增額終身壽險(xiǎn)，不僅可以享有終身的身故保障，還能夠使資金增值。在這個(gè)世界上生存越久，說(shuō)不定獲得更多的資金。

因此，不少小伙伴喜歡增額終身壽險(xiǎn)。

這不，學(xué)姐收到了很多小伙伴的私信，其中光大永明人壽的“錦裕傳家終身壽險(xiǎn)”是許多各位咨詢得略多多的一款產(chǎn)品。

所以緊跟著學(xué)姐就深入測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品，讓各位來(lái)看看我們要不要買(mǎi)入！

學(xué)姐還測(cè)算了它的收益，感興趣的小伙伴可以看這篇文章：

一、錦裕傳家終身壽險(xiǎn)有什么亮點(diǎn)？

老規(guī)矩，來(lái)看學(xué)姐整理的產(chǎn)品精華圖：

從保障圖中，可以看出這款產(chǎn)品是有不少亮點(diǎn)的，接下來(lái)學(xué)姐給大家說(shuō)說(shuō)！

1.等待期

等待期，是合同開(kāi)始生效或復(fù)效之后的一段時(shí)間。

目前市場(chǎng)上的相關(guān)終身壽險(xiǎn)，等待期通常是90/180天，有的產(chǎn)品則不存在等待期。

錦裕傳家終身壽險(xiǎn)的等待期確定為90天，相比等待期180天的同類(lèi)產(chǎn)品，等待期并不長(zhǎng)。

可能有些小伙伴對(duì)此沒(méi)什么感覺(jué)，那么可以認(rèn)真了解下這個(gè)假設(shè)。

要是張先生入手了這款產(chǎn)品，那么當(dāng)他在第100天的時(shí)候，不幸因疾病身故，這時(shí)候倘若符合理賠規(guī)定，那么保險(xiǎn)公司賠付受益人一筆保險(xiǎn)金。

而要是張先生添加的是等待期180天的同類(lèi)產(chǎn)品，這時(shí)還處于等待期，又是因?yàn)榉且馔庖蛩貙?dǎo)致去世，保險(xiǎn)公司一般是不承擔(dān)賠付責(zé)任的，被保人只能從保險(xiǎn)公司那里拿到已交保費(fèi)。

所以越短時(shí)間的等待期，對(duì)投保人越好，被保人既可以越早地享有保障，再者有助于減少出險(xiǎn)不理賠的情況發(fā)生。

那如果等待期內(nèi)出險(xiǎn)怎么辦？有些情況還是可以理賠的，看完這篇文章你就懂了：

2.給付比例

錦裕傳家終身壽險(xiǎn)是一款提供身故保障和高度殘疾保障的保險(xiǎn)，有不一樣的賠付條件。

其中，被保人是在18周歲后身故/高度殘疾的情形下，根據(jù)繳費(fèi)期滿前后條件不同進(jìn)行賠付。

倘若在18周歲后繳費(fèi)期滿日（含）前，提供已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)給付比例、現(xiàn)金價(jià)值較大值的保險(xiǎn)金。

關(guān)于這個(gè)對(duì)應(yīng)給付比例，主要是參照被保人出險(xiǎn)時(shí)的年齡要求了不同的給付比例。

當(dāng)被保人在18-41周歲時(shí)出險(xiǎn)，給付比例最突出，可按照160%的比例進(jìn)行賠付。還有就是42-61周歲，以140%的比例來(lái)賠償，而62周歲及以上的只提供120%比例的保險(xiǎn)金。

假設(shè)張先生在45周歲的時(shí)候不幸身故，這時(shí)還有未繳納完成的保費(fèi)，保險(xiǎn)公司則會(huì)從140%已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中，選擇較大值作為身故保險(xiǎn)金向他的家人進(jìn)行理賠。

歲數(shù)大于42且小于62的人，通常來(lái)說(shuō)都上有老下有小，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)相當(dāng)大，要是不幸死亡，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)影響是很大的。

而錦裕傳家終身壽險(xiǎn)對(duì)這個(gè)年齡段的人群提供了140%的給付比例，還是非常棒的。

3.減保

其次錦裕傳家終身壽險(xiǎn)還規(guī)定了減保權(quán)益。

關(guān)于減保，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是減少合同的基本保額，并且保險(xiǎn)公司返還基本保額減少部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，就是你依據(jù)保單規(guī)定向申請(qǐng)減保后，基本保額會(huì)降低，同時(shí)會(huì)得到一筆資金。

要是咱們想要從保單中拿出一筆錢(qián)來(lái)花費(fèi)，這種情況下我們就可以通過(guò)減保的形式來(lái)獲得。

但需要我們注意的是， 規(guī)定是合同生效滿5年后，才能夠申請(qǐng)減保。

除了減保，還有很多保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，如果你是保險(xiǎn)小白，推薦你看這篇文章：

二、投保錦裕傳家終身壽險(xiǎn)前要注意這點(diǎn)！

當(dāng)下市場(chǎng)上的終身壽險(xiǎn)，免責(zé)條款一般情況下在5條左右，有的則只配備了3條。

而錦裕傳家終身壽險(xiǎn)設(shè)置的免責(zé)條款有7條。

所謂免責(zé)條款，事實(shí)上是保險(xiǎn)公司不接受保險(xiǎn)責(zé)任的情形。

例如錦裕傳家終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款中，白紙黑字指出被保人故意犯罪、被保人2年內(nèi)自殺、酒后駕駛、無(wú)證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)等這些情形，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠。

實(shí)質(zhì)上就是，若出險(xiǎn)時(shí)涉及到免責(zé)條款，將無(wú)法獲得賠付金。

所以，免責(zé)條款設(shè)置的越少，有助于減少消費(fèi)者發(fā)生出險(xiǎn)不理賠的情況。

綜上所述，錦裕傳家終身壽險(xiǎn)雖然提供的等待期較短、給付比例比較高，還能讓被保人享受到減保權(quán)益，但值得一提的是免責(zé)條款有7條，想要投保的朋友最好貨比三家后再投保！

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