公司給“打工人”們買(mǎi)的五險(xiǎn)一般是指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，這也就是我們常說(shuō)的社保。

很多人都誤以為有了社保就萬(wàn)事大吉了，其實(shí)社保的保障范圍并沒(méi)有很全面。

如果把社保比作毛胚房，那商業(yè)保險(xiǎn)就是給房子裝修，不裝 、普通裝、豪華裝等。

就拿社保里的醫(yī)保為例，醫(yī)?？梢詧?bào)銷的額度有限，且部分用藥無(wú)法使用醫(yī)保報(bào)銷，所以在購(gòu)買(mǎi)了社保的基礎(chǔ)上，我們還需要購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充。

社保和商業(yè)保險(xiǎn)之間的區(qū)別還是很大的，三言兩語(yǔ)很難說(shuō)清，感興趣的話可以看看學(xué)姐熬夜整理的這篇文章：

接下來(lái)進(jìn)入本期重點(diǎn)

‖有了社保，還需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

‖商業(yè)保險(xiǎn)中哪幾種保險(xiǎn)是值得買(mǎi)的？

一、有了社保，還需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

社保是我國(guó)保障體系中的一環(huán)，為了更多保障人民生活健康，但也能看出，保險(xiǎn)太全太廣深入或福利度就不夠。五險(xiǎn)中，工傷和失業(yè)我們接觸較少，生育和養(yǎng)老有一定的階段限制，醫(yī)療我們接觸最多，也是用途最廣的。

拿醫(yī)療保險(xiǎn)說(shuō)，好處自然不少，但是也有著一定的短板：

1、醫(yī)保報(bào)銷有限制

醫(yī)保報(bào)銷有起付線、報(bào)銷比例、醫(yī)保三目錄、封頂線等限制，并不能解決所有的醫(yī)療費(fèi)用，我們常?？梢钥吹较旅孢@個(gè)圖：

醫(yī)保報(bào)銷金額=（費(fèi)用總額-丙類自費(fèi)-乙類自付-起付線）*報(bào)銷比例

從圖中可以清晰的了解到，醫(yī)保報(bào)銷金額有封頂線。比方說(shuō)，你治療花了100萬(wàn)，但該醫(yī)院在該地區(qū)最高只能報(bào)銷10萬(wàn)，剩下90萬(wàn)還是要自己墊付。而且醫(yī)保起付線以下不付，在自費(fèi)范圍內(nèi)的也不報(bào)銷，剩下的按比例報(bào)銷。

此外，社保外藥品、進(jìn)口藥、自費(fèi)藥、進(jìn)口特效藥等醫(yī)保都不能報(bào)銷。越是進(jìn)口特效藥、先進(jìn)的治療技術(shù)，越需要個(gè)人花錢(qián)，但是醫(yī)保都不能報(bào)銷。

而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的話，對(duì)于進(jìn)口藥、特效藥等都包含，另外還會(huì)補(bǔ)償你生病期間的收入損失，還有住院補(bǔ)貼，報(bào)銷范圍更廣，報(bào)銷額度更高，大家可以看看這些產(chǎn)品：

2、醫(yī)保會(huì)隨著國(guó)家政策變動(dòng)

首先，醫(yī)保會(huì)隨著國(guó)家政策變動(dòng)?，F(xiàn)在養(yǎng)老金都已經(jīng)出現(xiàn)了虧空，誰(shuí)知道醫(yī)保以后會(huì)有什么變化呢？但商業(yè)保險(xiǎn)的約定是寫(xiě)進(jìn)合同無(wú)法更改的。就算你買(mǎi)的這家保險(xiǎn)公司倒閉了，你的保單會(huì)轉(zhuǎn)給其他保險(xiǎn)公司服務(wù)，了解相關(guān)詳情戳這里：

綜上，社保是國(guó)家給我們的福利，但是還是存在著保障不足的問(wèn)題，所以需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，我們才能真正的“高枕無(wú)憂”。所以接下來(lái)學(xué)姐就帶大家一起了解一下怎么買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)吧！

二、商業(yè)保險(xiǎn)中哪幾種保險(xiǎn)是值得買(mǎi)的？

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)能在得病之后直接賠付一大筆現(xiàn)金，不單單能解決醫(yī)療費(fèi)的問(wèn)題，還能一并解決很多后續(xù)隱藏的問(wèn)題，如圖：

比如因?yàn)榧膊〉⒄`了工作，甚至是一些后續(xù)人生的損失，都需要不少的現(xiàn)金去進(jìn)行彌補(bǔ)。買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)剛好可以解決后續(xù)的這些問(wèn)題。

那今年有哪些值得了解的重疾險(xiǎn)呢？學(xué)姐整理在了這篇文章里：

2、醫(yī)療險(xiǎn)

配置一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)醫(yī)保在報(bào)銷上的上限。

如果發(fā)生大病，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院前后門(mén)急診等費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。

而且現(xiàn)在很多人天天加班熬夜，身體各種小毛病都冒出來(lái)了，跑幾趟醫(yī)院，半個(gè)月工資都沒(méi)有了所以購(gòu)買(mǎi)一份醫(yī)療險(xiǎn)還是很有必要的：

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，遭受了非本意的、外來(lái)的、突生的意外事故，致使殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

買(mǎi)意外險(xiǎn)是很便宜的，20萬(wàn)保額每年也就是六七十元錢(qián)而已，可以保障意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療責(zé)任，非常實(shí)用。

4、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)從字面上看理解為關(guān)于人的壽命的保險(xiǎn)。

無(wú)論是自然死亡，身故，疾病等任何原因，只要被保人達(dá)到醫(yī)學(xué)上認(rèn)定的死亡狀態(tài)或者全殘，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)按照合同約定一次性賠付金額給家屬。壽險(xiǎn)是比較適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)的。

學(xué)姐給大家挑選了幾款性價(jià)比高的壽險(xiǎn)，感興趣的可以看看：

其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的有力補(bǔ)充，兩者之間并不是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，只有適合不適合一說(shuō)。根據(jù)自己的實(shí)際情況，花盡量少的錢(qián)，獲得盡量多的保障，就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的最優(yōu)解。

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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