增額終身壽險，除了可以享有終身的身故保障，還可以使資金增值。壽命長一些，大概率獲得更多的資金。

于是，一部分小伙伴們都喜歡增額終身壽險。

這不，學姐收到了許多小伙伴的私信，其中光大永明人壽的“錦裕傳家終身壽險”是不少小伙伴們咨詢得相對來說比較多的一款產(chǎn)品。

所以今天學姐就來測評這款產(chǎn)品，讓我們來看看它值不值得購買！

學姐還測算了它的收益，感興趣的小伙伴可以看這篇文章：

一、錦裕傳家終身壽險有什么亮點？

老規(guī)矩，來看學姐給小伙伴們整理的產(chǎn)品精華圖：

從保障圖中，大伙可以看出這款產(chǎn)品亮點設(shè)計，接下來學姐給大家講一講！

1.等待期

等待期，是合同生效或者是復(fù)效起的一段時間。

目前市場上的相關(guān)終身壽險，等待期一般是90或者是180天，有的產(chǎn)品則無等待期。

錦裕傳家終身壽險的等待期為90天，與等待期180天的同類產(chǎn)品對比來看，等待期短。

可能有些小伙伴對此比較陌生，下面學姐就來簡單舉個例子。

要是張先生入手了這款產(chǎn)品，那么當他在第100天的時候，假設(shè)不幸因疾病逝世，這時候如果滿足理賠條件，那么保險公司會按照合同賠付受益人一筆保險金。

而假設(shè)張先生入手的是等待期180天的同類產(chǎn)品，這時還處于等待期，又是因為非意外因素導(dǎo)致離世，保險公司一般是不對此負責的，只會把已交保費退還給被保人。

所以等待期越短越好，被保人既可以越早地享有保障，再一個就是對減少出險不理賠的情況有幫助。

那如果等待期內(nèi)出險怎么辦？有些情況還是可以理賠的，看完這篇文章你就懂了：

2.給付比例

錦裕傳家終身壽險提供的是身故保障和高度殘疾保障，賠付條件不同。

其中，被保人是在18周歲后身故/高度殘疾的狀態(tài)下，根據(jù)繳費期滿前后的不同條件給與賠付金。

如若大于18周歲繳費期滿日（含）前，提供已交保費*對應(yīng)給付比例、現(xiàn)金價值較大值的保險金。

對于這個對應(yīng)給付比例，主要是根據(jù)被保人出險時的年齡設(shè)置了不同的給付比例。

可以說被保人在18-41周歲時出險，給付比例最明顯，可提供160%的比例的保險金。還有就是42-61周歲，賠償?shù)谋ｋU金是140%的比例，而62周歲及以上的只賠償120%的比例的保險金。

假設(shè)張先生在45周歲的時候不幸身故，這時還有未繳納完成的保費，這種情況下公司將從140%已交保費和現(xiàn)金價值中，選擇較大值作為身故保險金向他的家人進行理賠。

42-61歲之間的人群，正常情況下都上有老下有小，有很大的經(jīng)濟負擔，萬一不幸身故，對家庭的經(jīng)濟的影響不可估量。

而錦裕傳家終身壽險對這個年齡段的人群添加了140%的給付比例，還是很給力的。

3.減保

其次錦裕傳家終身壽險還規(guī)定了減保權(quán)益。

關(guān)于減保，簡單來說就是減少合同的基本保額，同時保險公司讓被保人領(lǐng)取到基本保額減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

換句話說，就是你依據(jù)保單規(guī)定向申請減保后，基本保額會減少一些，還會獲得一筆資金。

要是咱們想要從保單中拿出一筆錢來花費，那么大家就可以考慮通過減保的形式來獲得。

不過值得小伙伴們注意的是， 要求是合同生效滿5年后，才可以提出減保申請。

除了減保，還有很多保險專業(yè)術(shù)語，如果你是保險小白，推薦你看這篇文章：

二、投保錦裕傳家終身壽險前要注意這點！

目前市場上的終身壽險，一般設(shè)置了5條左右的免責條款，有的則只提供了3條。

而錦裕傳家終身壽險的免責條款達到了7條。

至于免責條款，實際上是保險公司不給予保險金的情形。

例如錦裕傳家終身壽險的免責條款中，明確指出被保人故意犯罪、被保人2年內(nèi)自殺、酒后駕駛、無證駕駛機動車等這些情形，保險公司不進行賠償。

換言之就是，就是出險時若涉及到免責條款，將無法獲得賠付金。

所以，保險產(chǎn)品的免責條款越少，消費者發(fā)生出險不理賠的情況就越少。

總而言之，錦裕傳家終身壽險雖然規(guī)定的等待期較短、給付比例還算合理，還能讓被保人享受到減保權(quán)益，但值得一提的是免責條款有7條，想要投保的小伙伴建議貨比三家后再投保！

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