萬能險(xiǎn)不僅可以提供保障，還有保底收益投資賬戶，其中此投資賬戶，就是大家所說的萬能險(xiǎn)賬戶，即萬能賬戶。

一般來說，絕大部分的萬能險(xiǎn)，都是投資賬戶（萬能賬戶）+傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的組合。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)具有萬能賬戶，有一定的理財(cái)功能，所以不少人都對這類產(chǎn)品青睞有加。

但是，關(guān)于萬能險(xiǎn)，也有不少需要大家注意的地方：

一、什么是萬能賬戶？

小伙伴們在了解萬能賬戶是指投保人在購買了萬能型保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司貼心的為被保人特別建立的一個(gè)可以實(shí)現(xiàn)二次增值的賬戶。

萬能賬戶的核心功能是對存入資金進(jìn)行二次增值，作用方面跟銀行存款區(qū)別不大，萬能賬戶跟銀行存款一樣，都有存款利率。

通常來說萬能賬戶有四個(gè)利率，便是結(jié)算利率、保底利率、中檔和高檔利率。

1、保底利率

保底收益率的概念是保證的最低收益率，這是寫進(jìn)合同、實(shí)打?qū)嵞鼙ＷC拿到手的利率，并不會受到保險(xiǎn)公司運(yùn)營的影響。

2、中檔/高檔利率

處在中檔利率和高檔利率是理想狀態(tài)之下，萬能賬戶的年收益率究竟可以得到多少，事實(shí)上能夠達(dá)到這個(gè)利率的產(chǎn)品不多，一般來說只為了產(chǎn)品的宣傳使用。

比方說當(dāng)我們在投保萬能險(xiǎn)的時(shí)候，產(chǎn)品頁面上會顯示萬能賬戶高達(dá)5%、6%的利率，基本上說的是中檔或高檔利率。

3、結(jié)算利率

結(jié)算利率也就是實(shí)際結(jié)算利率，它是有變化的，具體是多少，到時(shí)候還要看保險(xiǎn)公司公布的數(shù)據(jù)，每一家保險(xiǎn)公司在每個(gè)月都會公布一下結(jié)算利率是多少。

各個(gè)萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率是不同的。詳細(xì)的情況我們可以去保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢。

市面推出的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品方面，萬能賬戶的利率的結(jié)算方式都是以結(jié)算利率進(jìn)行的。

這里學(xué)姐總結(jié)了十大值得買的萬能險(xiǎn)，大家可以對比一下各產(chǎn)品的萬能賬戶、內(nèi)部收益率等信息，做個(gè)參考：

二、萬能險(xiǎn)怎么買？

在投保萬能險(xiǎn)的過程中，應(yīng)該著重看一下產(chǎn)品的內(nèi)部收益率，內(nèi)部收益率便是IRR，它是判斷一款理財(cái)險(xiǎn)值不值得入手的最要緊的因素，因?yàn)榇蟛糠掷碡?cái)險(xiǎn)尋求的重點(diǎn)是理財(cái)，而不是保障。

就像之前介紹到的，買理財(cái)險(xiǎn)以內(nèi)部收益率為主，比方說我們?nèi)ャy行存款以存款利率為主，產(chǎn)品擁有高一些的內(nèi)部收益率，后面領(lǐng)取年金或者退保的時(shí)候，獲得的年金和現(xiàn)金價(jià)值就更加可觀，收益也就更高。

三、購買萬能險(xiǎn)注意事項(xiàng)

不管怎么說萬能險(xiǎn)都是款理財(cái)險(xiǎn)，遠(yuǎn)不如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品的保障全面。

一般萬能險(xiǎn)的保障內(nèi)容只包含身故保障，有的產(chǎn)品可能還會為全殘?zhí)峁┍Ｕ?，比較好的保險(xiǎn)產(chǎn)品就是在設(shè)置身故/全殘保障的同時(shí)，再加設(shè)意外保障等，但是若被保人出現(xiàn)患重疾或因疾病住院等情況，那都無法申請理賠的。

因此大家在配置保險(xiǎn)時(shí)，要優(yōu)先選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型險(xiǎn)種，再考慮理財(cái)保險(xiǎn)，以防到后來若患病或遭遇意外，而自己的資金儲備不足沒有治療費(fèi)用。

四、萬能險(xiǎn)去哪買？

正常情況下有兩種渠道可以購買萬能險(xiǎn)，一種是線上渠道，一種是線下渠道。

1、線下渠道

有大量的購買保險(xiǎn)的線下途徑，普遍來說有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道和日常生活比較接近，粗略地說就是“面對面”銷售，這類渠道最出眾的地方就是可以把消費(fèi)者的各類問題及時(shí)解決掉。

但是大家在線下買保險(xiǎn)時(shí)，不要一味的相信宣傳，避免花冤枉錢：

2、線上渠道

買保險(xiǎn)的線上渠道也有很多，一般情況下有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，比如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般而言，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家旗下的產(chǎn)品，種類屈指可數(shù)，而第三方保險(xiǎn)平臺會與多家保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，大概產(chǎn)品會更加全面。

這種途徑最出彩之處是方便、快捷，投保人不需要再花費(fèi)時(shí)間和精力，跑到保險(xiǎn)公司或者服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)購買。

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