提醒大家年金險比大部分理財形式的經(jīng)濟風(fēng)險更小，收益穩(wěn)定性更優(yōu)秀，特別受一些理財愛好者的歡迎。

近期，中國太平2023年上架的國金一號年金保險這款開門紅產(chǎn)品引起了學(xué)姐的關(guān)注。

據(jù)說如果滿足要求的話，這款年金險的生存金還可以按照需求轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品，很多朋友聽到這里已經(jīng)被深深吸引了~

那這款年金險究竟是否出色呢？是否值得大家購買？先別急，下面學(xué)姐就來深入研究下！

對年金險還不太熟悉的朋友也可以先看看這篇文章，了解一下這個險種：

一．國金一號年金保險表現(xiàn)如何？

為了方便大家了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐做了一張產(chǎn)品詳情圖：

1.保障中規(guī)中矩

國金一號年金保險的保障責(zé)任涵蓋了生存保險金、滿期保險金和身故保險金，看起來不錯，畢竟比起其他優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品還沒有全殘保險金，那么只能說它的保障比較普通了。

除此之外，這款產(chǎn)品對于生存保險金的給付也設(shè)置了時間門檻，并不是說只要被保人活在這個世界上就可以領(lǐng)取。從合同第五個保單周年日零時為起點到合同期滿日（不含）之前，如果被保人在每個保單周年日的零時仍然生存，這樣一來保險公司將基于合同已交保費的20%來理賠生存保險金。

作為一款具備8年保障期限的年金險產(chǎn)品，雖說生存保險金從合同第5個保單周年日0時起才支持領(lǐng)取，但每次得到的比例是已交保費的20%，這個比例還是可以的。

畢竟有些年金險在生存保險金上的給付比例涵蓋為已交保費的1%，相對來說，不難發(fā)現(xiàn)國金一號年金保險在生存保險金的給付上還是挺有誠意的。

2.投保年齡寬泛

根據(jù)投保年齡分析出，國金一號年金保險可以提供出生滿28天-80周歲的人群，這個投保年齡范圍是比較出色的。

相對來說，有些年金險產(chǎn)品的投保年齡上限只涵蓋到65周歲，能囊括到的人群就沒有那么多了。

3.繳費期限/方式靈活

國金一號年金保險在保費的繳納上可以挑選3年交，也可以選5年交這個選項。

一般情況下，當(dāng)其他條件沒區(qū)別時，繳費期限設(shè)立的越長，那么總保費越高，則表示保額也就越高。所以大家可以遵循自身的保費預(yù)算和保障條件來確定繳費期限。

根據(jù)繳費方式分析出，我們能夠選擇年交或者月交。

分期繳費大家應(yīng)該比較熟悉了，當(dāng)我們繳費壓力比較大時，往往可以添加更長的繳費期限或者是像月交這種繳費頻率非常高的繳費方式，這樣每次交納的保費可以少一些，一時的經(jīng)濟壓力就不會非常大。

這就是國金一號年金保險這款產(chǎn)品的大概情況，想進一步了解詳情的朋友也可以看看這篇測評文章：

二．投保國金一號還需注意什么？

1.起投門檻

國金一號年金保險的起投限制基于不同的繳費方式，設(shè)置也不同。

如果選擇年交方式，這款年金險是1萬元起投，除此之外保費應(yīng)為1000元的整數(shù)倍；若是采取月交方式，則表示得1000元起投，此外保費應(yīng)為100元的整數(shù)倍。

這個起投門檻的設(shè)置還是比較有吸引力的，但這個門檻是高是低更多的還是取決于大家自身的經(jīng)濟狀況~

2.免責(zé)條款數(shù)量多

國金一號年金保險一共規(guī)定有7條免責(zé)條款，數(shù)量非常多，這點大家也需要了解清楚。

可能有些朋友對免責(zé)條款還是比較陌生。免責(zé)條款說白了就是合同中載明的、保險公司對不提供理賠金情況進行的闡述，所以同學(xué)們在投保時一定要關(guān)注免責(zé)條款的內(nèi)容。

市場上部分年金險沒有配備太多免責(zé)條款，只設(shè)置了3條或者5條。經(jīng)過比較，國金一號年金保險對于消費者來說就不太人性化了。因為在其他條件相同的前提下，免責(zé)條款更多，我們作為消費者能領(lǐng)取到賠付的幾率就越渺茫。

3.謹慎附加萬能賬戶

據(jù)學(xué)姐分析，在符合相關(guān)要求的前提下，國金一號年金保險同意將生存金轉(zhuǎn)入指定的萬能賬戶產(chǎn)品。可以理解為，這款年金險設(shè)置了附加萬能賬戶的功能。

附加了萬能賬戶，則說明這款產(chǎn)品就會變成萬能險。萬能險雖說名為“萬能”，但實際上是相當(dāng)復(fù)雜的。提醒大家我們繳納的每一筆保費都要先扣除一定比例的初始費用再計入萬能賬戶進行增值，而且保險公司還將定期從我們的個人賬戶中扣除保障成本等費用。

再一個就是，假設(shè)附加了萬能賬戶，除此之外我們要清楚萬能賬戶的保底利率。如今市面上比較常見的萬能賬戶保底利率大概設(shè)置在2%~3%。

所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中的那么優(yōu)秀，萬能險算不上是我們實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑。

如果單單是年金險，IRR能夠接近3.5%就是收益比較好的了，大家不用太執(zhí)著于萬能險。學(xué)姐這里也有一些收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家不妨看一看：

總的來說，學(xué)姐認為國金一號年金保險表現(xiàn)不太值得稱贊。保障內(nèi)容方面表現(xiàn)比較一般，優(yōu)勢是投保年齡寬泛、繳費期限/方式靈活可選。不過這款產(chǎn)品的起投門檻高低見仁見智，大家如果計劃投保還是要注意免責(zé)條款的內(nèi)容和數(shù)量，其次謹慎附加萬能賬戶。

如果有時間的話，學(xué)姐還是建議大家再多分析下市面上其他的年金險產(chǎn)品，貨比多家之后再進行購買會更妥當(dāng)哦！

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