大多數(shù)在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候都聽說過等待期，說是如果在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故就不能得到賠償……

那大家就不太懂了，如若在等待期內(nèi)發(fā)生很不幸運(yùn)保險(xiǎn)事故，真的無法賠付嗎？對被保人來講，會(huì)有啥影響？等待期究竟是啥意思，怎么去理解比較合適？

今天，學(xué)姐就來給大家做個(gè)細(xì)細(xì)的科普！

忙的朋友，請先收藏這篇文章干貨，等后期可以在了解一下：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期也就是所說的保險(xiǎn)公司的觀察期或免責(zé)期，也就是指在保險(xiǎn)公司所指定的期限內(nèi)，被保人即便是發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害所致的除外），保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠，這段指定期間，就是我們常說的等待期。

一般而言，市場上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期時(shí)間建立再90-180天之內(nèi)，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期只需要30天，一般來說，意外險(xiǎn)都是沒有等待期的。

其次，等待期基本都是從合同生效日或復(fù)效日算起，只對首個(gè)保險(xiǎn)年度有用，從可續(xù)保的保單中能夠得出，續(xù)保年度通常是沒有等待期的。

就比如說保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)防超越保2020，就明確規(guī)定了等待期為30天，因此，續(xù)保是不會(huì)有等待期的。

由于時(shí)間關(guān)系我們先說到這里，想了解細(xì)致內(nèi)容的朋友可以看看此篇詳細(xì)測評：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

那等待期怎么理解呢？

舉個(gè)簡單的例子，老王買了一款等待期為90天的重疾險(xiǎn)A，同一天時(shí)間，老劉去買了重疾險(xiǎn)B等待期則為180天。如果在合同生效日后第100天，老王和老劉罹患了重疾且符合重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，那樣的話，老王可以獲得重疾險(xiǎn)A的賠付；不過緣于還沒有過重疾險(xiǎn)B的等待期限，遵照理賠要求，老劉則無法達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。換個(gè)方式說，正常情況下，等待期越短對被保人就越人性化，這就表明被保人能夠更早得到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是不是意味著，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險(xiǎn)事故都不支持理賠呢？

那肯定不是啊，在一些罕見的情況下，出險(xiǎn)在等待期內(nèi)保險(xiǎn)公司的賠付也不能少，我們就以情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)來說，解析的情況都不是罕見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所指的的等待期其實(shí)就是相對于疾病情況而言的，而提前預(yù)測意外是不可能的，所以如果在等待期內(nèi)發(fā)生因意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故的話，保險(xiǎn)公司的理賠條件是根據(jù)合同約定來進(jìn)行。

保險(xiǎn)條款中，針對這一點(diǎn)都會(huì)明確的體現(xiàn)：

重疾險(xiǎn)在等待期內(nèi)確診了，會(huì)出現(xiàn)比較多的情況，并不是保險(xiǎn)公司對于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的處理方式都一樣的，別著急，我們一個(gè)個(gè)的進(jìn)行了解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

這個(gè)等待期設(shè)定還是比較嚴(yán)苛的，若被保人確診為輕癥是在等待期內(nèi)，不僅得不到相關(guān)賠付，合同也將面臨著被終止的情況，若等待期過后再發(fā)生相關(guān)重疾，也是沒有保障的。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

上面的情況規(guī)定太多了，市面上優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還是有很多的！

例如康惠保旗艦版2.0就屬于其中的一員，根據(jù)約定，要是被保人得了一種或者是多種輕癥、重癥、中癥，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)該保險(xiǎn)責(zé)任，另外合同上面的同輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任都會(huì)終止，但合同還是有效的！

比方說，如果小王買了康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，當(dāng)在90天等待期內(nèi)不幸得上某種輕癥，保險(xiǎn)公司不會(huì)給到小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，然而，就保險(xiǎn)合同依然生效的！

要是，小王在等待期以后得上重疾以后而且也滿足理賠要求的話，仍舊可以獲得相對應(yīng)的理賠！

對于這個(gè)產(chǎn)品喜歡的朋友可以點(diǎn)擊進(jìn)入看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

就這個(gè)配置讓人真的覺得很合理！

情況三：針對部分疾病進(jìn)行除外處理

它人性化的一方面還包括另一點(diǎn)，如果在等待期內(nèi)就確診為輕癥，針對這一種疾病，保險(xiǎn)公司不提供賠付，其他的保障仍然正常使用！

舉個(gè)例子像超級瑪麗4號重疾險(xiǎn)就有這樣的條款規(guī)定，要是再等待期內(nèi)得了跟合同一樣的癥或中癥（一種或多種），是不承擔(dān)賠付責(zé)任的，該一種或多種疾病的保險(xiǎn)合同責(zé)任終止，其他保障不發(fā)生變化！

保障采用這種方法進(jìn)行設(shè)置，讓人覺得很有人性化，而且還貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

萬一等待期內(nèi)確診重疾，這是很多重疾險(xiǎn)都不會(huì)理賠的。

而且合同條款里面寫的很清楚了，假如在等待期內(nèi)因意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠付的，且我們會(huì)拿到保險(xiǎn)公司給的，累計(jì)保費(fèi)，并且會(huì)終止合同！

關(guān)于這一點(diǎn)，大家一定要重視！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會(huì)想知道，萬一發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但等待期后才確診，這種能賠嗎？

萬一這樣了，不同保險(xiǎn)公司的理賠條件也是有差異的：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)對于重疾的確診時(shí)間比較關(guān)注，并且不在意重疾的發(fā)病時(shí)間，這種狀況是能理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

而一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不但關(guān)注重疾確診的時(shí)間，還會(huì)留意重疾的發(fā)病時(shí)間，例如某重疾險(xiǎn)就有相關(guān)的規(guī)定：

位于這種狀況之下，無論被保人是在等待期內(nèi)患上疾病，還是發(fā)病于等待期內(nèi)，是不能夠得到相應(yīng)的賠付的，這個(gè)要求還是比較嚴(yán)苛的。

言盡于此，大家一定已經(jīng)知道了重疾險(xiǎn)的等待期的相關(guān)情況，希望大家在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要留神這個(gè)不起眼，可是“坑”蠻多的等待期，避開這些坑人的套路，選擇出一款保障條件以及賠付條件都很優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣也就為自己添了一份十分可靠的保障了！

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