平安保險(xiǎn)公司大家都很熟悉，知名度高，代理人隊(duì)伍比較龐大，走到哪里都有他們的身影，平安智慧星是一款少兒萬(wàn)能險(xiǎn)，說(shuō)既能提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等，也能提供重疾、身故、意外等保障，那么它是否真的那么美好呢？

那我們今天就來(lái)詳細(xì)的分析一下平安智慧星吧~

有關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)，我之前也詳細(xì)介紹過(guò)它的具體玩法，詳情可點(diǎn)擊>>

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平安智慧星測(cè)評(píng)文重點(diǎn)：

• 平安智慧星萬(wàn)能賬戶介紹

• 平安智慧星都要那些坑？

我們先來(lái)看看平安智慧星的產(chǎn)品形態(tài)：

平安智慧星是可以通過(guò)萬(wàn)能賬戶里的錢不斷的復(fù)利增值的。

而萬(wàn)能賬戶里的錢是怎么來(lái)的呢？

每年進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的錢=所交保費(fèi)-初始費(fèi)用-保障成本。

1）平安智慧星初始費(fèi)用

萬(wàn)能賬戶每年需要扣除一定比例的初始費(fèi)用，首年扣除50%，第2年扣除25%，第3年扣除15%...逐年遞減。

也就是說(shuō)，如果首年保費(fèi)為1萬(wàn)，先扣除5000，初始費(fèi)用完全是交給保險(xiǎn)公司的，充當(dāng)各種管理費(fèi)。

2）平安智慧星保障成本

平安智慧星的身故保障、重疾、意外、醫(yī)療保障都是要計(jì)算保障成本的，而且保障成本隨著年齡的增長(zhǎng)，每逐年遞增。到后面保障成本已經(jīng)相當(dāng)高了。

舉例說(shuō)明：

假如0歲寶寶，年繳保費(fèi)7000元，繳費(fèi)15年，壽險(xiǎn)保額15萬(wàn)，重疾保額12萬(wàn)，意外醫(yī)療保額1萬(wàn)。

粗略算下，萬(wàn)能賬戶價(jià)值=7000-7000*50%-450-155-310=2585元。

第一年繳費(fèi)7000元，剩余2000多進(jìn)入萬(wàn)能賬戶。

15年后，如果我們不持續(xù)投入，則會(huì)持續(xù)扣除，如果結(jié)算利率不高，錢生的錢根本保障不了我們終生，基礎(chǔ)保障錢從賬戶扣完，則意味著保單終止。

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1）平安智慧星保底利率低

平安智慧星的保證利率為年利率1.75%，為行業(yè)最低標(biāo)準(zhǔn)，保證利率之上的收益是不確定的。

雖說(shuō)下有保底，可惜保底利率真是少的可憐。而平安智慧星宣傳中的上不封頂……其實(shí)是無(wú)法保證。

前期初始費(fèi)用扣得多，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的錢也少，因此前期賬戶保單價(jià)值增長(zhǎng)是比較慢的，以4.5%的中檔利率來(lái)算，至少也要10年才能回本。

2）平安智慧星附加重疾種類少，缺少中輕癥

平安智慧星附加的重疾險(xiǎn)只保障30種重疾，不僅保障的病種較少，還缺少很基礎(chǔ)的輕中癥保障。

輕中癥的存在能夠有效降低了產(chǎn)品的理賠門檻，是非常實(shí)用的保障，可惜平安智慧星也沒有。

因此我建議大家可以看看這些性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，能提供更好的重疾保障>>

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3）平安智慧星附加意外醫(yī)療額度低

平安智慧星只負(fù)責(zé)因意外事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，而且還有100元免賠額。

目前市面上有很多意外險(xiǎn)都是帶有意外醫(yī)療保障的，而且有0免賠、100%報(bào)銷的優(yōu)秀形態(tài)。對(duì)各類意外都能做到有效的保障。

通常一款好的意外險(xiǎn)，保障全面，保費(fèi)也不高，比如這些：

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另外需要注意意外醫(yī)療仍然只保意外，如果是因?yàn)樽陨斫】祮?wèn)題產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是無(wú)法報(bào)銷的。想要獲得健康醫(yī)療報(bào)銷保障，可以了解下市面上性價(jià)比高的醫(yī)療險(xiǎn)，我這里也整理出了一份，你可以仔細(xì)看看>>

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