隨著保險保障意識的漸漸增強，越來越多的群體選擇用投保的方式來抵擋未來可能遭遇的風險，讓自己多獲得一份保障～但保險產(chǎn)品成千上萬，包括重疾險、意外險、醫(yī)療險、壽險、年金險等等，數(shù)都數(shù)不過來，更不要說清晰地去了解這些保險都是什么意思、有什么作用、是不是每個人都適合購買？

已經(jīng)提到了，常見的意外險和重疾險學(xué)姐重點給大家講解一下，希望能幫到大家！

如果沒時間看可以直接收藏，你想了解的問題都在這里了！

一、意外險

意外險最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它必須包含四個基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個條件真的一個都不能卻。

我們來聊聊意外險在哪些方面有保障：

意外身故：指的就是若意外的突發(fā)事故造成的當事人死亡，保險公司會把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指的是若意外突發(fā)事件造成保險人傷殘，按照投保人身體傷殘等級保險公司進行比例賠付，根據(jù)傷殘鑒定劃分十個等級，即一至十級。保險公司的賠付比例是根據(jù)傷殘等級決定的，一級就是最嚴重都是賠付的保額為100%，保額會依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘的事件畢竟不是經(jīng)常發(fā)生，而意外醫(yī)療則屬于大概率事件，指的就是在意外受傷以后去治病的醫(yī)療費用，保險公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報銷。意外醫(yī)療的保額一般設(shè)置在1-5萬之間。

那就是說，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險賠付的。但我們還需要重視起來的是，包括妊娠期、個體食物中毒、手術(shù)意外、高風險運動以及猝死等情況，大多數(shù)意外險是不會提供賠付的，如果你想要購買意外險，你應(yīng)該首先考慮它的保障范圍，以及其包含的一些特殊狀況。

不管是綜合意外險、交通意外險、還是旅行意外險和醫(yī)療意外險等都屬于意外險。

①綜合意外險

綜合意外險是保障最全面的保險，通常會覆蓋交通、一般意外的保障，也其他保險比起來會更加適合日常投保。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險2020，有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個保障版本可供選擇，基礎(chǔ)保障里面有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責任，還附加有飛機、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險產(chǎn)品。

還想看這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險

一般的我們從事物的名稱聯(lián)想到它的含義，交通意外險是以被保險人的身體為保險標的，就是在被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。

換言之，這對于一些經(jīng)常有出行、出差到了小伙伴來說，就非常需要購買交通意外險了，交通意外險通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，盡管你是坐車的呢，還是開車的呢，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都是可以獲得理賠的。

③旅游意外險

旅游意外險簡單的稱為“旅意險”，指的是被保人屬于保險的約定時間，在出差或旅游的途中完全是意外事故而導(dǎo)致的死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項目，保險人需要賠付的保險責任。通常情況下，旅意險通常都是短期的意外險產(chǎn)品，通常給一次航空或者一場旅行提供保障。

④意外醫(yī)療險

意外醫(yī)療險通常都是加在意外險產(chǎn)品里的，它屬于醫(yī)療報銷型產(chǎn)品，被保人由于遭受意外事故的話，入院產(chǎn)生的費用，只要滿足合理且必要的，都能報銷。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險，它提供的保障是常規(guī)性的，能夠轉(zhuǎn)移防不勝防的意外風險，所有人員都可以買一份。

意外險在市面上實在是太多了，應(yīng)該選什么樣的，有什么好的推薦嗎？別著急，學(xué)姐都給大家整理出來了！

二、重疾險

相比意外險，大家或許對重疾險不是怎么熟悉，接下來的時間學(xué)姐單獨給大家講講重疾險！

重疾險的全名是“重大疾病保險”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴重”和“治療費用巨大”這樣不能夠負擔的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對大病風險的保險是重疾險，如果說，被保人在事先約定好的的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標準的話，是能夠一次性獲得一筆額外賠付保險金，且不限制這筆理賠金如何使用。

比方說，老王在現(xiàn)在買的重疾險，倘若哪天不幸確診患有重疾且符合理賠條件，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢足夠緩解他未來幾年的治療費、療養(yǎng)費、康復(fù)費了，因生病治療而中斷的經(jīng)濟風險甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

這時候可能就有人該問了，我們真的要必須購買重疾險嗎？人一生罹患重疾的概率不大吧？

依據(jù)《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率其實很高，關(guān)鍵就從人的一生上來看一下，就在我們中間的很大占比的人，最后都會得重疾，隨著壽命變長，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢，例如就在近5年間，19歲 -36歲得胃癌的人起碼占了總得胃癌的 6%-11%，這個數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，到了80歲，這個概率就分別上漲為58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

所以，的確會有發(fā)生重疾的風險，這個風險既然已經(jīng)存在了，市面上也就會存在轉(zhuǎn)移這個風險的保險產(chǎn)品，配置一份重疾險去防范 、降低這個風險，算是給自己增加了一份保障，又能讓自己安心，選擇重疾險何樂而不為呢？

重疾險對于所有人來說都適合購買嗎？

并不是所有人都合適！通常情況下，還是很建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險產(chǎn)品的！

大家先看看小孩需要配置重疾險的原因是什么：

其一，據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會調(diào)查統(tǒng)計，我國兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年來以2.8%左右的速度增長，兒童腫瘤已經(jīng)成為除意外傷外，造成兒童死亡的第二大原因，也就是兒童罹患重疾的概率特別大。

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家長們希望自己能全身心地投入到照顧孩子中，那么工作也就只能暫時放下了，這勢必會造成一定的經(jīng)濟損失和經(jīng)濟壓力。

但若是給小孩配置了重疾險，既能有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費、治療費、康復(fù)費等，又能減輕因中斷工作所帶來的經(jīng)濟壓力，在一定程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，因此推薦小孩也配置重疾險。

不過怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險中哪一款是合適的呢？想入手的家長趕緊戳這篇：

然后，我們來看看成年人（家庭支柱）都是因為什么而需要配置重疾險：

理由是，家庭支柱肩負著家庭經(jīng)濟的重擔，承當著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費用，或者會有的車貸、房貸等需要月供，肩上的壓力還算非常大的。

其二，根據(jù)中國精算師協(xié)會統(tǒng)計，乳腺癌是我國女性健康的首要“殺手”，基本上今年會比上一年增加17%，35 歲就算是乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且各家保險公司2020年度理賠報告體現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢頭，拿人保壽險統(tǒng)計了2020年理賠報告舉例，41歲-60歲有64.17%的概率會發(fā)生重大疾??！

人保壽險

由此可以看出，重疾發(fā)生的風險家庭支柱真的不能忽視，必須購買一款重疾險產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險，作為一個成年人應(yīng)該購買哪種重疾險呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價格實惠而且保障還全面的產(chǎn)品，直接戳這里的鏈接,

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