號稱兩三百元就能買到三四百萬的百萬醫(yī)療險，真的有這么便宜嗎？保險公司都在做慈（sha）善(zi)嗎?

其實并不是，以我從業(yè)多年的經(jīng)驗告訴你，以上的這些都是營銷的手段，真正的百萬醫(yī)療險的暗坑在等著你。今天這篇文章解答你所有的疑惑！

在買醫(yī)療險的時候，首先首先要注意避開這些：

本文重點：

• 百萬醫(yī)療險是真便宜還是假便宜？

• 百萬醫(yī)療險的這些坑，你都知道嗎？

一、百萬醫(yī)療險是真便宜還是假便宜？便宜是真便宜，只是便宜是相對的

保險公司營銷的時候，總是拿最低價格來營銷。像是二三十歲的健康標體，那可不就是兩三百元就能買到百萬醫(yī)療險，而年紀大點的，像是50歲及以上年紀，可就沒法這么便宜了。

找款醫(yī)療險給你看看：

可以看到，20歲和30歲時百萬醫(yī)療險的價格是最低的，而像是50/60歲以上的年紀就沒這么便宜了，基本都需要一千甚至一千以上的價格了。

不同的醫(yī)療險價格還不一樣，并且這還是在沒附加任何可選責任情況下的價格，如果你附加幾項可選責任的話，那保費自然也會蹭蹭蹭往上漲的，像是50/60歲的保費那可能要到2千多元咯。

這下你知道為什么營銷的時候總說百萬醫(yī)療險便宜了吧！

所以能買百萬醫(yī)療險的情況下，要趁早買，這樣就能越早得到保障呀。市面上的醫(yī)療險這么多，我只推薦這幾款：

除了這個原因以外，還有：

①百萬醫(yī)療險是短期險，并不保證續(xù)保

就算現(xiàn)在市面上出現(xiàn)了保證6年續(xù)保的百萬醫(yī)療險，但是呢，一年期的醫(yī)療險依舊占多數(shù)。

我們購買百萬醫(yī)療險最頭疼的問題就是續(xù)保問題。

今年買了明年停售了就可能買不到了，今年買了理賠了，身體健康發(fā)生變化了，明年也可能買不到了。

現(xiàn)在市面上續(xù)保條件比較好的，要屬支付寶的好醫(yī)保·長期醫(yī)療險了：

在條款上清楚寫明：不因被保險人的健康狀況和理賠歷史、不因保險停售而拒絕投保人的續(xù)保申請。這就是直接妥妥保你六年。

但是六年之后，就要重新投保了。如果身體健康的情況下那么還是可以接著投保的，但是如果理賠過或者身體健康發(fā)生變化，就可能沒辦法通過健康告知了。

好醫(yī)保·長期醫(yī)療險，無論是保障責任還是續(xù)保條件在市面上都是能打的，如果能購買的話，勸你還是盡快購買哦！

②百萬醫(yī)療險有1萬免賠額

大家都知道百萬醫(yī)療險一般都會有1萬的免賠額，很多百萬醫(yī)療險是每年都會有1萬的免賠額。

這個免賠額是什么意思呢？

也就是說這1萬元是保險公司不承擔報銷的部分。一般我們的醫(yī)療險費用要先經(jīng)社保報銷后，再扣除掉免賠額，剩下的部分才是百萬醫(yī)療險能報銷的。

而這一萬的免賠額，其實幫保險公司剩下不少錢。有的疾病治療費用經(jīng)過醫(yī)保報銷后，在扣除免賠額后可能能報銷的部分已經(jīng)不多了。

并且咱們平日能使用百萬醫(yī)療險的機會其實很少，因為百萬醫(yī)療險只報銷住院治療的費用，我們平常去的門診費用是不可能報銷的，一般只有大病治療的時候才會把百萬醫(yī)療險派上用場。

③百萬醫(yī)療險的健康告知嚴格，只有身體健康的人群才能買

百萬醫(yī)療險的健康告知也是出了名的嚴格，所以正常情況下，只有身體健康的人群才能順利承保。承保身體健康的人，對保險公司的好處也是大大的呀，畢竟健康的人出險的幾率更低呀！

為什么我們這樣二三十歲的時候，百萬醫(yī)療險的價格是最低的呢？就是因為我們年輕人最大的特征就是健康！承保我們的風險自然也是最低的。

④免責條款悄咪咪省掉了一些責任

拿泰康百萬醫(yī)療險的免責條款舉個例子吧：

泰康百萬醫(yī)療險的免責條款一共有18條，我只截取了里邊的一部分。

可以看到，百萬醫(yī)療險的免責條款其實是非常多的，像是從事高風險運動、妊娠、既往癥等等導致的出險都是不賠的，可能一不小心你就踩到這些界限，保險公司就會拒賠。買保險的時候一定要看清楚??！

尤其是因為既往癥拒賠的案例尤其的多，大家想了解的話也可以到網(wǎng)上去找找新聞。

為什么說它悄悄的省掉了一部分責任呢？

舉個例子你就明白了：像是從事高風險運動，如果你因為從事高風險運動而導致了重度昏迷，重度昏迷是重疾中的病種，理因是要賠的，但是因為你是從事高風險運動而導致的，而免責條款中是有相關(guān)的規(guī)定的，高風險運動是不保的，所以最終的結(jié)果肯定也是拒賠。

二、百萬醫(yī)療險的這些坑，你都知道嗎？

坑一：連續(xù)續(xù)保到100歲？

有的百萬醫(yī)療險在宣傳的時候很喜歡宣傳說可以“連續(xù)續(xù)保到100歲”，但其實這只是一個營銷的手段。

連續(xù)續(xù)保≠保證續(xù)保

這只是商家在跟玩你文字游戲，說是可以連續(xù)續(xù)保，但是前提是你在100歲之前都不出險的情況下才能連續(xù)續(xù)保，一旦你出險了或者身體健康變化了，分分鐘拒保是沒問題的。

坑二：保額虛高

不知道大家看到市面上形形色色的百萬醫(yī)療險是否有疑惑，為什么有的保額300萬，有的保額600萬，是不是保額買越高越好啊？

當然不是啦，商家這么做都是為了吸引你的眼球而已，其實這些保額都是虛高的。

像是我們治療一場重疾花費可能要30-50萬左右，如果有醫(yī)保的情況下，醫(yī)保大概能報銷掉一半左右也就是15-25萬之間，那么扣除免賠額的情況下，我們能拿到百萬醫(yī)療險去保險的部分大概是14-24萬之間，而相比起300萬，甚至是600萬的保額來說，其實很難能全部報銷完的。

在購買百萬醫(yī)療險的保額的時候，保額夠用就行了，不要貪圖多，畢竟保額越高，價格自然也越高。沒必要把錢花在這個地方。

坑三：捆綁銷售

捆綁銷售是傳統(tǒng)保險公司的套路，像平安、國壽這樣的大公司尤其喜歡搞這種套路。

一般都是主險是壽險，然后附加險有重疾險、醫(yī)療險、意外險等等，這種捆綁銷售最最最大的缺點就是貴，可能你四五千塊錢就可以配置了全套的保險了，但是你如果買了這種捆綁銷售的保險往往都要上萬元，比起自己配置的至少貴四五千呀！

所以買保險不要貪圖方便，分開買，適合自己的才是最好的!

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