意外是公平的，這是一種外來的、突發(fā)的且無法避免的事情。意外不會特別對待誰，也沒有人可以避免意外的發(fā)生。

我們在意外面前弱小而無力，唯一能做的是提前做好防范意外風險的準備。

而購買意外險是我們應(yīng)對意外的一種比較劃算的經(jīng)濟手段，因為意外險的保費并不貴，特別是一年期意外險保費很便宜，只要一兩百塊錢就能買到幾十萬保額的意外險。如此一來，就算一年沒有出險也絲毫不會心疼，因為平攤到每天也不過幾毛錢罷了。

那么重點來了！

意外險要怎么買才不會踩坑？這篇干貨送給你：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

下面我給大家講講題主關(guān)心的意外險生效期問題，以及購買意外險的純正干貨知識~~

• 意外險的生效期

• 意外險怎么買

意外險與其他保險有一個明顯不同的地方，在于意外險沒有漫長的等待期，生效比較快。

意外險的生效期分一般情況和特殊情況：

1.一般情況是第二天0點開始生效

2.三種特殊情況生效期不同：

A.旅行意外險
這是旅游期間的專屬保險，可以針對旅程起始時間來設(shè)定旅游意外險產(chǎn)品的生效時間。
B.公共交通類意外險
這種一般都是一天期意外險，即時生效。比如航空意外險，它的生效期限是從登機之后到飛機降落走下飛機為止。
C.指定生效時間的意外險
這種是除了隔日零點生效的意外險，比較常見的意外險生效期方式，也是目前意外險的普遍趨勢。
而指定生效時間的意外險會在保險合同中注明生效時間從交易日開始之后的第幾天零點開始生效，一般都是設(shè)在交易日的第二天、三天，或者第五天都是有的。

之所以這么規(guī)定意外險的生效期，是為了避免道德風險。比如有人在10點的時候出了意外，然后買了意外險，過了幾個小時到第二天的零點保險生效，要求理賠。

這時候保險公司很難確定這場意外的發(fā)生是在保險生效前還是生效后，所以為了避免“倒簽單”這種情況的出現(xiàn)，現(xiàn)在保險公司在設(shè)意外險的生效期的時候，一般會第三天、第四天，甚至有比較保守的保險公司會設(shè)在交易的第五天。

很多人對意外險存在一些疑問，今天就給大家一并解答啦~

1. 意外險買長期還是短期？

很多人都曾聽到保險代理人說意外險要買長期的，因為保障時間長而且不用擔心續(xù)保問題，穩(wěn)穩(wěn)妥妥的，得買！

這句話乍聽之下，似乎也沒有毛病。

但是我們仔細分析就會發(fā)現(xiàn)：

• 保障時間長？

一年期意外險意外險每年一買的話，保障期不也一樣嗎？

• 續(xù)保問題？

意外險對身體沒有要求，因為保的是意外，核保寬松，甚至有些意外險產(chǎn)品連核保都沒有。所以續(xù)保根本不存在什么大問題。

篇幅有限，意外險購買認識誤區(qū)還沒說完，想進一步了解的可以看看完整版文章：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

2. 意外險保障內(nèi)容怎么看？

很多人都以為意外險內(nèi)容差不多，隨便挑個最便宜的買就可以了。

但實際，保險公司不會那么無聊，把所有意外險產(chǎn)品都設(shè)計成一樣的。因為這樣的意外險沒有競爭力，目前的意外險市場可以說各個保險公司都鉚足了勁兒想要搞出花來。

我們一起來分析挑選一款好的意外險要注意些什么內(nèi)容~

（1）主要保障責任

意外險主要保障責任是身故和傷殘，最好能包含意外醫(yī)療和意外住院津貼。

A.身故和傷殘

多數(shù)意外發(fā)生后不一定會致身故，但有可能會導致傷殘，所以在保險責任上一定看清楚是否保傷殘，有些產(chǎn)品不一定有這個責任。

B.意外醫(yī)療

意外醫(yī)療分只限制在社保范圍內(nèi)和不限社保范圍。前者只理賠社保目錄范圍內(nèi)的費用，后者是只要在醫(yī)院發(fā)生的合理且必要的醫(yī)療費用，都能得到理賠。所以我們買的時候當然是最好挑選那些不限社保報銷的意外險產(chǎn)品。

C.意外住院津貼

意外住院津貼可以補償醫(yī)療之外的損失，但要注意意外住院的免賠天數(shù)設(shè)置。有些意外險在這部分設(shè)置了比較了免賠天數(shù)，意味著只有住院超過這個天數(shù)了才能理賠。所以有意外住院津貼是錦上添花，無免賠天數(shù)則是更上一層樓。

（2）免賠額

免賠額是意外險的賠付門檻，也就是說只有超過這個數(shù)額了，保險公司才會進行賠付。很多人買意外險都希望最好是沒有免賠額的設(shè)置，這樣就可以分文不花的開始享受意外險的賠付。但是羊毛出在羊身上，這種免賠額低的意外險保費也會相對貴一些。所以在價格和保障差不多的情況下，免賠額自然越低越好。

但是如果保障一般+0免賠額和保障優(yōu)秀+200元免賠額這種情況該怎么選？這篇文章告訴你答案：

免賠額是什么?免賠額是不是越少越好?weixin.qq.275.com

（3）保額買多少

成年人尤其是家庭經(jīng)濟支柱、家庭收入主要來源者這些人，在預算充足的情況下，保額要與自身收入相匹配。在沒有身故保障的其他保險的情況下，成年人意外險的身故保額在50-100萬為佳。而老人和小孩家庭責任較輕，意外受傷的幾率相對較高，所以可以更加關(guān)注意外醫(yī)療險。

不同年齡階段的人群適合購買的意外險都是不一樣的，我這里篩選了適合老人和小孩買的意外險盤點，需要自取：

專為老人設(shè)計！最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

（4）是否含猝死責任

很多人會認為猝死是一種意外，因為猝死給人的感覺往往比較突然，時間也很短。

但現(xiàn)實是，很多意外險是不保猝死的，因為猝死是長期的身體健康問題導致的短時發(fā)作疾病。這句話的潛臺詞就是，猝死是因為你的身體問題，不是意外。

所以如果對這方面比較看重，在挑選意外險的時候要注意是否帶猝死責任保障。

（4）職業(yè)類別有無限制

在所有險種中，意外險對職業(yè)分類要求最高，關(guān)系到是否能投保。大部分的意外險是有一定職業(yè)限制的，比如僅限1-3類職業(yè)投保，當然也有針對特殊高風險職業(yè)的意外險可以買，但是那種意外險會相對于普通意外險的保費要更高。

此外，如果在投保后職業(yè)發(fā)生了變更，也需要向保險公司進行書面通知。

意外險是我們與世界種種意外抗衡的法寶，它身價不貴，是足以讓我們夠得著的平安符。

我們自然希望這份意外險永遠沒有出險的那天，但假若真的發(fā)生了意外，意外險的存在也能讓我們在意外發(fā)生的時候不必慌張，因為早有準備。

如果還不知道意外險怎么買，我們可以看看全國熱門意外險的對比，畢竟有對比才有差距嘛：

超全！國內(nèi)熱門意外險對比表weixin.qq.275.com

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應(yīng)而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務(wù)、責任或法律責任。