人的一生，會(huì)面臨三種主要的風(fēng)險(xiǎn)：疾病、身故和意外，即“病死殘”。中年人作為家里的頂梁柱，每天風(fēng)里來雨里去，在職場上摸爬滾打，可能還要熬夜加班、應(yīng)酬、照顧小孩，身體更容易亮紅燈，發(fā)生這三類風(fēng)險(xiǎn)的概率蹭蹭蹭往上漲。

人身險(xiǎn)主要有壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其中健康險(xiǎn)主要包含重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。那么，中年人該如何買保險(xiǎn)，才能全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，讓家庭保持平穩(wěn)運(yùn)行呢？

成年人如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

>>中年人怎么買保險(xiǎn)？

>>適合中年人的保險(xiǎn)推薦

一、中年人怎么買保險(xiǎn)

當(dāng)大病或風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，最讓人擔(dān)憂的是什么？學(xué)姐相信絕大部分人會(huì)擔(dān)憂有沒有錢，夠不夠錢治病。除了高昂的治療費(fèi)，還需要花費(fèi)不少時(shí)間，甚至?xí)媾R失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

一旦失業(yè)，家庭就可能面臨資金斷流，那一家大大小小的生活費(fèi)、后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，該從哪兒來？萬一不幸病重或發(fā)生意外撒手人寰，那嗷嗷待哺的娃誰撫養(yǎng)？年邁的父母怎么辦？房貸車貸誰來還？每一個(gè)問題都是靈魂拷問。

這種情況下，如果有一份配置得當(dāng)、保障全面的保險(xiǎn)在手，完全可以避免以上困難。

學(xué)姐建議，作為家庭的頂梁柱，既要全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又考慮到家庭的未來，中年人可以這樣買保險(xiǎn)：國家醫(yī)保+重疾險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

二、適合中年人的保險(xiǎn)推薦

醫(yī)保作為國家福利和基礎(chǔ)保障，我在這里就不多說了。下面我們主要說一下商業(yè)保險(xiǎn)的購買。

1.重疾險(xiǎn)

它是給付型保險(xiǎn)。當(dāng)我們發(fā)生合同約定的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付一筆錢，這筆錢可以自由支配。無論是拿去治病、彌補(bǔ)收入損失還是作其他用途，都可以。

秉著“重疾賠一次且保終身，保障更全面”的標(biāo)準(zhǔn)，在對比了現(xiàn)在市面上的熱門重疾險(xiǎn)產(chǎn)品之后，我挑選了三款高性價(jià)比的產(chǎn)品推薦給到大家，老規(guī)矩先上圖：

(1)康惠保2.0：新增前癥，理賠更寬松！

? 首創(chuàng)前癥保障，致力于讓消費(fèi)者遠(yuǎn)離重疾。

? 承保無職業(yè)限制，1-6類職業(yè)均可投保，很多高危職業(yè)人群也有機(jī)會(huì)投保。

? 重疾60歲前，最高可投70萬。60歲前，正是家庭經(jīng)濟(jì)頂梁柱期間，高出來的十幾萬保額足夠幫助遭遇重疾的家庭多爭取一些喘息的時(shí)間了。

? 自帶惡性腫瘤二次賠，相較于另外兩款惡性腫瘤二次賠為可選項(xiàng)的產(chǎn)品，價(jià)格更加實(shí)惠。

想了解更多有關(guān)康惠保2.0的內(nèi)容，下面這篇文章可以幫到你：

見了【康惠保2.0】的人都說心動(dòng)，“人無我有”的前癥保障，是個(gè)啥？weixin.qq.275.com

(2)超級瑪麗3號max：60歲前，輕中癥賠付比例秒殺全場！

? 等待期僅90天，等待期越短，就越快能得到保障。

? 60歲前首次確診重疾，超級瑪麗3號max賠付180%保額。

? 60歲前，首次確診中癥，賠付75%保額。按50萬保額來計(jì)算，額外15%保額相當(dāng)于多賠了7.5萬，這筆錢吧說多不多，但是也相當(dāng)于普通工薪階層大半年的工資了。

? 60歲前首次確診輕癥，額外10%保額，相當(dāng)于賠付55%保額。多賠付的5萬塊錢，可以讓輕癥得到更好的治療，讓身體受到的傷害沒那么大。

? 惡性腫瘤、心血管二次賠付額市場最高！

在這里我就不多說了，感興趣的朋友可以看學(xué)姐的這篇產(chǎn)品測評文：

「超級瑪麗3號」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

(3)達(dá)爾文3號：重疾保額逆天，還自帶超全高發(fā)疾病二次賠！

? 60歲前首次確診重疾，達(dá)爾文3號賠付180%保額。

? 首次中度腦中風(fēng)，1年后新一次中度腦中風(fēng)，賠付60%保額。

? 首次不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，1年后再次確診此類疾病，賠付45%保額。

? 首次極早期癌癥，不同器官再次患極早期癌癥，賠付45%保額。

秉著測評到底的原則，達(dá)爾文3號的測評文就放這里了，感興趣的朋友可以看一下：

達(dá)爾文3號：信泰的王炸重疾險(xiǎn)，卻被扒出這個(gè)缺陷！weixin.qq.275.com

2.百萬醫(yī)療險(xiǎn)

跟醫(yī)保一樣，屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。先看病，花了多少錢，憑發(fā)票報(bào)銷。報(bào)銷的錢不超過實(shí)際的花費(fèi)。沒有疾病種類、治療手段的限制，即使是意外住院，也可以報(bào)銷。

