車險的種類各種各樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

那可未必！

雖說現(xiàn)在車險種類多，但是有些車險用處不大，購買保險不要沖動，不然的話保費會打水漂。

車險雖然有很多種，但是每一種都有他們自身的作用。正確的做法是依照自身的合理需求來購買保險。

什么樣的保險是車主必須買的？哪些保險車主可以自己選擇？接下來我們挨個來分析：

交強險

全稱“機動車交通事故責(zé)任強制保險”，第一個我們要講強制類的保險，這是重中之重。

交強險是國家強制購買的保險，不買不給上路，不買交強險被交警抓住的話，車輛會被扣押，還要被罰兩倍的保險費用，必須馬上買了交強險才能讓你重新在路上開車。有些朋友買了新車沒有買交強險，這種情況是不會給你辦理上牌照和注冊的手續(xù)，以后也過不了年檢。

這還交強險是為了什么呢？

簡單說說，交強險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

在我們不幸遇上交通事故時，交強險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

那我們自己的車就不賠了嘛？

交強險是不會賠的，這你說對了。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，后面會詳細(xì)為你講解的

用一句話來說就是：交強險必須買，因為它是強制性的。

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

保監(jiān)會把車險的商業(yè)險險種及其價格進行了全國統(tǒng)一。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品基本都是這幾種，保險條款與保障內(nèi)容都是一模一樣的。

保險公司只能在車險方案上體現(xiàn)他們之間的區(qū)別，這也是它們的唯一不同之處，那么，這種區(qū)別同樣體現(xiàn)在保費上。

現(xiàn)在商業(yè)車險的種類特別多，加起來差不多有十幾種了，必備性的保險是什么？什么樣的保險可以不用買？下面對每一種保險我們都做一個詳盡的分析：

主險

車損險

看名字就能看出來，這種保險是對我們自己車輛的損失進行賠付的保險。

經(jīng)常開車很難避免一次小事故也不發(fā)生，發(fā)生了事故，自己要承擔(dān)一部分責(zé)任的話，那么有一部分錢是需要自己拿的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以給我們賠償。

需要提前知道的是，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不用你再花錢了。

所以，車損險還是有必要買的，而且車輛價值多少，保額就買多少，要是實在覺得自己的車過于老舊，受損后也能隨時報廢或是轉(zhuǎn)賣，若是感覺自己負(fù)擔(dān)修車費無壓力，也不是非買不可。

但要注意的是，若此時正處于保修期，遇到工作人員將它磕碰壞的情況，那么車損險是不賠的。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

怎么判斷第三者是誰呢？比如說：

你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，那第三者就是被撞的車以及這輛車?yán)锏娜恕⒇敭a(chǎn)；你開車撞到了路邊欄桿，第三者就是政府（路欄屬于公共財產(chǎn)）；例如你開車不小心撞到了貓貓狗狗等一些動物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那這些東西的所有人就是第三者。

也可以這么說，三責(zé)險可以填充交強險在保額上的不足。

現(xiàn)在的豪車已經(jīng)不是稀有物，交強險的賠付金額，不足以應(yīng)對重大交通事故。

三責(zé)險已然成為了必需品，而保額在50萬以下的也十分罕見，在一二線城市如果低于100萬效果就不好了，當(dāng)然保額超過200萬是最好的。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機一個讓人安心的保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有一樣的地方，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者你的車輛不屬于私家車，像網(wǎng)約車一樣，處于運營階段，又或者剛拿駕照對自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

也不貴，如果一年沒出險，在1萬保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機位都只要每年二三十塊錢。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

確切的說此項為附加條款，與附加險無關(guān)。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，而是來縮短保費支出。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主進行賠付時都是“足額”的。但是有的車主自己比較青睞經(jīng)濟型的車險方案，又或者對自己的車技有信心，覺得出險概率很低，但愿在采購車險的時候少繳納一些保費。有了這個條款作為保障，就能夠使我們在投保車險的時候，投保之前先跟保險公司約定好一個絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），如果我們出險了，就可以在賠款中這個絕對免賠率，能夠抵消相應(yīng)比例的金額。即車主可以在少繳納保費和少拿賠款之間進行選擇，少拿賠款意味著少繳納保費。就學(xué)姐所想的來看，這個條款可以響應(yīng)追求經(jīng)濟型車險方案的車主的需要的，以及不擔(dān)心自己的車技，并且還期待減少保費滴車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

看名字就能看出來，就是看不到車輛有明顯的碰撞痕跡，對于車身表面的油漆被破壞的時候提供賠付的保險。

一般來說劃痕險的作用并不大，也不合算。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且只要理賠了一次，下一年的保費就要多交一些了。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般來說，應(yīng)該不會有劃痕。

總之，除非就是豪車，并且老是停路邊，要是周圍的治安也較差，那么還是別花錢買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。一般來說，車輪損失險只涵蓋了車輪被盜的情況，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只單獨把輪胎損害了這種事情的概率很低。此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，還有喜歡玩漂移等造成爆胎或者輪轂過熱受損的情況出現(xiàn)，這些情況想走車輪險理賠是不可能的因此，車輪損失險沒啥用，學(xué)姐覺得不值得投保。

附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，這條款另一個說法是，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機進水造成的熄火，涉水造成的其他損失，涉水險一概不管若是忽略發(fā)動機進水的情況而打火，那么就不在涉水險的理賠范疇。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，如果車主們想要享有這樣的保障，那么就需要提高保費附加。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以選擇不附加發(fā)動機進水除外特約條款，也可以選擇附加，通過減少保費來減少保障。

車主所在地與涉水除外條款息息相關(guān)，是否附加需要綜合考慮。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

如果你的城市是容易進行積水的城市，那對于司機們來說，一般不建議附加涉水除外條款。

相對于住在比較不容易地上有積水的車主來講，發(fā)動機進水的可能性很小，可以考慮附加涉水除外條款。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

看名字就能看出來，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于節(jié)假日出行的車輛比平時多，出現(xiàn)交通事故尤其是較大型交通事故的可能性相比平時增加了許多，車主們附加節(jié)假日限額翻倍險，是學(xué)姐的建議。

附加機動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以根據(jù)自己的喜好選擇投保所有的特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像平安、人保、大地等多家具有車險業(yè)務(wù)的公司，率先給他們的客戶提供車險增值服務(wù)，可是一個統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)一直不能確定。

附加機動車增值服務(wù)特約條款不光對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進行統(tǒng)一，另外給車主們提供了更多的優(yōu)質(zhì)用車保障服務(wù)。

并且有車的朋友們還將被允許從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，可以自己選擇購買哪部分保險或者是全部投保。

從大方向上來說，這項條款作用還是挺明顯的，學(xué)姐認(rèn)為車主們可以按需要購買。

其他較少見的附加險

學(xué)姐在上面講到的這些附加險除外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這樣的附加險能出險的概率真的是非常非常的小，因此平常不多見。例如:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

關(guān)于投保的選擇，每個車主都能夠遵循自己的意愿。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "北部灣保險車險險種"的圖文回答，望采納！

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