重疾險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)是險(xiǎn)種，而消費(fèi)型保險(xiǎn)則屬于保險(xiǎn)類型，是不同的東西。那么重疾險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)具體是什么？有什么區(qū)別？我們來仔細(xì)分析一波，在此之前學(xué)姐給大家總結(jié)了保險(xiǎn)關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)，買前必看哦：

本文重點(diǎn)：

一、重疾險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)是什么？

二、必買的保險(xiǎn)有哪些？

一、重疾險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)、消費(fèi)型保險(xiǎn)是什么？

（1）重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人不幸患上合同保障的重疾時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)其所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。重疾險(xiǎn)屬于給付型保險(xiǎn)，理賠款可由被保險(xiǎn)人自由支配，彌補(bǔ)各種損失~

那么重疾險(xiǎn)保障的重疾都有哪些呢？學(xué)姐都給大家總結(jié)好了：

按照類型來分，重疾險(xiǎn)又可以分為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)（兩全型重疾險(xiǎn)）。

① 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

購(gòu)買了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，也就意味著在沒有生病獲得賠付的情況下，一旦合同到期結(jié)束咱們所交的保費(fèi)全交給了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)合同就此終止。簡(jiǎn)單來說就是出險(xiǎn)了就賠，不出險(xiǎn)就沒了。

看起來消費(fèi)型重疾險(xiǎn)好像不怎么劃算，那為什么這類保險(xiǎn)還會(huì)存在呢？看看這篇詳細(xì)分析：

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)主要是定期型產(chǎn)品（保10年、30年或保至70歲、80歲等），其最大的特點(diǎn)就是保費(fèi)低，但出險(xiǎn)后能獲得高保額賠付，可以概括為“小投入，大保障”。

市面上常見的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格不貴，對(duì)于剛出社會(huì)經(jīng)濟(jì)緊張的朋友來說確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的應(yīng)急選擇。

② 儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)其實(shí)就是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種將保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的基本保障功能以外，還具備儲(chǔ)蓄功能。

就拿保障終身的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)來說，如果被保險(xiǎn)人在生前發(fā)生了重疾賠付，那么身故保險(xiǎn)責(zé)任也隨之終止，合同也終止了；如果被保險(xiǎn)人生前沒有發(fā)生重疾賠付，那么身故后會(huì)按照保額賠付身故金給受益人。

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的性價(jià)比是最高的，建議大家優(yōu)先選擇這種類型的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐也另外總結(jié)了熱門儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)對(duì)比表，看看哪款適合你：

③ 返還型重疾險(xiǎn)

返還型重疾險(xiǎn)又稱兩全型重疾險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是在純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)上附加了兩全險(xiǎn)，如果在合同期間患重疾了就賠保額，合同期間如果啥事也沒有，那么合同到期之后就退保費(fèi)。

對(duì)于覺得“買了保險(xiǎn)不出險(xiǎn)就等于虧錢”的朋友來說，確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是返還型重疾險(xiǎn)價(jià)格較貴，并不適合所有人購(gòu)買：

（2）兩全險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)，又稱生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，兩全保險(xiǎn)的本質(zhì)為壽險(xiǎn)，保生也保死，出事就賠錢沒出事就養(yǎng)老。

一般來說，保險(xiǎn)公司不會(huì)單獨(dú)售賣兩全險(xiǎn)，市面上的兩全險(xiǎn)都與人身保險(xiǎn)掛鉤，體現(xiàn)為組合銷售形式或主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)形式，就像上面咱們說到的返還型重疾險(xiǎn)一樣，就是純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)附加兩全險(xiǎn)的形式。

聽起來兩全險(xiǎn)好像相當(dāng)不錯(cuò)，怎么樣都不會(huì)虧，但其實(shí)這些坑你根本不知道！

（3）消費(fèi)型保險(xiǎn)

開頭也跟大家說到消費(fèi)型保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)類型，簡(jiǎn)單來說就是一種不具備返還功能、提供約定時(shí)間保障（定期）的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

消費(fèi)型保險(xiǎn)的種類很多，除了上面給大家介紹的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)之外，醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)都屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)。

二、必買的保險(xiǎn)有哪些？

介紹完重疾險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)和消費(fèi)型保險(xiǎn)，學(xué)姐也給大家簡(jiǎn)單講解一下咱們必買的保險(xiǎn)有哪些，讓大家對(duì)投保方向有個(gè)基本認(rèn)知。

（1）重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)已經(jīng)給大家詳細(xì)介紹過了，考慮到目前重疾高發(fā)和趨年輕化以及保費(fèi)和身體健康等原因，建議大家重疾險(xiǎn)最好買上。

那么重疾險(xiǎn)要怎么買才不踩坑？有哪些注意事項(xiàng)？這份投保“秘笈”你值得擁有：

（2）百萬醫(yī)療險(xiǎn)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，突破了醫(yī)保下有起付線上有封頂線和就診目錄的限制，免賠額（一般醫(yī)療免賠額為一萬元，重疾免賠額為0元）以上的合理醫(yī)療費(fèi)用都可以報(bào)銷，妥妥的超實(shí)用保險(xiǎn)！

百萬醫(yī)療險(xiǎn)一般是一年一買，價(jià)格也很便宜，30歲有社保的男性基本三四百塊錢就可以買到保障全面保額高的產(chǎn)品，建議人手一份~

看看學(xué)姐總結(jié)的對(duì)比表里有沒有適合你的產(chǎn)品：

（3）意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的保障責(zé)任一般包括意外傷殘、意外死亡和意外醫(yī)療，幾百塊就可以買到幾百萬的保額，價(jià)格便宜保障全面，杠桿和性價(jià)比都超高~建議大家都買上。

那么意外險(xiǎn)怎么買才不會(huì)出錯(cuò)呢？看看學(xué)姐總結(jié)的投保指南：

（4）定期壽險(xiǎn)

對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)支柱而言，除了上面三種保險(xiǎn)，還應(yīng)額外配置定期壽險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任一般包括死亡/全殘，也屬于高杠桿險(xiǎn)種，一旦不幸發(fā)生意外，可以做到留愛不留債，對(duì)家庭而言是一種負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

附上學(xué)姐看好的十款高性價(jià)比壽險(xiǎn)產(chǎn)品：

總的來說重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)大家最好都買上，而對(duì)于身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的朋友還要把定期壽險(xiǎn)也配置上哦~

要想買到一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)保險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢~關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào)，里面有保險(xiǎn)知識(shí)、最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買保險(xiǎn)不被坑~戳：

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