“我七姑和我說，買保險(xiǎn)還是要大公司大品牌，不然以后理賠不到位找誰哭去。”

“我八姨還說，網(wǎng)上買保險(xiǎn)連公司人長什么樣兒都見不著，一點(diǎn)都不靠譜。”

地鐵上的學(xué)姐內(nèi)心OS：現(xiàn)在的七大姑八大姨這樣說話的???事實(shí)真的是這樣的嗎?

今天，我們就來聊聊保險(xiǎn)理賠這件事兒。

本文重點(diǎn)：

>>“小公司”的理賠和服務(wù)會(huì)不會(huì)比較差？

>>線上買保險(xiǎn)理賠是否比線下買的更苛刻？

>>學(xué)姐有話說

一、“小公司”的理賠和服務(wù)會(huì)不會(huì)比較差？

首先，我們要清楚，買保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上就是買一份白紙黑字的合同，理賠服務(wù)合同上寫得清清楚楚。什么情況下可以賠、賠多少，都是合同上早已規(guī)定好了的。

所以，保險(xiǎn)理賠的難易程度主要看產(chǎn)品自身是否優(yōu)秀，和公司的大小并無直接聯(lián)系。

如果你買了一份好的保險(xiǎn)，甭管是大公司小公司的，都不愁難理賠、無法理賠的問題。至于如何正確理賠，秘籍我放下面了，拿走不謝：

【保險(xiǎn)理賠】又快又好的正確姿勢(shì)有哪些？不賠就盤TA!weixin.qq.275.com

在清楚以上前提的基礎(chǔ)上，我們來看一下大公司產(chǎn)品和小公司產(chǎn)品的差距在哪里。

大公司的產(chǎn)品保費(fèi)一般都比小公司貴，其實(shí)我們可以理解為產(chǎn)品價(jià)格，在我們所繳納的保費(fèi)中，主要由三個(gè)方面組成：保障成本+運(yùn)營成本+利潤。大公司“貴”就貴在了運(yùn)營成本和利潤，尤其是前者。

每年過十億甚至百億的廣告費(fèi)用都會(huì)成為保費(fèi)中的一環(huán)，再者就是大公司擁有的“數(shù)不清“的代理人團(tuán)隊(duì)，分支機(jī)構(gòu)也開設(shè)在各個(gè)角落。宣傳費(fèi)用、人力資源、鋪面租金都不斷提高大公司的運(yùn)營成本，而這些費(fèi)用最后顯然是由消費(fèi)者買單。

那小公司怎么競爭呢？隨著保險(xiǎn)市場信息的透明化，越來越多人懂得看保險(xiǎn)條款和內(nèi)容，也就越來越愿意去接受小公司的產(chǎn)品。因?yàn)樾」疽慨a(chǎn)品性價(jià)比來一點(diǎn)點(diǎn)搶奪市場，將省去的運(yùn)營成本回饋顧客，讓消費(fèi)者用更少的錢得到相同的保障。

由此可見，大小公司產(chǎn)品的主要差距在于價(jià)格而不是質(zhì)量，大公司的產(chǎn)品未必就比小公司的產(chǎn)品好，小公司也有很多高性價(jià)比的優(yōu)秀保險(xiǎn)產(chǎn)品。不信你看：

十大“小公司”性價(jià)比超高的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

話說回來，理賠需要準(zhǔn)備的材料，審核需要多少天，賠償款幾天下發(fā)，保險(xiǎn)合同上都寫得清清楚楚。法制社會(huì)，都按合同辦事的。只要保險(xiǎn)產(chǎn)品自身夠優(yōu)秀，就不存在誰比誰理賠更苛刻的問題。大公司的產(chǎn)品有好有壞，小公司也一樣。同理，小公司的理賠和服務(wù)不一定就比大公司差，沒必要一概而論。

說完大小公司理賠服務(wù)的問題，下面我們來聊一下線上線下買保險(xiǎn)的區(qū)別。

二、線上買保險(xiǎn)理賠是否比線下買的更苛刻？

首先，學(xué)姐重申一遍：保險(xiǎn)理賠難以程度主要看保險(xiǎn)產(chǎn)品自身是否足夠優(yōu)秀。

那么，我們來看一下，線上和線下買保險(xiǎn)區(qū)別在哪里。

(1)投保流程

線上投保的流程一般比較簡單，全程都是在互聯(lián)網(wǎng)完成操作的，跟著頁面指令走就好。

線下保險(xiǎn)的投保流程比較復(fù)雜了，你需要在線下與代理人見面，然后面對(duì)面進(jìn)行產(chǎn)品說明和異議處理，最后在保險(xiǎn)顧問的指導(dǎo)下完成投保流程。

(2)合同遞送

在線上投保的話一般會(huì)默認(rèn)電子合同，如果需要紙質(zhì)合同，則需要撥打保險(xiǎn)公司電話申請(qǐng)郵寄紙質(zhì)保單。

線下投保一般默認(rèn)紙質(zhì)合同，需要保險(xiǎn)銷售親自給你遞送紙質(zhì)合同，然后再向你講解相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除等知識(shí)點(diǎn)。

但是，不管是電子保單還是紙質(zhì)保單，二者都具備同等的法律效力！

在這里我就不多說了，想了解更多的朋友可以看下面的鏈接：

網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？weixin.qq.275.com

由此可見，線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)一樣，都是可靠的。大公司由于盈利多，會(huì)有很多的線下實(shí)體店，而不少小公司就是純線上產(chǎn)品。但是，只要保險(xiǎn)產(chǎn)品足夠優(yōu)秀，那么就不存在線上比線下理賠更苛刻的問題。

尤其是現(xiàn)在連銀行、醫(yī)院的材料審核、申請(qǐng)預(yù)約都通過網(wǎng)上來實(shí)現(xiàn)，無紙化流程越來越流行的情況下，線上理賠也慢慢變成一個(gè)趨勢(shì)。

當(dāng)然，線上做不到像線下那樣有真實(shí)的代理人面對(duì)面為你答疑解惑，如果你不能接受這種線上的投保理賠方式，那就還是選擇線下渠道去買合適的保險(xiǎn)就好。

三、學(xué)姐有話說

分析到這里，相信大家也明白了，保險(xiǎn)是一份合同，白紙黑字寫的清清楚楚、明明白白。只要我們理由正當(dāng)，甭管是大公司小公司、線上還是線下渠道，都得老老實(shí)實(shí)地好好給我們理賠。只要我們合同上寫清楚了，就不存在誰比誰理賠更苛刻、哪家比哪家更難理賠的問題。畢竟我們背靠法律，有政府爸爸給我們撐腰呢。

最后，還是要再強(qiáng)調(diào)一下，大家買保險(xiǎn)要看保險(xiǎn)公司，可以！要挑買賣渠道，也可以！但一定要先看好保險(xiǎn)產(chǎn)品。拿在你手里的，對(duì)你有用的，能夠維護(hù)你權(quán)利的，最終是你買的那份保險(xiǎn)保單。

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