買年金險(xiǎn)等這類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)時(shí)，我們總能聽到有人說(shuō)到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人購(gòu)置保險(xiǎn)后計(jì)劃退保的時(shí)候，常聽到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己交了一大筆保費(fèi)，退回來(lái)的不是全部保費(fèi)，被稱為現(xiàn)金價(jià)值。

所以，什么是現(xiàn)金價(jià)值？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值大概解釋下就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，大部分體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退回的那部分金額。

正常來(lái)講，投保一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就附有一張現(xiàn)金價(jià)值表的，方便客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金收益與保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司并不會(huì)給我們退還之前繳納的所有錢，而是退還相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般情況下，保單在最初幾年里現(xiàn)金價(jià)值并不是很好，因此，如果買了保險(xiǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，在這期間猶豫期過(guò)了，是必須要謹(jǐn)慎的：因此，前幾年退保的人，返還的金額也許要少于投保時(shí)交納的錢，將會(huì)帶來(lái)一些損失。

倘若一開始買的保險(xiǎn)就是對(duì)的，就不會(huì)有退保的煩惱了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

一開始說(shuō)過(guò)，購(gòu)買年金險(xiǎn)會(huì)涉及現(xiàn)金價(jià)值。具體體現(xiàn)在收益方面。

一般來(lái)說(shuō)，計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率來(lái)可以衡量年金險(xiǎn)收益的高低，這乃是最為重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部收益率是多少要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額與領(lǐng)取流入金額這三個(gè)方面為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算，通常來(lái)說(shuō)，IRR數(shù)值越高，表示年金險(xiǎn)的收益越好。

這樣一來(lái)我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來(lái)，再好好研究好不好買保險(xiǎn)。

2、保障需求

對(duì)于買年金險(xiǎn)，我們應(yīng)該知道買來(lái)做什么的，為養(yǎng)老做打算，亦或是為孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

要是想買來(lái)養(yǎng)老，那我們選的年金險(xiǎn)，}[保障期限就要足夠長(zhǎng)，能夠包含大家未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，同時(shí)，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間相符，這樣的話我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，不需要擔(dān)心后續(xù)的養(yǎng)老生活。

假如有給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金計(jì)劃的，如此一來(lái)保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，從而開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

言而總之，必要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容簡(jiǎn)單很多，只有單一的身故保障，不過(guò)也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，大家都清楚一個(gè)人要是全殘了，那么他也就無(wú)法進(jìn)行勞動(dòng)和基本的生活了，需要不斷有人照顧，}[會(huì)不斷產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)比較重，有了全殘保障的話，如果購(gòu)買賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么就可以減緩經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

我們要在購(gòu)買年金險(xiǎn)之前，考慮清楚下面幾件事：

1、是否適合買

從前面了解到年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那就很可能不會(huì)在疾病或意外方面設(shè)置保障責(zé)任，因此學(xué)姐推薦大家先入手重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，要是手頭的閑錢多的話，用這些錢去購(gòu)買年金險(xiǎn)。

不然，要是被保人只添置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)將一大堆保費(fèi)投入進(jìn)去了，萬(wàn)一發(fā)生意外受傷了或不幸患上重疾了，那很可能沒(méi)有足夠的錢用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

大家還是要明白，通常來(lái)說(shuō)投入到年金險(xiǎn)里的錢，不允許隨意取，它的資金流動(dòng)性相對(duì)較差，配置年金險(xiǎn)，那朋友們就要準(zhǔn)備好了一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非產(chǎn)品能支持減保，說(shuō)到減保，可以這么理解就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求減保，減保后保單中的基本保險(xiǎn)金也按同一個(gè)比例變低，與此同時(shí)，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值”這筆錢，可以很好地解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

但是減保也沒(méi)辦法避免有一定的限制，通常的減保額度是有限制的，不是想取多少錢就取多少錢，具體以合同規(guī)定為準(zhǔn)。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么小伙伴便可以購(gòu)買保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，朋友們?nèi)绻碇媚杲痣U(xiǎn)，可以通過(guò)以下方式：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，小伙伴們可以很容易就成功找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：很多保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，通過(guò)保險(xiǎn)代理人，通過(guò)他們進(jìn)行投保。

（3）銀行：眾多銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司協(xié)作，持續(xù)開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行就是金融機(jī)構(gòu)，在比較常見的情況下，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有些保險(xiǎn)公司也會(huì)向市場(chǎng)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以通過(guò)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里入手。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)建保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，小伙伴們可以就保險(xiǎn)問(wèn)題咨詢、購(gòu)買。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！