在群里討論到給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，有兩種情況是最令我揪心的：一個是父母不懂保險(xiǎn)，花了大價(jià)錢“買貴不買對”的情況，另一個就是新生兒患有疾病或者早產(chǎn)買不了保險(xiǎn)的情況。第一個問題往往挺好解決的，因?yàn)檫@個主要是不懂保險(xiǎn)所引起的，直接看看我整理這份小孩保險(xiǎn)方案就可以了：

而第二問題解決起來就很棘手，今天試著討論一下早產(chǎn)兒如何買保險(xiǎn)的問題，感興趣的朋友繼續(xù)往下看看。

本文重點(diǎn)：

• 早產(chǎn)兒為什么投保困難？核保分析

• 常見新生兒疾病-肺炎投保指南

一、早產(chǎn)兒為什么投保困難？核保分析

（一）為什么早產(chǎn)會導(dǎo)致投保困難

不少寶爸寶媽在給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，都會發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知都會問到孩子是否有早產(chǎn)或者產(chǎn)傷的情況。如下圖所示：

那么為什么保險(xiǎn)公司會這么在少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中會如此看重早產(chǎn)這個情況呢?

最大原因是保早產(chǎn)兒的風(fēng)險(xiǎn)比較大，部分早產(chǎn)兒還容易出現(xiàn)健康問題！

1.為什么說保早產(chǎn)兒的風(fēng)險(xiǎn)比較大呢？

這是因?yàn)樵绠a(chǎn)兒往往因?yàn)樵绠a(chǎn)而導(dǎo)致身體器官發(fā)育不夠完全，容易導(dǎo)致疾病的發(fā)生和抵抗力不強(qiáng)的情況出現(xiàn)。

據(jù)國家數(shù)據(jù)顯示，我國早產(chǎn)兒的發(fā)生率為7.8%，其中早產(chǎn)兒智力低下的發(fā)生率為7.8%；腦癱的發(fā)生率為3%；此外還有可能發(fā)生視力、聽力障礙、心理問題等等，未來可能會影響到就業(yè)、獨(dú)立生活的能力。

2.早產(chǎn)兒容易出現(xiàn)什么健康問題？

①呼吸暫停
②貧血
③低血壓
④呼吸窘迫綜合征
⑤動脈導(dǎo)管未閉
⑥視網(wǎng)膜發(fā)育不成熟

（二）早產(chǎn)兒核保分析

從以上的風(fēng)險(xiǎn)和健康問題來看，確實(shí)早產(chǎn)兒在先天條件上很難跟足月的孩子們相比較，但是也不代表這早產(chǎn)兒就買不了保險(xiǎn)，還是要分情況討論的，下面看看我對早產(chǎn)兒核保的分析。

我對市面上熱銷健康險(xiǎn)的核保結(jié)果做了總結(jié)，若是家中有早產(chǎn)兒的情況直接看這份核保分析就夠了，當(dāng)然了，如果還有拿不準(zhǔn)的情況，也可以隨時(shí)私信我。

1.早產(chǎn)且體重低的情況：

早產(chǎn)且體重低是屬于比較麻煩的情況，一般都需要延期承保，像是我選取的這幾款保險(xiǎn)，一般都是要年齡大于2歲或者3歲并且沒有其他并發(fā)疾病的情況就能正常承保。

在這幾款保險(xiǎn)中，保障責(zé)任和性價(jià)比排行在最前的要屬媽咪保貝了，在市場上也被別人稱為少兒重疾險(xiǎn)王者選手！給孩子買是一個不錯的選擇，趕緊看看吧！

2.僅早產(chǎn)或僅體重低

只有僅早產(chǎn)或者僅體重低的情況就是相對較好的情況了，除了早產(chǎn)或體重低外其他都正常的話，直接智能核保一般都是可以正常承保的，而且有的產(chǎn)品并不詢問體重的話那么就可以直接購買了。

所以說大部分的早產(chǎn)寶寶都是可以通過智能核保的，寶爸寶媽們不用過于擔(dān)心這個問題。

二、常見新生兒疾病-肺炎投保指南

新生兒的抵抗力差，有時(shí)候患上一些常見的新生兒疾病也是屬于正常的情況，像題主的孩子在2個月大的時(shí)候曾患過肺炎的情況也不必要多擔(dān)心，只要后續(xù)痊愈了并且沒有并發(fā)癥和后遺癥的情況都是可以正常承保的。

下面我也針對新生兒高發(fā)疾病-肺炎做了一組核保分析，直接看看結(jié)果：

在重疾險(xiǎn)上，可以看到我選擇的幾款保險(xiǎn)：媽咪保貝、大黃蜂3號、健康保、嘉貝保的核保結(jié)果都是相對較好的，SARS、新冠除外，痊愈三個月后并且沒有后遺癥和并發(fā)癥的情況下就能正常承保。

而醫(yī)療險(xiǎn)上，只要治愈在6個月以上，胸片無異常的情況下也是能買到相對性價(jià)比較高的醫(yī)療險(xiǎn)。嚴(yán)格一些的像京東安聯(lián)的臻愛醫(yī)療險(xiǎn)要求半年內(nèi)沒有因呼吸道疾病就診過。但是我們在有選擇的情況下，直接選擇核保結(jié)果最好的產(chǎn)品即可！

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