“買了金福人生不知道好不好？要退嗎？”

“當(dāng)初聽朋友買的金福人生，但是不知道保障怎樣，求分析！”

“金福人生、平安福這類產(chǎn)品究竟是什么險(xiǎn)??？有人說壽險(xiǎn)有人說重疾搞不懂。”

隨著重疾險(xiǎn)新規(guī)的落地實(shí)施，最近大家不是忙著配置重疾險(xiǎn)，就是忙著檢查保單，學(xué)姐也收到很多讀者咨詢金福人生。金福人生上線時(shí)學(xué)姐也測評(píng)過，不過時(shí)間有點(diǎn)久了，學(xué)姐根據(jù)目前的市場狀況在和大家剖析一次。

測評(píng)前，大家可以看看學(xué)姐之前寫的文章：

金福人生測評(píng)框架：

|| 金福人生優(yōu)缺點(diǎn)分析

|| 優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

一、金福人生優(yōu)缺點(diǎn)分析

話不多說，直接看看金福人生的產(chǎn)品責(zé)任精華圖！

金福人生的主險(xiǎn)是一款終身壽險(xiǎn)，必須附加金福人生重疾險(xiǎn)，還可按需附加被保人豁免等責(zé)任。

金福人生的保障主要包括重癥保障、輕癥保障、成年重疾失能保險(xiǎn)責(zé)任、老年特定重疾以及身故責(zé)任。

學(xué)姐結(jié)合產(chǎn)品的保障及金福人生的優(yōu)缺點(diǎn)給大家分析分析！

金福人生優(yōu)點(diǎn)一：品牌知名度高

金福人生的承保公司太平洋保險(xiǎn)也是國內(nèi)保險(xiǎn)界的老大哥，其知名度家喻戶曉，分支服務(wù)機(jī)構(gòu)也很多，遍布全國，線下服務(wù)方便，代理人也是“百萬大軍”，適合鐘愛大品牌的消費(fèi)者。

金福人生優(yōu)點(diǎn)二：特色保障很貼心

金福人生對于不同年齡段的特別保障還是比較貼心的，雖然重疾僅可賠付一次，但加入了成人失能保障和老年特定重疾保障，在人生不同階段發(fā)生特定風(fēng)險(xiǎn)，可獲雙倍賠付。

對于成年有失能保險(xiǎn)金，當(dāng)被保險(xiǎn)人因重疾到知識(shí)能且無法完成六項(xiàng)日常生活活動(dòng)中的三項(xiàng)或以上，可以獲得雙倍賠付。

針對成人，金福人生還咱們推出了一款成人版本，點(diǎn)擊詳細(xì)了解：

61周歲上的老人也享有10種老年特疾的雙倍保額保障。如腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茲海默病、嚴(yán)重帕金森病等老年高發(fā)的重疾，有雙倍保額的保障加強(qiáng)。

學(xué)姐也整理了一些賠付比例高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能更好地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)擊查看：

看完了優(yōu)點(diǎn)，我們來看看為什么學(xué)姐不推薦的原因吧？

金福人生缺點(diǎn)一：保障不全

金福人生缺失了中癥保障且輕癥保障的賠付比例非常低，這放到重疾險(xiǎn)市場中是要被遠(yuǎn)遠(yuǎn)拋離的。中癥保障目前已經(jīng)是重疾險(xiǎn)的基本配置，過去的很多輕癥都被提高至中癥進(jìn)行保障了，賠付比例更高。

輕癥賠付比例上，40%、45%的產(chǎn)品都已經(jīng)很常見，學(xué)姐建議大家選擇的時(shí)候，不要選擇低于30%，否則有可能不足以應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)。

金福人生缺點(diǎn)二：保額共享

金福人生的主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)比附加的重疾險(xiǎn)的保額是多1萬的。假設(shè)保先生買了金福人生50萬重疾保額，不行發(fā)生了重大疾病，獲得了賠付，會(huì)先行給付了50萬，那么剩下的壽險(xiǎn)保額是只有1萬而已，并不是會(huì)在身故時(shí)再賠付51萬，兩者的保額是共享的。

