車險種類多種多樣，只有把車險全部入手了，才能走全面的保障嗎？

那可不一定！

在車險種類繁多的市場下，有些險種并不是那么有用，亂買保險會浪費購買保險的錢。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。哪一種保險需要根據(jù)自身的實際狀況來做決定。

必須買的車險是什么？哪些車險是可以依據(jù)自身情況選擇性購買的？現(xiàn)在我們對每一種保險都做了一個分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責任強制保險”，首先是重點內(nèi)容：強制類保險。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，在路上開車被交警發(fā)現(xiàn)沒有買交強險，交警會扣車，還要承擔雙倍保費的罰款。而且等你買了交強險你才能重新在路上開車。沒有交強險，新車是不能辦理落戶，以后想要過年檢也不可能。

那交強險是干嘛用的呢？

簡單而言，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當我們要面臨交通意外的時候，交強險負責賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

我們自己的車難道就不賠了嗎？

交強險是不會賠得哦。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責任險，以及自己的車損險賠，后面有我們具體的講解

總之，一句話總結(jié)就是：交強險是一種強制繳納的保險。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

車險的商業(yè)險險種及其價格，這是受保監(jiān)會統(tǒng)一調(diào)配的。

這就代表著，賣車險產(chǎn)品的保險公司，它們的車險不僅種類少，而且內(nèi)容也可以說是一模一樣。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，這也決定了他們保費的不同。

市場上正在銷售的商業(yè)車險種類很多，應(yīng)該有十幾種了，什么樣的需要買,什么樣的要根據(jù)自己的情況來選擇呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

顧名思義，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

只要在路上駕駛，很難避免磕磕碰碰，這種情況下如果不是對方全責，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，有了車損險可以補償你自己承擔的損失。

要格外注意的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，而且加量不加價。

所以，車損險還是有必要買的，并且保額的多少是根據(jù)車輛自身的價值來確定的，朋友們要是覺得自己的車實在太舊了，如果被損壞了也隨時可以不要，若是自己修車費負擔得起，不一定非要買。

還有個情況需要注意，若此時正處于保修期，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔賠償了。

第三者責任險

簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

那第三者要怎么識別呢？譬如說：

上路刮擦到了他人，這個他人就是上面的第三者；如果說你開車撞了車，第三者就是被撞的車以及這輛車里的人、財產(chǎn)；你開車撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了貓貓狗狗或者人家攤位、房子，所有人就是這些東西的第三者。

還可以這么想，三責險補充了交強險在保額上的空缺。

當今社會開豪車的人不少，不出事還好，一旦出了事，交強險萬萬是不夠賠的。

三責險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當然保額超過200萬是最好的。

車上人員責任險

就是為了給車上的乘客以及司機一個保障，事實上這個險種的保障范圍和意外險大致相同，要是坐車的人剛好沒買意外險，而事故又造成了他傷殘甚至身故，車上人員責任險可以及時發(fā)揮作用。

再者例如網(wǎng)約車，屬于運營車輛，再比如對于剛拿駕駛證，車技超遜色的你來說，完全可以考慮買上。

也不貴，如果一年沒出險，每年的乘客位和司機位都只要花二三十塊錢，前提是有1萬的保額。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴格來講這不是附加險，而是一個附加條款。附加絕對免賠率特約條款沒有為我們提供保障的作用，而是削減保費的。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以總的來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。不過對于經(jīng)濟型的車險方案有一些車主比較青睞，就因為對自己的車技有信心，認為出險概率不高，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。存在這個條款，就能夠保障我們在投保車險時，絕對免賠率在事先就要跟保險公司商量好（一般為5%，10%，15%和20%），當我們?nèi)粘Ｉ钪谐鲭U時，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即為了繳納更少的保費，可以選擇出險時少拿賠款的方式。依學姐所見，這個條款比較符合追求經(jīng)濟型車險方案車主的需求，以及想要減少保費的車主和對自己車技自信的車主。除此以外，學姐是不提倡大家去添加這項條款的。

車身劃痕險

顧名思義，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，只是車身表面的油漆有一些劃痕時提供理賠的保險。

劃痕險是車險里比較沒用的一項。

這款保險保額是固定在2000至20000不等，定額保險說的就是它這種，一年之內(nèi)不管你有報幾次劃痕險，只要保額用完的話這個保險就沒有了。

然而，要是你經(jīng)歷了一次保費賠付，那么第二年的保費就要增加很多了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，正常情況下是不會被刮到的。

總之就是如果不是經(jīng)常停在路邊的豪車，如果周圍區(qū)域治安水平還不給力的話，你還是不要花錢買這個保險比較好。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險可以保障的意外很少，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，只有車輪被盜，車輪損失險才能發(fā)揮作用，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會只單獨損害輪胎的。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，車輪險的理賠不包括上述內(nèi)容所以，車輪損失險的用處很小，學姐看來是沒必要投保的。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，而其他由于涉水所導(dǎo)致的問題，保險是不管的打火的行為如果是在發(fā)動機進水后，發(fā)生這種事情，按照涉水險的規(guī)定是不會進行賠償?shù)摹?/p>

在20年車險費改前，涉水險還不是主險，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責任被并入了車損險，對附加發(fā)動機進水除外特約條款，車主們可以按需選擇，減少了保障，就可以減少保費。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，可以按實際情況選擇。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

但是相對來說對于居住在容易積水的城市那些車主來講，不是很適合附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，氣候比較干旱，發(fā)動機進水可能性低，那附加涉水除外條款比較有利。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

顧名思義，想要三者險的限額翻倍前提是在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，發(fā)生交通事故特別是較大型交通事故的機率也比平時來得高。學姐推薦車主們附加節(jié)假日限額翻倍險。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以只投保其中一些特約條款。

保險人必須依照保險合同的約定和承保特約條款，兩者都滿足才能分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，一些有車險業(yè)務(wù)的保險公司如平安、人保、大地，已經(jīng)早一步提供車險增值服務(wù)給他們的客戶，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標準行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不僅僅為行業(yè)標準做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

何況車主們還被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

綜合來看，這項條款還是挺有用的，學姐建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險

上面學姐列出來的這部分附加險外，有一些附加險，平常人是不知道的，像這些附加險，在極少數(shù)的情況下能用到，因此能遇到的情況比較少。有個例子：

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保，所有車主都能夠按照自己的意愿進行選擇。

總之，學姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "2020車險險種"的圖文回答，望采納！

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