最近這兩年，隨著保險(xiǎn)行業(yè)越發(fā)壯大，保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸優(yōu)化，加上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開始蓬勃發(fā)展，很多曾經(jīng)線下買過重疾險(xiǎn)的人突然意識(shí)到之前買的產(chǎn)品并不合適，或者說有些附加內(nèi)容根本就是不需要的。無數(shù)人在糾結(jié)要不要退保？應(yīng)該怎么退？但尷尬的是，只要是退保就一定會(huì)受到損失，而繼續(xù)交保費(fèi)則會(huì)損失更多，處在進(jìn)退兩難的地步，為了解決大家的難題，我來幫大家具體分析下到底該不該退保？怎么退？

在全文展開分析前，大家可以先回顧一下我之前總結(jié)過的文章，了解退保細(xì)節(jié)：

保險(xiǎn)退保時(shí)要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

• 什么情況下適合退保？

• 退保流程

• 退保注意事項(xiàng)

雖然現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都有退保服務(wù)，但并不是任何情況都適合退保的，不然損失太大傷到的是自己，我總結(jié)了一下，如果你購(gòu)買保險(xiǎn)是以下這幾種情況，那就只能退保了：

1、保費(fèi)太貴

我發(fā)現(xiàn)很多人在配置保險(xiǎn)之前沒有對(duì)購(gòu)買的險(xiǎn)種有個(gè)大體的認(rèn)識(shí)，也沒有對(duì)比市面同類產(chǎn)品，尤其是重疾險(xiǎn)這類保費(fèi)偏貴的險(xiǎn)種，僅僅是從保險(xiǎn)銷售人員口中得知，保障齊全，保額高等各方面都不錯(cuò)，在還沒完全弄清楚重疾險(xiǎn)的保費(fèi)價(jià)格前，就盲目的下單買了。

結(jié)果發(fā)現(xiàn)，原來市場(chǎng)上還有很多相同保險(xiǎn)形態(tài)和保障力度的產(chǎn)品，價(jià)格卻實(shí)惠很多，這就導(dǎo)致跟別的產(chǎn)品對(duì)比起來顯得性價(jià)比太低，如果不想以后再走到退保這一步，建議已經(jīng)退保的朋友或者還沒有配置重疾險(xiǎn)的朋友，選擇這幾款保費(fèi)便宜，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品為佳：

十大便宜好價(jià)的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

2、保額太低

購(gòu)買重疾險(xiǎn)為的就是抵御罹患重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，一場(chǎng)大病，比如患癌癥，往往需要幾十萬治療費(fèi)用，而且患病期間由于養(yǎng)病辭退工作，是沒有經(jīng)濟(jì)來源的，在遇上大病時(shí)得起碼有30萬的保額才算充足，治療重大疾病（癌癥）具體所需費(fèi)用如下圖所示：

然而，讓人無奈的是很多人買到的重疾險(xiǎn)保額僅僅只有5萬、10萬，這個(gè)保額是很難在關(guān)鍵時(shí)刻起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)作用的，于是就只能選擇退保去購(gòu)買一份高保額的產(chǎn)品了。

3、保障太差

對(duì)于普通家庭購(gòu)買保險(xiǎn)來說，最害怕的是莫過于辛辛苦苦交了幾十年保費(fèi)，結(jié)果真正患病的時(shí)候這不賠，那不賠，條款里沒規(guī)定，或者說必須達(dá)到xx條件或狀態(tài)才予以賠付，所以購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要注意保障條款與合同說明。

想要看懂合同條款規(guī)定也不難，記住這篇文章中說的幾點(diǎn)注意事項(xiàng)就可以了：

教你辨別保險(xiǎn)合同那些坑！weixin.qq.275.com

4、未進(jìn)行如實(shí)告知

有不少人買保險(xiǎn)時(shí)不注重如實(shí)告知，本來身體條件是過不了健康告知的，但是他們并不知道健康告知的重要性，銷售人員為了業(yè)績(jī)也暗自隱瞞，這實(shí)際上就是給保險(xiǎn)理賠埋下了一顆大雷，不如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，或者帶病投保，在法律層面，保險(xiǎn)公司是有權(quán)要求不進(jìn)行賠付的，也就代表著這么多年的錢白交了...

所以在投保時(shí)一定要做好健康告知！我這里給大家提供了幾個(gè)健康告知小技巧，大家可以學(xué)以致用起來：

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

重疾險(xiǎn)退保一般有以下幾步流程：

那如果退保了大概能拿回來多少錢呢？這個(gè)問題大概是大家最為關(guān)心的，這部分可得仔細(xì)講講，由于篇幅過長(zhǎng)，就把分析內(nèi)容都放進(jìn)這篇文章里了，大家直接進(jìn)去找答案：

「保險(xiǎn)退?！乖趺赐耍吮Ｄ芡硕嗌?，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

中途退保能退回的是現(xiàn)金價(jià)值，具體過程中扣費(fèi)多少還要看合同規(guī)定，通常是扣這三種費(fèi)用：保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用分?jǐn)偂⒈ｋU(xiǎn)人向銷售人員支付的傭金、保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)。

通常情況下，退保是不能拿回所交全部保費(fèi)的，除非是以下這兩種情況：

1、猶豫期退保

一般重疾險(xiǎn)都會(huì)有猶豫期——買了保險(xiǎn)之后的10-15天左右，在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)去退保的話，基本上是沒有損失的；

2、銷售誤導(dǎo)

若是購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)因業(yè)務(wù)員操作不規(guī)范，如保險(xiǎn)合同中該讓本人簽名卻不是本人簽名等誤導(dǎo)性行為的話，返還全部保費(fèi)的機(jī)會(huì)還是非常大的。

在這兩種情況之外的，有損失是在所難免的，這時(shí)候一個(gè)能減少損失的辦法就很重要，比如可以選擇減額交清：即不要求退錢，而是把當(dāng)前的現(xiàn)金價(jià)值作為抵交保費(fèi)，能保多少是多少，以后不再繳費(fèi)，保障依舊有效，但保額仍會(huì)減少。

1、退保時(shí)間：

如果覺得目前配置的保險(xiǎn)不合適，建議要買好了新的保險(xiǎn)再退，時(shí)間最好選在新保險(xiǎn)的等待期過了之后，因?yàn)樵俅纹陂g內(nèi)出險(xiǎn)的話，新買的重疾險(xiǎn)是不予賠付的，萬一遭遇不幸，在關(guān)鍵時(shí)刻還得靠原來的重疾險(xiǎn)，所以這類退保換保而導(dǎo)致保障中斷的情況一定要盡量避免。

2、健康狀況：

如果想要退保時(shí)，自身身體狀況已經(jīng)不是很理想了，就會(huì)很有可能無法通過其他重疾險(xiǎn)的健康告知，在這種情況下我通常是不建議退保的，得不償失。

3、繳費(fèi)卡余額：

若是做好了退保的決定，最好是把交保費(fèi)的銀行卡里的錢拿走，因?yàn)槔U費(fèi)銀行可里一旦還剩余有錢，保險(xiǎn)公司可能就直接給你扣掉了，因此退保后，一定要清空自己的繳費(fèi)卡余額，這樣可以避免到了下一年繳費(fèi)期又被扣一筆錢的情況發(fā)生。

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