現(xiàn)如今不少保險公司在單獨賣一款產(chǎn)品的同時，還會將不同的保險產(chǎn)品經(jīng)過公司打包，用產(chǎn)品計劃的形式出售。

譬如大家人壽就上市了一款大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃，最近也有一些朋友在向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就給大家測評一下大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃，看看它的保障屬于什么水平，投保有哪些注意事項呢？

在進入正題之前，學(xué)姐先給大家講一講這款產(chǎn)品計劃的組成。這款產(chǎn)品計劃對應(yīng)的主險數(shù)量為3種，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的選擇比較靈活主要體現(xiàn)在主險有3款供消費者任選其一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費期限方面的選擇也是非常多。

其中，兩全險的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項十分多，可以給消費者更多的選擇。

而繳費期限可在5/9/15/19/29年交中進行選擇，大家也是以自身的投保需求、保費預(yù)算等實際情況為切入點來靈活地選擇合適的繳費期限即可。

學(xué)姐要提醒大家，手頭不是很松的話，建議選擇繳費期限長的。因為一旦繳費期限一拉長，我們每次只需繳納更少的保費，能夠有效緩解一時的經(jīng)濟壓力。

2.終身壽險保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖看是非常明顯的，針對保障內(nèi)容，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設(shè)置并沒有太大的亮點。只不過大家福滿一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只包含身故保險金，保障力度較弱。

就市面上的終身壽險產(chǎn)品而言，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品排除身故保險金以外，還能享受到全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

全殘保險金比較好理解。設(shè)想一下，當被保人遭遇不幸、身體達到全殘狀態(tài)然而并未身故，此時可能非常需要一筆賠償金來彌補家庭經(jīng)濟的損失。這種情況下，如果有全殘保險金的話，對于被保人及其家庭來說是比較貼心的。

只不過公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?qū)⒏尤娴谋Ｕ咸峁┙o被保人。

關(guān)于大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的保障情況就介紹到這個地方，產(chǎn)品本身有亮點也有瑕疵，因而大家必然要從自己的投保需求出發(fā)進行判斷。如果大家想要對這款保險計劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

通過大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的主險產(chǎn)品情況可知，三款主險都分別規(guī)定了7條免責(zé)條款，這個免責(zé)條款的數(shù)量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都可以說是不少了。

市面上眾多兩全險、終身壽險都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，且其它條件一樣的話，還是這樣的產(chǎn)品對消費者更有誠意。

另外，大家如果要投保的話，看完免責(zé)條款的數(shù)量之后，免責(zé)條款的內(nèi)容也得看一下。因為免責(zé)條款中載明的是保險公司不予償還的情況。假設(shè)大家因為前期不流行、未留意免責(zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠不太順利，就不好辦了～

2.謹慎選擇萬能險

另一方面，大家也能輕易知曉福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產(chǎn)品，可以這么說就是這兩款主險均為萬能險。

萬能險實際上是非常復(fù)雜的。我們繳納的所有保費（比如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險費）都要先扣除一定比例的初始費用再計入個人賬戶慢慢地增值。另外，保底利率也是我們現(xiàn)在要考慮的因素。

當前福滿一生的初始費用繳納比例為躉交保險費3%、追加保險費3%、轉(zhuǎn)入保險費1%，福滿盈家的初始費用繳納比例為躉交保險費2%、追加保險費2%、轉(zhuǎn)入保險費1%。如此一看，福滿盈家的繳納比例是比較低的。

只是我們再看保底利率。福滿一生具備的保底利率為3%，而福滿盈家覆蓋的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家在初始費用的繳納比例方面更低一些，但其保底利率也低一些。

可是除了初始費用以外，再一個就是保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風(fēng)險保險費等費用，所以萬能險的收益情況有時候遠不如我們想象中那么好。大家一定明白～

整體來講，大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃在可選靈活度上是比較高的，但倘若選擇終身壽險作為主險，保障力度就不夠大了。并且這款產(chǎn)品計劃主險的免責(zé)條款比較多。

同時，主險中的終身壽險產(chǎn)品身為萬能險，情況比較麻煩，大家如果沒有分析清楚就投保的話會很容易吃虧。萬能險并不能作為實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑，大家要投保理財?shù)那闆r下，可以買IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點擊領(lǐng)?。?/p>

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