大多數(shù)人在買重疾險(xiǎn)的時(shí)候都有提到過等待期，意思就是說，要是在等待期之內(nèi)出現(xiàn)了保險(xiǎn)事故就不會(huì)得到理賠……

那么就會(huì)有迷惑了，倘若在等待期內(nèi)有保險(xiǎn)事故的情況，真的不給予賠償嗎嗎？對(duì)被保人來講，究竟有什么弊端？等待期到底是什么意思，到底怎么去理解？

今天，學(xué)姐就給大家做個(gè)詳細(xì)的科普！

忙的朋友，請(qǐng)先收藏這篇文章干貨，等閑的時(shí)候在看看：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期其實(shí)也就是保險(xiǎn)公司的觀察期或者免責(zé)期，也就是說在保險(xiǎn)合同所特定的時(shí)期之內(nèi)，被保人即使發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司不需要予以理賠，這一段時(shí)期就是所謂的等待期。

概而論之，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期時(shí)間建立再90-180天之內(nèi)，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期就30天時(shí)間，一般情況下，意外險(xiǎn)都沒有等待期。

除此之外，在等待期上基本上都是從合同生效日或復(fù)效日這一天開始算起，只適合第一個(gè)保險(xiǎn)年度，對(duì)于可續(xù)保的保單而言，續(xù)保年度通常是沒有等待期的。

就比如說保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)防超越保2020，已提前跟被保人說明等待期為30天無法更改，續(xù)保不能再單獨(dú)擁有等待期。

上述說的不明白的沒關(guān)系更詳細(xì)的在這篇測(cè)評(píng)中可以打開了解一下：

《【超越保2020】說好的全面升級(jí)，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

什么叫做等待期？

列舉個(gè)簡(jiǎn)單地事情，老王購買的重疾險(xiǎn)A具有90天的等待期，在同一時(shí)間，老劉選擇了一款等待期長(zhǎng)達(dá)180天的重疾險(xiǎn)B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老劉得上了重疾而且符合重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，那么老王能夠獲得重疾險(xiǎn)A的賠付；不是源于還在重疾險(xiǎn)B的等待期限內(nèi)，依據(jù)理賠要求，老劉就沒辦法獲得相應(yīng)的理賠。換個(gè)方式說，一般情況下，等待期越短對(duì)被保人就越人性化，這表明了被保人能夠越早惠及保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是不是體現(xiàn)了，等待期內(nèi)發(fā)生所有保險(xiǎn)事故都不支持理賠呢？

當(dāng)然不是，在一些不常見的情況下，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不能不給予賠付的，我們就拿情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)來分析，分析的情況都是比較常見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所指的的等待期其實(shí)就是相對(duì)于疾病情況而言的，而意外是沒辦法提前預(yù)測(cè)的，因而在等待期內(nèi)倘若發(fā)生由意外造成的保險(xiǎn)事故的話，保險(xiǎn)公司理賠也是需要按照合同約定來執(zhí)行的。

這一點(diǎn)很多的保險(xiǎn)條款中都會(huì)明確的表示出來：

重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)確診疾病的情況就復(fù)雜很多，不同的保險(xiǎn)公司不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有相應(yīng)的處理方式，別著急，我們一個(gè)一個(gè)仔細(xì)看！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

等待期的設(shè)定都很嚴(yán)格，萬一被保人在等待期內(nèi)確診為輕癥，不僅不能進(jìn)行相關(guān)賠付，還會(huì)把合同終止了，即使等待期過后發(fā)生重疾，也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，非常厚道的重疾險(xiǎn)在市面上還是不少的！

例如康惠保旗艦版2.0就屬于其中的一員，依照合同到了規(guī)定，倘若被保人得了一種或多種輕癥、重癥、中癥，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)該保險(xiǎn)責(zé)任，另外就是合同約定的輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任都會(huì)截止，合同任然有效！

比如，如果小王投保了這款康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，當(dāng)在90天等待期之內(nèi)不幸患上某一個(gè)輕癥，保險(xiǎn)公司也是并不會(huì)給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是保險(xiǎn)合同仍然生效！

假如，小王在等待期以后罹患重疾并且滿足理賠要求的話，仍然，可以獲得相應(yīng)的賠付！

對(duì)這個(gè)產(chǎn)品感興趣的朋友點(diǎn)進(jìn)去看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個(gè)設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對(duì)部分疾病進(jìn)行除外處理

它人性化的一方面還包括另一點(diǎn)，若確診為輕癥，是在等待期內(nèi)，保險(xiǎn)公司針對(duì)這一疾病不進(jìn)行賠付，但不會(huì)因此而影響到其他的保障！

類似于超級(jí)瑪麗4號(hào)重疾險(xiǎn)就有條款規(guī)定，等待期內(nèi)若是罹患合同規(guī)定的輕癥或中癥（一種或多種），對(duì)其不提供賠付，不進(jìn)行賠付的只有這一種或多種疾病，但其他保障依舊生效！

這個(gè)設(shè)置的確挺人性化，而且還比較貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

如果實(shí)在等待期內(nèi)確診重疾的話，許多重疾險(xiǎn)都不會(huì)給予賠付的。

而且合同條款里面寫的很清楚了，在等待期內(nèi)若是由于意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司是不予賠付的，且保費(fèi)還會(huì)把累積的退還給我們，而且合同還會(huì)終止！

大家一定要重視這一點(diǎn)！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

這時(shí)候小伙伴可能會(huì)產(chǎn)生疑問，倘若在等待期內(nèi)就發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀），但等待期后才確診，這種能賠嗎？

對(duì)于這個(gè)情況，不同保險(xiǎn)公司的理賠條件也是有差異的：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)比較關(guān)注重疾的確診時(shí)間，不注重重疾的發(fā)病時(shí)間，這類情況是會(huì)提供理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

并且有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不單是只關(guān)注重疾的確診時(shí)間，還會(huì)把注意力放在重疾的發(fā)病時(shí)間，比方某重疾險(xiǎn)就有相關(guān)的設(shè)置：

位于這種狀況之下，不管是在等待期內(nèi)患病，還是等待期內(nèi)生病，是不能夠獲得對(duì)應(yīng)的賠付的，這個(gè)要求不能不說上一聲嚴(yán)苛。

說到這，相信大家對(duì)重疾險(xiǎn)的等待期情況有了一定的了解，希望大家在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，一定要提防這個(gè)看起來不不起眼，然而“坑”不少的等待期，避開這些坑，選擇出一款既保障優(yōu)秀，而且賠付條件也優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣就等于為自己的以后添了一份可靠的保障！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！