以前學(xué)姐常說：車輛價(jià)值高的不用買，因?yàn)橘F的車防盜系統(tǒng)自然好；停放地點(diǎn)多為地下車庫或有專人看守的停車場的也不需要買。

但在2020年車險(xiǎn)綜合改革后，就不會(huì)再存在夫妻兩人對(duì)于是否投保盜搶險(xiǎn)持不同意見的情況了，因?yàn)?span >盜搶險(xiǎn)已被踢出了四大主險(xiǎn)之位，納入了車損險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。

車險(xiǎn)綜改后險(xiǎn)種都有哪些變化？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

本文框架

一、車損險(xiǎn)也賠盜搶了？

二、必買的車險(xiǎn)有哪些？

在2020年9月19日實(shí)施的車險(xiǎn)綜合改革中，商業(yè)車險(xiǎn)的險(xiǎn)種由4主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)，變更為了3主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)。其中，刪除了附加險(xiǎn)中的指定修理廠險(xiǎn)，將其余五個(gè)附加險(xiǎn)以及一個(gè)主險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)，并新增了六個(gè)全新的附加險(xiǎn)。

關(guān)于綜改的整體情況學(xué)姐就不在這詳細(xì)講述了，想要詳細(xì)了解的可以看學(xué)姐公眾號(hào)的推文，學(xué)姐在這里重點(diǎn)講講涉及盜搶責(zé)任的車損險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

1.保險(xiǎn)責(zé)任

增加了六個(gè)險(xiǎn)種的車損險(xiǎn)條款是怎么樣的呢，學(xué)姐給大家扒拉來了。

①保險(xiǎn)期間內(nèi)，在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
②保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
③發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額。

可以看出第一條由原來的7大情況直接概括成了自然災(zāi)害以及意外事故，經(jīng)過深扒以后，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)連地震及其次生災(zāi)害造成的損失都能進(jìn)行賠付，保障更全面了。

第二條就是盜搶責(zé)任的保障條款了，與原來身為主險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)條款基本不變，看來只是失去了主險(xiǎn)之位，但保障是一點(diǎn)也沒缺失。

除了盜搶險(xiǎn)，其他5項(xiàng)附加險(xiǎn)分別有哪些呢？看下圖！

約等于新車損=舊車損+盜搶+自燃+涉水+不計(jì)免賠+無法找到第三方，這不就是眾多車主喜歡的“全險(xiǎn)”嗎。增加了這么多項(xiàng)責(zé)任了，那是不是意味著免責(zé)條款也發(fā)生了非常大的變動(dòng)？

2.免責(zé)條款

除了那些一貫的責(zé)任免除，如違法違規(guī)的情形以及軍事戰(zhàn)爭或減值損失等不賠付以外，車輪單獨(dú)損失、無明顯碰撞痕跡的車身劃痕、以及新增加設(shè)備的損失、非全車盜搶、僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊，都還在免責(zé)條款里，如果車主們想進(jìn)一步降低損失，學(xué)姐建議你們投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)。

不少車主擔(dān)心增加的責(zé)任這么多，會(huì)不會(huì)以后買車險(xiǎn)就越來越貴了？車主們大可放心！本次車險(xiǎn)改革，有三個(gè)小目標(biāo)，也可稱作為達(dá)成“三個(gè)基本”分別是：價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

除了車損險(xiǎn)學(xué)姐建議大家配置以外，還有這些險(xiǎn)種，學(xué)姐也是建議大家一定要投保的。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

簡單來說，就是國家強(qiáng)制我們給自己的車購買的保險(xiǎn)。它能在我們發(fā)生交通事故時(shí)，給予受害人一定的賠付。

強(qiáng)險(xiǎn)于車就像社保于人一樣，起著最基本的保障作用。在綜改后交強(qiáng)險(xiǎn)的最高賠付限額由原來的12.2萬提至20萬。

由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，十年前設(shè)定的限額拿到現(xiàn)在來看，早已捉襟見肘。此次提升可謂是非常及時(shí)了。

不僅賠的錢多了，浮動(dòng)系數(shù)下限也進(jìn)行了調(diào)整，續(xù)保最高還能打5折！趕緊點(diǎn)擊揭曉看看自己能享受多少優(yōu)惠：

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2.第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣都是賠付事故中第三方受害者的損失，是交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的補(bǔ)充。本次車改還有一個(gè)主要為大型營運(yùn)車輛所做的改動(dòng)，那就是將三者險(xiǎn)的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。

如今無論是城市還是鄉(xiāng)村，路上的車輛密度都越來越大了，開上豪車的人也是越來越多了，光靠交強(qiáng)險(xiǎn)的保額根本不夠，那我們一般的車主保額要買多少合適呢？具體情況具體分析，三者險(xiǎn)保額還得這樣確認(rèn)：

有了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)嗎？保額定多少？weixin.qq.275.com

3.車上人員險(xiǎn)

車上人員險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

車上人員險(xiǎn)的保額較低，只有1-5萬，部分保險(xiǎn)公司可以投保至10萬，如果認(rèn)為還不足夠的車主，可以投保相似責(zé)任的駕乘意外險(xiǎn)，按車投保兩三百元也有每座位也有幾十萬的保額了。

但是要注意兩者之間的區(qū)別哦：

買車上人責(zé)任險(xiǎn)還是駕乘險(xiǎn)？哪個(gè)更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

4.附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)

千呼萬喚始出來?。±_了眾多車主的醫(yī)保外用藥的自付問題終于得到解決了，在發(fā)生人傷事故時(shí)，想要最大限度的降低自己的損失，這個(gè)附加險(xiǎn)可不要漏了！但值得注意的是，“特需醫(yī)療用藥”還是不能賠付的。

新增的幾款附加險(xiǎn)都非常有特色，還有降低保費(fèi)的險(xiǎn)種，點(diǎn)擊了解哦！

車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)這么多，有哪些是有必要買的？weixin.qq.275.com

想要買到好的車險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依然拿捏不準(zhǔn)自己的情況，依然對(duì)車險(xiǎn)配置有疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)的咨詢-關(guān)注公眾號(hào)，里面有車險(xiǎn)知識(shí)、最新的車險(xiǎn)產(chǎn)品分享，幫助你買車險(xiǎn)不被坑~戳：

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