在瀏覽了市面上所有的熱門產(chǎn)品之后，學(xué)姐最推薦的兩款百萬醫(yī)療險(xiǎn)分別是：

(1)超越保2020：保證續(xù)保續(xù)6年

? 保證續(xù)保續(xù)6年：保證續(xù)保期間，理賠過、身體變差都不影響續(xù)保，相較于1年1保的醫(yī)療險(xiǎn)，理賠過之后很難再買到新的醫(yī)療險(xiǎn)，保證6年續(xù)保這點(diǎn)簡直太友好了。

? 免賠額遞減：只要前一年未發(fā)生理賠，下一年的免賠額可降低1000元，最低降至5000元。

? 質(zhì)子重離子保額高：100%報(bào)銷質(zhì)子重離子費(fèi)用，并且保額高達(dá)400萬元，不用擔(dān)心治療時(shí)超額自己還要給錢。

想詳細(xì)了解超越保2020的朋友，可以看這篇測評文：

【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！weixin.qq.275.com

(2)尊享e生2020：增值服務(wù)杠杠的

? 費(fèi)用墊付：百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷之后才能拿著單子和保險(xiǎn)公司報(bào)銷，萬一不幸得了重疾，光治療就是一大筆錢了，沒錢怎么辦？不怕，聯(lián)系保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司先行墊付，等你治好病再和它們算賬。

? 綠色通道：排隊(duì)等拍片、拿藥，隨便一天就過去了。排個(gè)專家門診和手術(shù)，不是排隊(duì)好幾天排不到就是護(hù)士溫和告訴你，專家的手術(shù)已經(jīng)排到了半年后。綠色通道就是治病的福音，畢竟治病不等人，時(shí)間就是生命。

? 質(zhì)子重離子100%報(bào)銷： 癌癥最先進(jìn)的治療手段質(zhì)子重離子，治療1次費(fèi)用二十幾萬，這筆錢真心不是普通家庭能負(fù)擔(dān)得起的。尊享e生2020可以100%報(bào)銷這點(diǎn)，對于想加強(qiáng)癌癥保障的人群來說簡直太優(yōu)秀了。

尊享e生2020的測評鏈接我就放這里了，感興趣的朋友可以看一下：

「尊享e生2020」升級后，騷操作怎么還變多了？weixin.qq.275.com

3.定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)只保障固定的一段時(shí)間，非常簡單的險(xiǎn)種，身故/全殘就賠錢。具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)，它比較適合上有老下有小的中年人來投保。

萬一不幸去世，還能留一筆錢來償還房貸、撫養(yǎng)兒女、贍養(yǎng)父母等，不會(huì)讓家庭陷入沉重危機(jī)。保額建議優(yōu)先覆蓋債務(wù)，一般保障到退休年齡即可。

(1)同方全球-臻愛優(yōu)選：投保條件寬松的同時(shí)還保持了超高性價(jià)比

? 不問是否有社保，不問是否吸煙，不問體重BMI，1-6類職業(yè)可投，只有3條健康告知。

? 同等條件下，價(jià)格最低，性價(jià)比超高。

但是再好的保險(xiǎn)產(chǎn)品也會(huì)有缺點(diǎn)，臻愛優(yōu)選也不例外：

臻愛優(yōu)選，價(jià)格極低的背后有點(diǎn)不足weixin.qq.275.com

(2)華貴保險(xiǎn)-大麥2020：免責(zé)條款少，還附帶兩大特權(quán)

? 對甲狀腺疾病或結(jié)節(jié)、吸煙、喝酒等常見問題未做告知要求，免責(zé)條款僅有3條。

? 定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：如果合同剩余保障年限不小于五年，可申請轉(zhuǎn)換為定期壽險(xiǎn)。

? 終身壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)：如果合同生效滿兩年且剩余保障年限不小于五年，可申請轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。

不過要注意的是，轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品需公司指定，申請轉(zhuǎn)換即視為解除原合同，只退現(xiàn)金價(jià)值。轉(zhuǎn)換后的產(chǎn)品保費(fèi)由當(dāng)時(shí)實(shí)際年齡計(jì)算。

大麥2020又有哪些不足呢？值得買嗎？看完下文估計(jì)你就有答案了：

接受不了華貴大麥2020的這個(gè)缺點(diǎn)，我勸你別買！weixin.qq.275.com

(3)華貴保險(xiǎn)-大麥甜蜜家：專為夫妻設(shè)計(jì)，一張保單保夫妻兩人

? 如果夫妻兩人因同一意外傷害導(dǎo)致身故或全殘，分別賠付200%保額，總共賠付400%保額。整整4倍保額！

不過這款產(chǎn)品必須是夫妻共同投保，兩人的保額也完全一樣。適合夫妻雙經(jīng)濟(jì)支柱、且收入相當(dāng)?shù)募彝ネ侗！?/p>

在這里我就不多說了，想知道更多關(guān)于大麥甜蜜家的朋友可以看下面的鏈接：

【大麥甜蜜家】定期壽險(xiǎn)：甜蜜保障的背后有些缺點(diǎn)..weixin.qq.275.com

4.意外險(xiǎn)

主要保意外醫(yī)療、意外傷殘/身故。意外醫(yī)療，主要用于小意外，比如不小心跌倒了，被貓抓傷被狗咬了，都可以報(bào)銷。意外傷殘/身故，主要用于大意外，比如車禍、火災(zāi)等導(dǎo)致身故或者殘疾，可以獲得一筆理賠金，應(yīng)對康復(fù)期的日常支出或留給家人。

那么，市面上有哪些優(yōu)秀的值得買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品呢？都在下面鏈接里了，拿走不謝。

2020年，最值得買的意外險(xiǎn)都在這里了weixin.qq.275.com

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