買年金險(xiǎn)等這類具有收益功能的保險(xiǎn)的過程中，我們每每能聽到有人談到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人購置保險(xiǎn)后計(jì)劃退保的時(shí)候，也能聽到現(xiàn)金價(jià)值，察覺到自己繳納了一大筆保費(fèi)，退回來的不是全部保費(fèi)，為現(xiàn)金價(jià)值。

所以，現(xiàn)金價(jià)值究竟指什么？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的概念就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，往往體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司退回的那部分金額。

例如通常來說，購置一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包含一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶可以自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值與所交的保險(xiǎn)費(fèi)不相等，因而，在保險(xiǎn)猶豫期以后去退保保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不會(huì)退還我們之前支付的所有保險(xiǎn)費(fèi)用，相反，它會(huì)返還相應(yīng)的現(xiàn)金。

但通常情況下，最初幾年，保單的利潤也不是很好，所以，要是購買了保險(xiǎn)卻發(fā)現(xiàn)購買的是錯(cuò)誤的，已經(jīng)過了猶豫期退保，務(wù)必謹(jǐn)慎一些，因此前幾年內(nèi)退保險(xiǎn)的，退回的現(xiàn)金價(jià)值可能相比交出去的保費(fèi)要少很多，因此將會(huì)出現(xiàn)損失。

一開始就買到好的保險(xiǎn)，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

前頭講到，買年金保險(xiǎn)，還涉及到現(xiàn)金價(jià)值，具體體現(xiàn)在收益方面。

衡量年金險(xiǎn)收益的高低一般的情況是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，這乃是最為重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)部收益率是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來計(jì)算的，正常情況下，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也比較好。

如此一來我們可以依靠現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測算出來，再考慮是否投保。

2、保障需求

面對買年金險(xiǎn)，我們要清晰地知道買來做什么的，是想要用做養(yǎng)老，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

如果是買來給自己養(yǎng)老的，那么小伙伴們決定的年金險(xiǎn)，一定要選擇保障期限就要足夠長的，一定要可以涵括大家未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，此外，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好符合我們的退休的時(shí)間，這樣我們才能及時(shí)領(lǐng)到錢，養(yǎng)老生活質(zhì)量會(huì)高一些。

如果打算給孩子買來當(dāng)作教育金的，這種情況下保障期限要覆蓋到孩子的教育階段，緊接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

結(jié)合以上因素來說，就是要基于自己的實(shí)際需求來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容設(shè)置的不多，一般設(shè)置了身故保障責(zé)任，不過有的年金險(xiǎn)設(shè)有全殘保障責(zé)任，我們知道一個(gè)人倘若全殘了，那么他也就再也沒有勞動(dòng)能力和基本的生活能力，那么有人進(jìn)行照顧，產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用很多，經(jīng)濟(jì)方面會(huì)有很大壓力，涵蓋全殘保障，那賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就能減輕家庭的一部分經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

大家在投保年金險(xiǎn)前，要先思考以下這些方面：

1、是否適合買

小伙伴們從前面已然懂得年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容通常都是身故或全殘保障，那么保障內(nèi)容就可能無法覆蓋疾病或者意外這些情況，因此大家可以先考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，倘若手頭還余一些錢，再好好挑一款年金險(xiǎn)。

要不然，被保人只買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，若是發(fā)生意外受傷了或被診斷出重疾了，如此一來恐怕沒有足夠的資金用來救治了。

2、是否可以長期不動(dòng)用一筆錢

我們要曉得，往往投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不可以隨意取的，它的資金流動(dòng)性相對來說沒那么好，買年金險(xiǎn)的話，那就要準(zhǔn)備一筆長期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫拈e錢。

除非減保獲得產(chǎn)品的支持，關(guān)于減保，也就是說投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出減保請求，減保后基本保險(xiǎn)金額同比例減少，而且也可以選擇領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，用于解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

不過減保也有一定局限性，常規(guī)的減保總額度都是有門檻的，不能想取多少就取多少錢，必須符合合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

如果確定自己適合買年金險(xiǎn)，那么便可以來投保，通常來說，以下方式都是小伙伴可以買到年金險(xiǎn)的途徑：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，可以很容易就找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，能聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，求助他們投保。

（3）銀行：不少銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，逐步開展署理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，并且銀行從屬于金融機(jī)構(gòu)，通常情況下，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：有的保險(xiǎn)公司也會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推向市場，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場里進(jìn)行選購。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：特別多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上創(chuàng)辦保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，大家可以在線咨詢、購買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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