中國重疾險(xiǎn)之父——丁云生所說過：“人的一生一定會(huì)得重大疾病，如果沒有得，是因?yàn)槠渌蛱崆半x開了這個(gè)世界。”保額共享是大大降低了理賠效益的。

金福人生缺點(diǎn)三：保費(fèi)太高

金福人生保額共用，保費(fèi)確實(shí)其他產(chǎn)品的兩倍之多，30歲男性配置金福人生居然要15000+，這個(gè)費(fèi)率還真不是一般人能接受的。

一款優(yōu)質(zhì)高賠付的消費(fèi)型終身重疾險(xiǎn)，五千多六千元左右就可以配置的十分全面了，剩下的保費(fèi)拿去配置壽險(xiǎn)也是足夠，在學(xué)姐看來，保障才是真正起作用的，沒必要為所謂的品牌，多付出50%以上的代價(jià)。

便宜優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)都有哪些呢？學(xué)姐都整理出來了！

二、優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

重疾險(xiǎn)市場目前處于換的時(shí)期，此時(shí)產(chǎn)品的變動(dòng)多，對于重疾新定義的主要變化，一定要有基本的了解，學(xué)姐根據(jù)終審方案整理了這篇文章，點(diǎn)擊查看：

但其實(shí)無論是新定義還是舊定義，好的重疾險(xiǎn)都肯定會(huì)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，學(xué)姐給大家娓娓道來。

1.重疾險(xiǎn)不僅要保重疾、還得保中癥和輕癥

如今很多重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)都能涵蓋重疾和中輕癥了，但還存在一些只保重疾的產(chǎn)品，如果遇到這些沒有中癥和輕癥保障的產(chǎn)品，調(diào)頭就走千萬別回頭。

另外輕癥方面，高發(fā)的輕癥也要齊全，如果缺失了，可以直接淘汰。

輕癥數(shù)量是不是就越多越好了？有哪些輕癥是高發(fā)輕癥？學(xué)姐在這篇文章解答過：

第一條標(biāo)準(zhǔn)，金福人生就不符合了，所以怎么能稱得上優(yōu)質(zhì)呢？

2.高發(fā)重疾最好能提供多次保障

如癌癥這種頭號(hào)殺手，復(fù)發(fā)新發(fā)轉(zhuǎn)移率高，如果重疾險(xiǎn)能提供癌癥多次賠付，那是比較好的。

并且最好兩次理賠的間隔期是越短越好，目前優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)其第二次癌癥與第一次癌癥的間隔期一般在3年；如果第一次重疾是非癌的，那么第二次重疾為癌癥的話，間隔期在180天。

醫(yī)學(xué)上有一個(gè)名字叫做癌癥五年生存期，意思是腫瘤患者行根治性手術(shù)之后如果活過五年，就有希望實(shí)現(xiàn)長期生存。所以把間隔期設(shè)置在5年或以上的，實(shí)屬雞肋！

3. 重疾的賠付，在特殊年齡段最好有額外的賠付

比如在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等設(shè)置。此項(xiàng)保障責(zé)任對于家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說還是很有意義的，以一位30歲的男性為例，在30-60歲的這段前期人生是其承擔(dān)主要家庭責(zé)任的時(shí)期，一旦不幸生病將影響整個(gè)家庭。而額外比例的賠付能更好地覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

免責(zé)申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險(xiǎn)公眾號(hào)（盛世創(chuàng)富保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會(huì)就任何錯(cuò)誤、遺漏、或錯(cuò)誤陳述或失實(shí)陳述(不論明示或默示的)承擔(dān)任何責(zé)任。對任何因使用或不當(dāng)使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔(dān)任何義務(wù)、責(zé)任或法律責(zé)任。