要清楚年金險(xiǎn)比大部分理財(cái)形式的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)更小，收益也更加穩(wěn)健，讓一些理財(cái)愛好者蠢蠢欲動(dòng)。

近期，中國(guó)太平2023年上架的國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款開門紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的關(guān)注。

據(jù)說如果符合標(biāo)準(zhǔn)的話，這款年金險(xiǎn)的生存金還能夠轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)蠢蠢欲動(dòng)了~

那這款年金險(xiǎn)究竟是否值得稱贊呢？是否值得大家入手？可別急，下面學(xué)姐就來詳細(xì)分析下來！

對(duì)年金險(xiǎn)還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個(gè)險(xiǎn)種：

一．國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的保障責(zé)任規(guī)定了生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金，看似很出色，其實(shí)比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品還不具備一項(xiàng)全殘保險(xiǎn)金，于是只能說它的保障比較平常了。

除此之外，這款產(chǎn)品對(duì)于生存保險(xiǎn)金的給付也設(shè)置了時(shí)間門檻，并非只要被保人生存就可以領(lǐng)取。從合同第五個(gè)保單周年日零時(shí)開始到合同期滿日（不含）之前，要是被保人在每個(gè)保單周年日的零時(shí)仍然在世，這樣一來保險(xiǎn)公司將基于合同已交保費(fèi)的20%來理賠生存保險(xiǎn)金。

作為一款能夠保障8年的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，雖說生存保險(xiǎn)金從合同第5個(gè)保單周年日0時(shí)起才支持領(lǐng)取，但每次獲取到的比例是已交保費(fèi)的20%，這個(gè)比例還是可以的。

畢竟有些年金險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金上的給付比例添加為已交保費(fèi)的1%，對(duì)比之下，不難判斷出國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在生存保險(xiǎn)金的給付上還是人性化的。

2.投保年齡寬泛

根據(jù)投保年齡分析出，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)可以覆蓋出生滿28天-80周歲的人群，這個(gè)投保年齡范圍是比較人性化的。

一對(duì)比，有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限只到65周歲，能涵蓋到的人群就沒有那么多了。

3.繳費(fèi)期限/方式靈活

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)在保費(fèi)的繳納上可以選3年交這個(gè)選項(xiàng)，也可以確定5年交。

一般的話，當(dāng)其他要求等同時(shí)，繳費(fèi)期限設(shè)置的越長(zhǎng)，也就是說總保費(fèi)越高，則意味著保額也就越高。所以大伙可以依據(jù)自身的保費(fèi)預(yù)算和保障需求來確定繳費(fèi)期限。

結(jié)合繳費(fèi)方式得出，我們可以勾選年交或者月交。

分期繳費(fèi)家人們應(yīng)該非常熟悉了，當(dāng)我們繳費(fèi)負(fù)擔(dān)比較重時(shí)，一般可以選擇更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限或者是像月交這種繳費(fèi)頻率相對(duì)高的繳費(fèi)方式，這樣每次交納的保費(fèi)可以少一些，一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力就不會(huì)很大了。

這就是國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品的大概情況，想進(jìn)一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測(cè)評(píng)文章：

二．投保國(guó)金一號(hào)還需注意什么？

1.起投門檻

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)的起投限制基于不同的繳費(fèi)方式，有不同的設(shè)置。

如果選擇年交方式，這款年金險(xiǎn)規(guī)定起投金額是1萬元，除此之外保費(fèi)應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；如果選擇月交方式，那就要1000元起投，同時(shí)保費(fèi)應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個(gè)起投門檻的設(shè)置還是相對(duì)給力的，但這個(gè)門檻是高是低更多的還是決定于大家自身的經(jīng)濟(jì)狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)一共設(shè)置有7條免責(zé)條款，數(shù)量相當(dāng)多，這點(diǎn)大家也需要詳細(xì)分析。

可能有些小伙伴對(duì)免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款說白了就是合同中載明的、保險(xiǎn)公司對(duì)不提供理賠金情況進(jìn)行的闡述，所以大伙在投保時(shí)一定要注意免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場(chǎng)上部分年金險(xiǎn)免責(zé)條款比較單一，只有3條或者5條。一經(jīng)對(duì)比，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)對(duì)于消費(fèi)者來說就不太符合實(shí)際情況了。因?yàn)樵谄渌麠l件相同的前提下，免責(zé)條款越多，我們作為消費(fèi)者能申領(lǐng)到賠付的幾率就越小。

3.謹(jǐn)慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐分析，在和相關(guān)要求相一致的前提下，國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)同意將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。也就表示了，這款年金險(xiǎn)提供附加萬能賬戶。

換句話說附加了萬能賬戶，也就代表這款產(chǎn)品就會(huì)變成萬能險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)名為“萬能”，但事實(shí)上是比較復(fù)雜的。要懂得我們繳納的每一筆保費(fèi)都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入萬能賬戶進(jìn)行增值，再一個(gè)就是保險(xiǎn)公司還將定期從我們的個(gè)人賬戶中將保障成本等費(fèi)用扣除。

另外，如果附加了萬能賬戶，除此之外我們要清楚萬能賬戶的保底利率?，F(xiàn)在市面上比較常見的萬能賬戶保底利率往往范圍在2%~3%。

所以萬能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中的那么好，因此萬能險(xiǎn)算不上是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險(xiǎn)，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險(xiǎn)。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨看一看：

綜合分析，學(xué)姐認(rèn)為國(guó)金一號(hào)年金保險(xiǎn)表現(xiàn)并不突出。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)比較一般，優(yōu)勢(shì)是投保年齡寬泛、繳費(fèi)期限/方式靈活可選。此外這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果打算投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，以及謹(jǐn)慎附加萬能賬戶。

假如有時(shí)間的話，學(xué)姐還是建議大家再多對(duì)比下市面上其他的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再做出投保決定會(huì)更不容易出錯(cuò)哦！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！