤。

其實(shí)，有很多人都是看見(jiàn)身邊的親戚朋友生病住院，賣(mài)房賣(mài)車(chē)治病，才意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。關(guān)于到底要不要買(mǎi)保險(xiǎn)，看完這篇文章，相信你會(huì)有所了解。

到底要不要買(mǎi)保險(xiǎn)？如果不出險(xiǎn)，錢(qián)不就白花了？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

一、重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

二、如何專(zhuān)業(yè)的配置重疾險(xiǎn)？

三、重疾險(xiǎn)熱門(mén)“選手”有哪些？

一、重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

毫無(wú)疑問(wèn)，非常有必要！有的人可能會(huì)認(rèn)為，生病住院有醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)就夠了，重疾險(xiǎn)沒(méi)有必要的。

1.重疾險(xiǎn)的首要作用就是保障重大疾病。

生病治療產(chǎn)生的部分費(fèi)用的確可以通過(guò)醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，但醫(yī)保和醫(yī)療險(xiǎn)都屬于報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，而且醫(yī)保有起付線、封頂線，有許多特效藥和進(jìn)口藥是不報(bào)銷(xiāo)的。而重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)，只要達(dá)到賠付條件，比如確診，做了手術(shù)、病情發(fā)展到某種狀態(tài)，就可一次性獲得賠付，這筆錢(qián)可以用來(lái)治療。當(dāng)然，重疾險(xiǎn)不止這一個(gè)作用。

2.重疾險(xiǎn)可以彌補(bǔ)生病期間造成的經(jīng)濟(jì)損失。

重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是“收入損失險(xiǎn)”，主要是為了轉(zhuǎn)移重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。但生病期間的收入損失、術(shù)后恢復(fù)的各種費(fèi)用及日常開(kāi)銷(xiāo)都是一筆不小的支出，那么，重疾險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)生病期間造成的經(jīng)濟(jì)損失。重疾險(xiǎn)賠付的這筆錢(qián)是可以自由支配的，隨你怎么花，治療、康復(fù)、還債、留給家人等。

從以上兩點(diǎn)來(lái)看，重疾險(xiǎn)是很有必要買(mǎi)的?？梢跃徑馍∑陂g的經(jīng)濟(jì)壓力，不給家庭造成過(guò)重的負(fù)擔(dān)。

二、如何專(zhuān)業(yè)的配置重疾險(xiǎn)？

重疾險(xiǎn)的種類(lèi)太多，條款復(fù)雜難懂，特別容易掉坑，白白浪費(fèi)錢(qián)。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)需要從保額、保障期限、保障內(nèi)容和繳費(fèi)期限幾方面進(jìn)行衡量。

•保額到底保到少合適，是不是越高越好？

如果你有足夠的錢(qián)，保費(fèi)預(yù)算足夠，可以選擇更高的保額。一般情況下，重疾險(xiǎn)的保額30萬(wàn)起步，加上收入損失和日常開(kāi)銷(xiāo)可將保額提升到50萬(wàn)。如何根據(jù)自身情況選擇保額，需要從哪些方面考慮，這里都幫你整理出來(lái)啦！

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•保障期限是保終身還是定期？

保障期限主要根據(jù)自身的預(yù)算決定。如果你預(yù)算足夠，選擇保終身肯定是更好的，因?yàn)?0歲定期重疾保障結(jié)束了之后，自己也變成“老人”了，再想買(mǎi)保險(xiǎn)選擇非常少，而且貴。

但是70歲以后發(fā)生重疾的概率并不低。雖然70歲的時(shí)候，一般不用再承擔(dān)太大的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但一旦患病，家人還是會(huì)不遺余力地救治，同樣是不小的負(fù)擔(dān)。

但在預(yù)算有限的時(shí)候，建議保定期，先保到70歲，保險(xiǎn)可以動(dòng)態(tài)配置，先保定期，可以把保額做大，先擁有足夠的保額才是最實(shí)用的。后續(xù)有錢(qián)了再慢慢加保。

