入手年金險(xiǎn)等這類具有一定收益性的保險(xiǎn)的過程中，我們能頻繁聽到有人介紹到現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞。

或者有人購置保險(xiǎn)后計(jì)劃退保的時(shí)候，常聽到現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)現(xiàn)自己直接交納了一大筆保費(fèi)，退回來的不是全部保費(fèi)，為現(xiàn)金價(jià)值。

所以，現(xiàn)金價(jià)值究竟指什么？

可能除了現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)詞之外，保險(xiǎn)里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這些保險(xiǎn)知識(shí)，里面就有很多概念的解釋：

一、保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么？

現(xiàn)金價(jià)值的含義就是指保險(xiǎn)合同所具有的價(jià)值，往往體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時(shí)，保險(xiǎn)公司返還的那部分金額。

基本上，挑選一份長期人身保險(xiǎn)，保單合同內(nèi)就包括了一張現(xiàn)金價(jià)值表的，客戶可以自己查閱。

保險(xiǎn)的現(xiàn)金收益與保險(xiǎn)費(fèi)用不相符，因此，在猶豫期過去后再退保的，保險(xiǎn)公司并不會(huì)給我們退還之前繳納的所有錢，反而歸還相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般而言，最初幾年，保單的利潤也不是很好，因此，如果你安利了一份保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)果發(fā)現(xiàn)選錯(cuò)了，已經(jīng)過了猶豫期退保，還是要謹(jǐn)慎一點(diǎn)，所以，一些想在前幾年退回保險(xiǎn)的人，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用要少一些，因此將會(huì)出現(xiàn)損失。

剛開始買對了保險(xiǎn)，也就不會(huì)憂慮退保的問題。

要是實(shí)在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險(xiǎn)？

1、收益

前面講到，買年金險(xiǎn)，會(huì)用到現(xiàn)金價(jià)值，具體體現(xiàn)在收益方面。

通常來說，年金險(xiǎn)收益的高低量的標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益，最重要的衡量指標(biāo)，想要算出內(nèi)部收益率，那就要以保單年度、年交保費(fèi)支出金額和領(lǐng)取流入金額為基礎(chǔ)來算，通常我們認(rèn)為，IRR數(shù)值越高，年金險(xiǎn)收益也會(huì)好一些。

如此一來我們可以依靠現(xiàn)金價(jià)值等已知條件將年金險(xiǎn)的收益情況測算出來，再看看要不要投保。

2、保障需求

關(guān)于買年金險(xiǎn)，我們要知道買來的作用是什么，想讓養(yǎng)老有保障，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

倘若是用于養(yǎng)老，大家決定選的年金險(xiǎn)，保障期限就要足夠長，一定要囊括小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個(gè)時(shí)期，而且，約定領(lǐng)取年金的開始時(shí)間最好與我們的退休的時(shí)間符合，那么我們才可以及時(shí)領(lǐng)到錢，為自己的養(yǎng)老生活提供保障。

若想給孩子買來當(dāng)作教育金的，那保障期限則要覆蓋到孩子的教育階段，緊接著開始領(lǐng)取年金時(shí)間，實(shí)際上就是要在孩子上高中、大學(xué)時(shí)的那段時(shí)間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來選擇合適的產(chǎn)品的。

3、保障內(nèi)容

年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容還是很簡單的，只對身故做了保障，不過有的年金險(xiǎn)設(shè)有全殘保障責(zé)任，小伙伴們都明白一個(gè)人假如全殘了，那么他也就失去勞動(dòng)能力和基本的生活能力，那么有人進(jìn)行照顧，產(chǎn)生護(hù)理費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用很多，經(jīng)濟(jì)壓力就很大了，涵蓋全殘保障，假設(shè)添置賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金就可以減少面對的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了。

學(xué)姐已經(jīng)幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，且收益情況都挺不錯(cuò)的，各位有意向投保年金險(xiǎn)的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險(xiǎn)時(shí)要注意哪些點(diǎn)？

購買年金險(xiǎn)之前，我們要先考慮一下這幾個(gè)方面：

1、是否適合買

朋友們從前面已然搞明白年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容基本都是是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學(xué)姐推薦大家先配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)，然后手頭上還有多余的閑錢，再好好挑一款年金險(xiǎn)。

不然，如果被保人只購買了年金險(xiǎn)，已經(jīng)投入了不少保費(fèi)進(jìn)去，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這樣一來估計(jì)沒有多余的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動(dòng)用一筆錢

大家要懂得是，通常來說投入到年金險(xiǎn)里的錢，就不可能隨意取出來了，它的資金流動(dòng)性并不是很好，做好了買年金險(xiǎn)的準(zhǔn)備，那就得提前準(zhǔn)備一筆長期內(nèi)不需要?jiǎng)佑玫念~外閑錢。

除非減保獲得產(chǎn)品的支持，就減保而言，換句話說就是投保人可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請減保，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)減保以后，基本保險(xiǎn)金額也會(huì)同比例變小，可以領(lǐng)到“減少保額對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，有助于解決短期內(nèi)的資金短缺問題。

但是減保也沒辦法避免有一定的限制，傳統(tǒng)的減保額度是有一定門檻的，不能想取多少就取多少錢，還是要按照合同規(guī)定。

所以說，買年金險(xiǎn)可是一件慎重的事情，各個(gè)方面都要考慮清楚，尤其這些內(nèi)容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險(xiǎn)要在哪里買？

倘若確定年金險(xiǎn)符合自己的情況，那么朋友們便可以來添置保險(xiǎn)，一般來說，朋友們?nèi)绻碇媚杲痣U(xiǎn)，可以通過以下方式：

1、線下保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)：很多保險(xiǎn)公司在全國過各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)站，可以很容易就找到。

（2）保險(xiǎn)代理人：非常多保險(xiǎn)公司旗下有大量的保險(xiǎn)代理人，可以直接聯(lián)系保險(xiǎn)銷售員，從他們那里投保。

（3）銀行：不少銀行會(huì)跟保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，大力開展代理銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，且銀行屬于金融機(jī)構(gòu)，通常來說，銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品較多為年金險(xiǎn)或其他種類的理財(cái)保險(xiǎn)。

2、線上保險(xiǎn)

（1）保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP、微信公眾號：有的保險(xiǎn)公司也會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)推向市場，可以在公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號或小程序里的保險(xiǎn)商場里配備。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險(xiǎn)，在這里買的保險(xiǎn)還是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺(tái)：不少保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司會(huì)在網(wǎng)上設(shè)置保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)，小伙伴們可以就保險(xiǎn)問題咨詢、購買。

這里學(xué)姐還將線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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