現(xiàn)如今不少保險公司除了賣一款產(chǎn)品之外，還會將不同的保險產(chǎn)品打包完以后以產(chǎn)品計(jì)劃的形式推出。

比如大家人壽就上架了一款大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃，最近也有一些朋友在向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就將關(guān)于大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的測評分享給大家，看看它的保障屬于什么水平，投保方面存在哪些注意事項(xiàng)呢？

在測評尚未開始的時候，學(xué)姐先給大家梳理一下這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃規(guī)定了3款主險，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費(fèi)疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較人性化主要體現(xiàn)在主險有3款供消費(fèi)者根據(jù)實(shí)際情況選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費(fèi)期限方面有多種選擇。

其中，兩全險的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)十分多，能夠讓消費(fèi)者掌握更多的選擇權(quán)。

而繳費(fèi)期限能選5/9/15/19/29年交，大家也是以自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況為切入點(diǎn)來靈活地選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

學(xué)姐再多講一句，資金不夠的朋友，選擇長一點(diǎn)繳費(fèi)期限是明智的。因而要是繳費(fèi)期限一拉長，我們每次繳納的保費(fèi)就會低一點(diǎn)，可以有效緩解一時的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.終身壽險保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖中我們可以一目了然地看到，有關(guān)保障內(nèi)容，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設(shè)置不太出色。只是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只有身故保險金，保障力度不是很好。

就市面上的終身壽險產(chǎn)品而言，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品排除身故保險金以外，還有全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

全殘保險金很好理解。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)但是并沒有去世，并且此時可能非常需要一筆賠償金來彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。那么，假如有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是比較合理的。

而公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再遵照一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?yàn)楸槐Ｈ藥砀娴谋Ｕ稀?/p>

以上就是梳理的大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身有亮點(diǎn)也有瑕疵，如此一來大家一定要以自己的投保需求為切入點(diǎn)進(jìn)行判斷。如果大家想要對這款保險計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

對于大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的主險產(chǎn)品來說，三款主險都分別存在7條免責(zé)條款，這個免責(zé)條款的數(shù)量對于兩全險以及終身壽險來說都不算少了。

市面上眾多兩全險、終身壽險都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，其它條件一致，還是這樣的產(chǎn)品對消費(fèi)者更暖心。

另外，大家倘若要投保的話，充分了解免責(zé)條款的數(shù)量之后，還得留意免責(zé)條款的內(nèi)容。由于免責(zé)條款中載明的是保險公司不予理賠的情況。假如大家由于前期大意、未留意免責(zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠不太順利，就不好辦了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬能險

另一方面，大家也能容易明白福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產(chǎn)品，換句話說就是這兩款主險均為萬能險。

萬能險實(shí)際上是相當(dāng)復(fù)雜的。我們每次繳納的保費(fèi)（好比躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個人賬戶漸漸地增值。另外，保底利率也是我們而今要考慮的因素。

如今福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險費(fèi)3%、追加保險費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險費(fèi)1%，福滿盈家的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險費(fèi)2%、追加保險費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險費(fèi)1%。這樣看來福滿盈家設(shè)置的繳納比例比較低。

但我們再看保底利率。福滿一生擁有的保底利率為3%，而福滿盈家具備的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家的初始費(fèi)用的繳納比例方面低一些，但其保底利率也不太可觀。

可是除了初始費(fèi)用以外，再者保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風(fēng)險保險費(fèi)等費(fèi)用，因此萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中那么好。大家還是要懂的～

整體來講，大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃擁有的可選靈活度很高，但假如選擇終身壽險作為主險，難以提供充足保障。而且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險的免責(zé)條款非常多。

同時，主險中的終身壽險產(chǎn)品身為萬能險，情況比較麻煩，如果大家沒有分析清楚就投保，那么很容易吃虧的。其實(shí)萬能險不是我們實(shí)現(xiàn)財富最大化的一個最優(yōu)途徑，假如大家要投保理財，可以熟悉一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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