相信很多買了車險(xiǎn)的車主都會(huì)有這樣的疑惑，同時(shí)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，如果是出險(xiǎn)了，怎么賠？應(yīng)該先賠交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)？

怎么賠要綜合事故責(zé)任、險(xiǎn)種屬性等情況考慮，一般來說，先賠交強(qiáng)險(xiǎn)再賠商業(yè)險(xiǎn)，為什么呢？我們了解一下兩個(gè)險(xiǎn)種的屬性就知道了：

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是什么？有什么區(qū)別？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)

• 交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)分別是什么險(xiǎn)種，有什么作用？

• 出險(xiǎn)了，先賠交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)？

• 理賠還有哪些注意事項(xiàng)？

一、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)分別是什么險(xiǎn)種，有什么作用？

購買了車險(xiǎn)的車主應(yīng)該知道交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，那這兩個(gè)險(xiǎn)種有什么區(qū)別呢？又有什么作用？

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)，“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是用來保障事故中受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身安全和財(cái)產(chǎn)損失的險(xiǎn)種。

這個(gè)險(xiǎn)種具有強(qiáng)制性，這個(gè)強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在投保上，還體現(xiàn)在了承保上，即車主必須購買，保險(xiǎn)公司必須承保。

除此之外，購買了這個(gè)險(xiǎn)種如果連續(xù)一年及以上沒有發(fā)生有責(zé)交通事故，下年保費(fèi)是有優(yōu)惠的，詳情可見：

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2.商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)有4種，附加險(xiǎn)有11種，具體可看下圖：

其中，主險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)和附加險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)，基本是必買的，因?yàn)殚_車上路難免發(fā)生意外，三者險(xiǎn)可補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上面的缺陷，車損險(xiǎn)可以用于報(bào)銷修理車子的費(fèi)用，買了三者險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，開車上路就會(huì)從容很多，就算是不幸出險(xiǎn)了，也不用擔(dān)心沒錢賠和修理車子。

而不計(jì)免賠險(xiǎn)是用來規(guī)避車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)中自帶的免賠率的費(fèi)用，但是需要注意的是，購買了不計(jì)免賠險(xiǎn)不是就能全賠的，還有一些情況不計(jì)免賠險(xiǎn)是不賠的，就比如在事故中找不到責(zé)任方等這些情況車主還是得自付一部分費(fèi)用，還有哪些情況呢？詳情可見：

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二、出險(xiǎn)了，先賠交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)？

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是屬于兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，且有著不同的屬性，因此在使用的時(shí)候也會(huì)有優(yōu)先級(jí)區(qū)分，遵循先強(qiáng)險(xiǎn)后商業(yè)險(xiǎn)的賠償順序。

保險(xiǎn)公司先根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍進(jìn)行賠償，超出了交強(qiáng)險(xiǎn)的部分由商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠償，超出了第三者責(zé)任險(xiǎn)的部分費(fèi)用由車主自主承擔(dān)。

同時(shí)需要注意的是，如果車主沒有購買三者險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)剩余的部分就由車主全部承擔(dān)。

現(xiàn)在的車子價(jià)值都很高，發(fā)生交通事故需要賠償?shù)馁M(fèi)用少則十幾萬，多則上百萬，沒有購買三者險(xiǎn)開車上路真的堪比裸奔，因此三者險(xiǎn)還是需要購買的，且保額最好就是在100萬以上。為什么呢？詳情可看：

有了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？保額定多少？weixin.qq.275.com

三、理賠還有哪些注意事項(xiàng)？

出險(xiǎn)了要走理賠流程，那理賠還有哪些注意事項(xiàng)呢？

1.牢記這些理賠流程，省時(shí)省心

• 出險(xiǎn)：只要是可以讓保險(xiǎn)公司賠錢的事故都叫“出險(xiǎn)”。

• 報(bào)案：撥打122報(bào)警，有人員傷亡撥打120，待警方確認(rèn)責(zé)任方，責(zé)任方聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案。

• 查勘定損：保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司、修理廠、車主三方共同參與定損。

• 核價(jià)核損：保險(xiǎn)公司核損員會(huì)審核查勘定損的合理性以及準(zhǔn)確性。

• 遞交理賠材料：車主遞交理賠所需的證明材料。

理賠需要帶的理賠材料有哪些呢？詳情可看：

理賠資料一般有哪些？細(xì)節(jié)決定理賠成??！weixin.qq.275.com

• 修車：修理廠修理車子破損的地方。

• 領(lǐng)取理賠款：被保險(xiǎn)人需要攜帶定損單、維修發(fā)票、維修清單及銀行卡到定損大廳辦理領(lǐng)取賠款手續(xù)。保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)人員理算金額后會(huì)在7個(gè)工作日內(nèi)，將理賠款打到被保人的銀行賬戶中。

2.車險(xiǎn)買了全險(xiǎn)不等于全賠

全險(xiǎn)是專家們根據(jù)多年的出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，設(shè)計(jì)幾個(gè)常見風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種組合，通常這些組合能夠覆蓋車輛大部分的出險(xiǎn)情況。但實(shí)際上，事故的復(fù)雜性難以預(yù)料，有很多情況風(fēng)險(xiǎn)組合也難以覆蓋，剛好在保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款內(nèi)出險(xiǎn)的，也是得不到賠償?shù)摹?/p>

3.報(bào)案有時(shí)間限制，盡快報(bào)案很重要

出險(xiǎn)了最好盡快報(bào)案，有利于保險(xiǎn)公司查看定損，也能更好地保障我們自身的權(quán)益。沒有及時(shí)報(bào)案的也要在出險(xiǎn)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。過了48小時(shí)不報(bào)案，保險(xiǎn)公司是可以不予理賠的。

總結(jié)：交強(qiáng)險(xiǎn)是具有國(guó)家強(qiáng)制性的險(xiǎn)種，在賠付的時(shí)候也是優(yōu)先使用這個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行賠付。

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