配備年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過(guò)程中，我們每每能聽(tīng)到有人談到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人投保后卻又籌劃著退保的時(shí)候，也能聽(tīng)到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)覺(jué)到已經(jīng)繳納了一大筆保費(fèi)，退回去的并不是全部的保費(fèi)，卻是現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值指的是什么呢？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來(lái)學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值大概解釋下就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，一般來(lái)說(shuō)體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

一般來(lái)說(shuō)，配置一份長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就會(huì)提供一張現(xiàn)金價(jià)值表的，方便客戶自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金收益和已交保費(fèi)不相等，因此，在猶豫期之后想去退保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不是把我們之前交的保費(fèi)全部退給我們，相反，也會(huì)將相應(yīng)的資金給其退回。

一般而言，剛開(kāi)始的時(shí)候，保單的盈利情況并不理想，因此，如果買一款保險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)，已經(jīng)過(guò)了猶豫期退保，那要謹(jǐn)慎，所以，一些前幾年要退保險(xiǎn)的朋友，歸還給你的錢也許會(huì)比交的錢要少很多，將會(huì)帶來(lái)一些損失。

要是最初就買對(duì)了保險(xiǎn)，退保方面就不需要太擔(dān)心了。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來(lái)減少損失：

二、怎么購(gòu)買年金險(xiǎn)？

1、收益

一開(kāi)始說(shuō)到了，買年金保險(xiǎn)，牽涉到現(xiàn)金價(jià)值，一般表現(xiàn)在收益上。

一般計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率來(lái)衡量年金險(xiǎn)收益的高低，這是一種最重要的衡量方式，內(nèi)部收益率是以保單年度、年交保費(fèi)支出金額、領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來(lái)計(jì)算的，通常我們認(rèn)為，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益也多。

這樣一來(lái)我們可以憑借現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測(cè)算出來(lái)，再選擇是否配置保險(xiǎn)。

2、保障需求

配備年金險(xiǎn)，我們需要清楚地明白買來(lái)干什么的，是給養(yǎng)老做準(zhǔn)備，還是給孩子儲(chǔ)備教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金……

跟養(yǎng)老有關(guān)的話，那我們選的年金險(xiǎn)，}[保障期限就要足夠長(zhǎng)，小伙伴們未來(lái)需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期可以基本覆蓋，除此之外，約定領(lǐng)取年金的開(kāi)始時(shí)間最好契合我們退休的時(shí)間，這樣一來(lái)我們才有機(jī)會(huì)及時(shí)領(lǐng)到錢，提升自己的養(yǎng)老生活質(zhì)量。

要是計(jì)劃給孩子買來(lái)當(dāng)作教育金的，因此保障期限要對(duì)孩子的教育階段進(jìn)行覆蓋，緊接著開(kāi)始領(lǐng)取年金時(shí)間，其實(shí)就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

整體看起來(lái)，就是要遵循自己的詳細(xì)情況來(lái)選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容不復(fù)雜，一般會(huì)設(shè)置身故保障這樣的保障責(zé)任，不過(guò)也有年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容中包含了全殘保障，大家都清楚一個(gè)人要是全殘了，那么他也就再也無(wú)法具備去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，需要不斷有家里人照顧，會(huì)一直產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用，經(jīng)濟(jì)壓力越來(lái)越重，倘若是有全殘保障的，要是入手賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金，那么經(jīng)濟(jì)壓力就可以緩減經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

購(gòu)買年金險(xiǎn)之前，我們要先考慮一下這幾個(gè)方面：

1、是否適合買

從前面了解到年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容一般是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無(wú)法獲賠，所以學(xué)姐建議大家先買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭上還有多余的閑錢，用這些錢去購(gòu)買年金險(xiǎn)。

不然，假如被保人只購(gòu)置了年金險(xiǎn)，已經(jīng)花費(fèi)了高昂的保費(fèi)，要是發(fā)生意外受傷了或得了重疾了，那么有很大的幾率沒(méi)有足夠的錢用來(lái)救治了。

2、是否可以長(zhǎng)期不動(dòng)用一筆錢

我們要曉得，通常來(lái)說(shuō)投入到年金險(xiǎn)里的錢，是不能隨意取出來(lái)的，它的資金流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)沒(méi)那么好，購(gòu)買年金險(xiǎn)，那就得提前準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫念~外閑錢。

除非減保得到產(chǎn)品的支持，所說(shuō)的減保，便是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)同比例變小，與此同時(shí)，可以領(lǐng)到“減少保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值”這筆錢，能更有效地解決短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題。

可是減保也存在一定的限制，常見(jiàn)的減保金額也是有限制的，不是想取多少錢就取多少錢，要參考合同規(guī)定。

所以說(shuō)，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒(méi)有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么小伙伴便可以購(gòu)買保險(xiǎn)，通常而言，大家要是需要購(gòu)買年金險(xiǎn)，可以通過(guò)以下方式：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國(guó)過(guò)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)站，大家想要找到并不是很難。

（2）保險(xiǎn)代理人：絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司旗下也有大量的保險(xiǎn)代理人，通過(guò)保險(xiǎn)代理人，靠著他們完成投保。

（3）銀行：不少銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，持續(xù)開(kāi)展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，且銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，通常而言，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品不少為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)：一些保險(xiǎn)公司也會(huì)推出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)或小程序里的保險(xiǎn)商場(chǎng)里配備。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：大量的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)立保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，小伙伴們可以留言咨詢、購(gòu)買保險(xiǎn)。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對(duì)比，大家可以看看，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

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