這兩年增額險是越來越火熱，推出的產(chǎn)品一款比一款優(yōu)秀，尤其是增額壽險深受各位保險專家以及投資愛好者的喜愛，弘康人壽也趁機推出了這款弘運連連增額終身壽險，一經(jīng)推出就引起了眾多小伙伴的好奇，那學(xué)姐今天就來跟大家一起分析一下，這款產(chǎn)品值不值得買吧~分析之前，大家可以看看它與其它終身壽險的對比以及區(qū)別：

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• 鴻運連連增額終身壽險保障怎么樣？

• 鴻運連連增額終身壽險值得買嗎？

首先學(xué)姐給大家詳細(xì)解釋下增額壽險，通俗點說講就是保額會長大的終身壽險。很多保險公司在宣傳自家增額終身壽會常用到這個詞：保額遞增會長大。

保額怎么遞增呢？就是這份保單的保險金額會隨著保單年度的增長而增長。我們都知道，終身壽險，就是身故賠保額，意味著持有的保單年度越長，保額就越高。

那么這款弘運連連增額壽險表現(xiàn)怎么樣？值得買嗎？大家可以先看下其產(chǎn)品形態(tài)圖：

先來解析下其保障方面：

1、投保條件

弘康人壽弘運連連增額終身壽險0-70歲人群都可以投保，并且繳費期也比較靈活，躉交、3/5/10/15/20年交都是可以。

弘康人壽弘運連連投保的門檻不低，最低5000元，并且要求為1000元的整數(shù)倍。不過增額終身壽險，本來就是為了高凈值人群而準(zhǔn)備的，投保門檻高點，也正常。

2、身故/全殘保障：

針對18歲前，18歲后，和繳費期限滿前/后的區(qū)別分別設(shè)置了不同的賠付金額，尤其是保單年度越久，其現(xiàn)金價值就越高，這個設(shè)定還是挺合理的。

3、其他保障：

擁有航空意外身故保障，一旦保險期內(nèi)出險，即可獲得主險合同保額和額外的100%基本保額，保障力度大，但需要注意的是它的條款規(guī)定的比較嚴(yán)格：

如圖所示，必須滿足民航客機，以及飛行途中遭受意外傷害導(dǎo)致的身故兩個條件才行，而一般市面上的意外險對航空意外的規(guī)定不會這么細(xì)致...

前文分析了弘運連連的產(chǎn)品保障，是否值得購買還得取決于它的收益情況如何，以及優(yōu)缺點是否在接受范圍之內(nèi)？

其實這款增額終身壽險，只看條款上3.5%復(fù)利增長是沒什么意義的。重點在它的現(xiàn)金價值。

我們以一位40歲女性投保為例，假設(shè)沒年交保費10萬元，交滿5年，那么可以算出基本保險金額為433,650元，利益演示如下：

l 在第5個保單年度時，保單的現(xiàn)金價值是50萬7390，已經(jīng)超過了總保費。

l 在第15個保單年度之后，現(xiàn)金價值和身故給付雖然每年都在增長，但金額都保持一致。

l 在第25個保單年度時，現(xiàn)金價值已經(jīng)翻倍達到100萬，是已交保費的一倍。

也就是說無論之后是返還保單現(xiàn)金價值，還是繼續(xù)之前的模式選擇部分領(lǐng)取，收益都是可觀的。其實，這不僅是弘運連連，也是增額終身壽的固有的特色。

之前就有專門寫過此類增額終身壽險的產(chǎn)品測評，大家可以看看同類產(chǎn)品都有哪些相似之處：

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因此，學(xué)姐也總結(jié)了這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點，大家可以自行抉擇：

優(yōu)點：

1、儲蓄和保障兼顧

現(xiàn)價穩(wěn)健，收益性更提升?，F(xiàn)金價值很快就高于已交總保費了，比一般的終身壽險要更快些。

后期現(xiàn)金價值持續(xù)增長累積高，可以通過加保、減保功能，靈活支取，用作子女教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，或是自己和孩子的養(yǎng)老金，保障和財富規(guī)劃功能更強。還可以進行保單貸款，解決短期資金周轉(zhuǎn)需求。

2、安全和確定性高

無論是3.5%復(fù)利遞增的保額，還是后期持續(xù)增長的高現(xiàn)價，這些都是確定增長的，白紙黑字明確寫進保險合同里的，在保單生效的那一刻，具有法律效率的。

不用擔(dān)心外部經(jīng)濟環(huán)境的和利率波動，不用擔(dān)心分紅和萬能利率的結(jié)算高低。只要保單有效，該有的收益就不會缺斤少兩。

3、可指定財富傳承人

除了保額遞增以外，依舊是終身壽險，可以指定受益人，可以把這筆錢平均分配留給所有子女，也可以100%全部留給一個最孝順的孩子，而且可以隔代投保，爺爺可以給孫子投。決定權(quán)掌握在自己手里，可以根據(jù)每個孩子的孝順情況，隨時調(diào)整受益比例。

部分公司的部分產(chǎn)品，還可以對接信托，更加清晰明確地經(jīng)這筆資產(chǎn)進行合理規(guī)劃。

4、投保門檻要求低

弘運連連這類增額終身壽險，投保年齡很寬，最高可以到70周歲，對體檢和財務(wù)核保要求也很低。

所以，如果手中小有余錢的老年人，或是身體不太好不能投保其他終身壽的朋友們，這款弘運連連增額終身壽是很好的選擇。

說完了優(yōu)點，也不能忽略缺點：

1、與傳統(tǒng)的終身壽相比，弘運連連的前期杠桿確實不高；所以，如果注重前期身故保障，可以適當(dāng)增加定期壽險，補充保障。比如這些榜單上的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，大家可以參考一下：

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2、雖然現(xiàn)金價值的收益高操作靈活，但是不像年金險到約定時間定期給付，如果客戶自控力不好，從前期就開始猶豫要不要退保的話，那對你來說就不是很好的養(yǎng)老備用方案了，建議還是選擇更適合的養(yǎng)老年金險，學(xué)姐在此也提供幾套方案，可供自由選擇：

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最后提醒大家一句，產(chǎn)品沒有好壞之分，只有合適與不合適之分。對于高凈值人群來說，增額終身壽是一個資產(chǎn)定向傳承的好工具，它的財富規(guī)劃功能更強一些，適合家族財富傳承使用，留給子孫后代。

如果沒有那么多的資產(chǎn)，對于普通百姓來講，解決養(yǎng)老問題才是重點，想要定時定量領(lǐng)取養(yǎng)老金，那就大可不必選擇此類增額終身壽險了。

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