•賠付次數(shù)是不是越多越好？

一般來(lái)說(shuō)，得過(guò)重疾的人，身體免疫力會(huì)大大下降，再次罹患疾病的概率會(huì)比一般人要高，更需要重疾險(xiǎn)的保障。賠付次數(shù)越多，意味著保障越全，但保費(fèi)也會(huì)隨著賠付次數(shù)增多，不同產(chǎn)品，增長(zhǎng)幅度不一樣。但是，多次賠付的重疾險(xiǎn)，不在于賠的次數(shù)越多越好。關(guān)鍵在于理賠范圍越廣越好，這樣將來(lái)獲得理賠的幾率更大。另外，盡量選擇賠付間隔期更短的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣對(duì)我們更有利。

•繳費(fèi)期限是分多久繳清更好？

重疾險(xiǎn)繳費(fèi)一般可以選擇躉交（一次性繳費(fèi)），也可以分10年、20、30年交。這里建議是繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好，第一是因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳費(fèi)越少，壓力更小，且可以把保額做的更高。第二是重疾險(xiǎn)有豁免功能，在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，后續(xù)保費(fèi)就不用交了，而且剩余的保障依舊有效。所以說(shuō)繳費(fèi)期越長(zhǎng)，更容易觸發(fā)豁免的條款。

三、重疾險(xiǎn)熱門(mén)“選手”有哪些？

說(shuō)了這么多，對(duì)如何購(gòu)買(mǎi)配置重疾險(xiǎn)有了一定的了解。那么，到底有哪些性價(jià)比高，配置合理的重疾險(xiǎn)呢？根據(jù)以上幾點(diǎn)，這里給大家盤(pán)點(diǎn)市面上熱門(mén)的三款性價(jià)比高，保障全面的重疾險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比：

①康惠保2.0——單次賠付重疾險(xiǎn)，保障十分全面，主要涵蓋前癥、輕癥、中癥、重疾，還有癌癥二次賠，可選心腦血管特定疾病二次賠?？祷荼?.0最大的亮點(diǎn)是前癥保障，60歲前確診重疾，可賠付160%基本保額。保障比較靈活，可選保至70歲或終身。

綜合來(lái)看，康惠保2.0的保障還是非常不錯(cuò)的，在同等的保障條件下，價(jià)格也有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)于康惠保2.0，更全面更詳細(xì)的內(nèi)容都幫你整理出來(lái)了：

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②嘉多保——嘉多保屬于多次賠付重疾險(xiǎn)，輕癥、中癥、重疾都有涵蓋。重疾最高可賠6次，惡性腫瘤單獨(dú)一組，特色在于投保前十年且50歲之前，如果確診重疾，可額外賠付20%保額，對(duì)于追求高性價(jià)比多次賠付重疾險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，又多了一個(gè)選擇。

如果看重癌癥保障，這款還可以附加惡性腫瘤多次賠付，首次確診癌癥后，每間隔3年符合條件，可再次賠付第二、三次保額。

嘉多保更全面的解讀，都整理在下面啦！

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③超級(jí)瑪麗2號(hào)MAX——保障期可選保70歲或終身，重疾單次賠付，輕癥、中癥多次賠付、早期癌癥可二次賠付，還可按需選擇附加身故、癌癥二次賠、特定心腦血管疾病，保障全面且靈活。60歲前確診重疾，可額外賠60%基本保額，賠付比例高于同類(lèi)產(chǎn)品，疾病賠付的比例也比較高，輕癥賠45%，中癥賠60%，若選擇惡性腫瘤或特定心腦血管疾病二次賠的話，符合理賠要求，第二次可獲賠120%保額。

綜合保障來(lái)看，超級(jí)瑪麗Max2.0的性價(jià)比很高。追求高性價(jià)比、保障全面、癌癥或心腦血管保障的朋友，都可以考慮這款。

超級(jí)瑪麗2號(hào)MAX還有哪些厲害之處，話不多說(shuō)，上文章：

「超級(jí)瑪麗Max2.0」，怎么樣？值得買(mǎi)嗎？weixin.qq.275.com

以上就是三款性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)的對(duì)比推薦，還想要了解更多性價(jià)比高的熱門(mén)的重疾險(xiǎn)的看這篇文章：

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要想買(mǎi)到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢——關(guān)注公眾號(hào)【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑~

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