全家意外險以一份保單保障全家人的意外風(fēng)險，聽起來可真是美妙啊。

一份保單，多名額的保障，價格也不貴，但這世上真的有這種掉餡餅的好事嗎？

我進(jìn)行一番研究后發(fā)現(xiàn)，這全家意外險也是有貓膩的，具體什么貓膩，一起來看看吧~

正式看文之前，先送大家一份干貨吧，對比看看哪些意外險更值得買：

超全！國內(nèi)熱門意外險對比表weixin.qq.275.com

• 一份意外險保全家真的值得買嗎

• 什么樣的意外險值得買

在《保險法》中的意外是指，突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。這也是意外險要出險的四大條件，缺一不可。

意外險有很多種，家庭意外險便是其中一種。但不是每個人都適合選擇家庭意外險的，挑選意外險也有很多門道，如果不想踩坑，建議買前先看防坑指南：

【意外險】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

家庭意外險這種一份就能保障全家的意外險，自然在保險購買和保單管理上會更方便。它在家庭成員在遇到意外事故后導(dǎo)致死亡，殘疾或者產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用的時候，保險公司就會根據(jù)保險合同進(jìn)行賠付，保障的內(nèi)容包括死亡賠償、殘疾賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償和喪失勞動能力的賠償?shù)取?/p>

一份意外險就能覆蓋家庭全部成員，并且保障內(nèi)容還不少，確實(shí)省時省力，看起來不錯。

但是這種意外險保全家真的值得買嗎？我們一起來看看~

• 保額夠用嗎？

家庭意外險最明顯的一個弊端就是“共享保額”，所有類目的保額都需要平均，等于說實(shí)際上——

人均基本保險金額 = 保單載明的基本保險金額 / 被保險人人數(shù)

什么意思呢？就是假設(shè)一家三口購買的家庭意外險中意外醫(yī)療的額度是5萬元，那么你們平均每個人的意外醫(yī)療保險金額就僅為1.6萬左右，每個人僅有1.6萬元作為意外醫(yī)療備用金，但僅有1.6萬的額度真的夠用嗎？

根據(jù)保險業(yè)協(xié)會的《中國保險人群意外傷害風(fēng)險報告》數(shù)據(jù)顯示，交通意外類的風(fēng)險是最高發(fā)的。那么一旦我們出了車禍，進(jìn)了醫(yī)院，那么住院費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)營養(yǎng)費(fèi)，這些費(fèi)用的支出就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了人均意外醫(yī)療保險金額。

而且我僅僅是舉了意外醫(yī)療部分而已，其他包括意外身故和意外傷殘等等保險金額都是要與家庭成員一起平攤的。

如此，你還覺得保額夠用嗎？

正常情況下，意外險的保額需要多少才夠呢？想要買意外險不踩雷，保額的選擇也很重要：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

• 保障內(nèi)容全嗎？

很多家庭意外險在保障內(nèi)容方面都不是非常全面，比如有些意外險只保障意外身故和意外傷殘，或者有些將意外傷殘的保額獨(dú)立起來，其保額只有基本保額10%等等。

所以即便一份家庭意外險的基本保額很高，也要具體關(guān)注它的保障內(nèi)容是否齊全，是否分割基本保額，如何分、分多少等等問題。

• 真的便宜嗎？

很多人都以為買一份家庭意外險不僅省事，而且還便宜，畢竟不需要給每個家庭成員都買意外險了。

但事實(shí)上，如果你真的追求一份保障全面、保額高的家庭意外險的話，與你單獨(dú)買多份個人意外險的保費(fèi)是相差不大的。

因?yàn)榧彝ヒ馔怆U的保費(fèi)并不是按份數(shù)來算，而是按人數(shù)。

所以，意外險這種東西，不用時覺得沒用，真遇到的時候如果風(fēng)險沒有覆蓋到，或者保額不夠，那么這份意外險就沒有起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用，存在的意義也就不大了。

家庭意外險弊端真的不少，如果對意外險的保障內(nèi)容要求比較高的話，倒不如真的用點(diǎn)心，單獨(dú)為每一位家庭成員購置意外險。

不同的年齡段面對的風(fēng)險都不一樣，意外險怎么買，也是大有講究的。

1. 幼兒

兒童這個年齡段發(fā)生意外受傷的概率較大，據(jù)全國兒童安全組織數(shù)據(jù)顯示，像摔傷、燒燙傷、動物咬傷、銳器傷害等意外傷害已成為我國14歲以下兒童的第一死因。

因此，家長如果想給家里的小孩買保險，要優(yōu)先選擇意外醫(yī)療保障充足的意外險。

我搜羅市面上所有的少兒意外險，篩選出了醫(yī)療保障比較好的少兒意外險給大家做參考：

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2. 青壯年群體

青壯年群體正是家庭責(zé)任比較重的時候，小到外出上班，大到飛來橫禍，都充滿了不可預(yù)知的意外。成年人的收入對家庭財務(wù)狀況至關(guān)重要，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外身故和殘疾保額，所以青壯年在選擇意外險的時候要可以選擇綜合意外險，覆蓋的風(fēng)險比較全面。

適合青壯年群體購買的意外險，我經(jīng)過幾天熬夜也整理出來了：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

3. 老年人

老年人這個年齡階段可能都會伴有不同程度的骨質(zhì)疏松、腿腳不便，面對外來風(fēng)險的能力遠(yuǎn)不如年輕的時候，如果發(fā)生意外摔傷的話都可能造成比較嚴(yán)重的后果。

所以這個年齡段的老年人也要注重意外險中的醫(yī)療保障，那么全國有那么多的意外險，哪些才是真的適合老年人投保的呢？我這里整理了全國意外險的對比表，畢竟在對比中，誰優(yōu)誰劣便可一眼辨明：

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家庭意外險由于“保額共享”等原因，在風(fēng)險發(fā)生的時候，并不能夠起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用，甚至還需要自己承擔(dān)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。這樣的保險并不能在最大意義上使我們規(guī)避風(fēng)險，所以建議大家還是購置單獨(dú)的意外險會更適宜。

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