市場上現(xiàn)有的保險產(chǎn)品真的是讓人挑花了眼，很多朋友在購買保險時都會看到附加險可選，特別是在購買重疾險產(chǎn)品時，經(jīng)?？梢钥匆娪懈郊拥膬扇ｋU可選。到底是買個重疾險就夠了，還是再附加個兩全險更好？建議大家可以先看看這篇文章解答一下疑惑：

關(guān)于兩全險，業(yè)務(wù)員肯定不會告訴你的事！weixin.qq.275.com

今天學(xué)姐就來跟大家嘮嘮，到底什么是兩全險，有沒有必要附加。

一、什么是兩全保險？什么是兩全型重疾險？

二、什么情況下可附加兩全保險？

三、兩全型重疾險推薦！

• 什么是兩全保險？

兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。簡單來說，兩全保險的本質(zhì)為壽險，保生也保死，出事就賠錢沒出事就養(yǎng)老。

舉個例子，小王買了一份保到60歲的兩全險，在60歲前他不幸發(fā)生了合同規(guī)定的風(fēng)險，那么保險公司就會按照保單約定的金額給小王一筆錢；如果小王60歲前沒出事，那保險公司就會給他一筆錢用做養(yǎng)老金，然后合同終止。

• 什么是兩全型重疾險？

兩全型重疾險是相對于純消費型重疾險而言的。

純消費型的重疾險，就是付出每一分保費都用于重疾保障。在沒有生病獲得賠付的情況下，一旦合同到期結(jié)束，也就意味著所交的保費全交給了保險公司，保險合同就此終止。

更多消費型重疾險的分析可以看這里：

為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！weixin.qq.275.com

如果在重疾保險產(chǎn)品上再加兩全，就意味著這份保險到期后如果沒有發(fā)生賠付，就可以進行返還。給兩全型重疾險換個更常見的名字，大家應(yīng)該更好理解。沒錯，它就是返還型重疾險。

返還型重疾險還有哪些“基本操作”，看看這篇文章做個深入了解吧：

出事有錢賠，沒事錢還你--返還型保險了解下！weixin.qq.275.com

附不附加兩全險，其實還是要看消費者對產(chǎn)品的認知和經(jīng)濟能力。

• 消費者對產(chǎn)品的認知

上文也提到，純消費型重疾險只保障重疾，患上保險合同規(guī)定的疾病保險公司就會予以賠付，如果合同到期卻沒有出險，那么保費就這樣交了，合同也終止了。

而重疾兩全保險一般涵蓋疾病保障和身故責(zé)任保障兩部分，可以說是“一定賠付”的產(chǎn)品。

• 消費者的經(jīng)濟能力

純消費型的重疾險要比返還型便宜很多，對于低收入又需要高保額的人來說，是比較理想的選擇。

而預(yù)算充足又想要“保本”的朋友，可以選擇兩全型重疾險。

總的來說，消費型重疾險相當于租房，而兩全型重疾險相當于買房，至于做哪種選擇，最終的決定權(quán)還是在自己手里。

還在糾結(jié)買消費型重疾險好還是返還型重疾險好的朋友可以直接點這里了解更多：

挑返還型還是消費型，哪個更好？weixin.qq.275.com

市面上的兩全險重疾險產(chǎn)品也不少，到底哪一些的保障會更加全面？學(xué)姐今天來給大家推薦一款：信泰人壽旗下的信泰完美人生守護（尊享版）重大疾病保險

完美人生守護（尊享版）重大疾病保險是一款重疾次賠付的重疾險，保障內(nèi)容涵蓋輕中重癥，有被保人豁免，身故/全殘保障，以及少兒特定疾病和極早期惡性腫瘤的二、三次賠付，可附加癌癥中二次賠和滿期返還（兩全保險），總的來說保障還是很全面的。

有意購買這款產(chǎn)品的朋友可以先看看這篇深度測評，做個詳細了解：

人人稱贊的「完美人生尊享版」，還有這些不足...weixin.qq.275.com

接下來我們具體來分析一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點：

• 優(yōu)點

重疾賠付比例高：重疾分六組，癌癥單獨一組（如下圖），提高了我們獲賠的概率；賠付次數(shù)為六次，且賠付比例每次遞增10%，最高可賠付160%基本保額。

輕癥中癥賠付比例高：輕癥賠付比例為45%，中癥為60%，賠付比例可以秒殺市面上很多重疾險了，并且輕癥中癥的賠付無間隔。

保障全面：包含身故/全殘、被保人豁免、少兒特定疾病、極早期惡性腫瘤、癌癥二次賠的保障，保障范圍廣力度大。

• 缺點

健康告知相對嚴格：這款產(chǎn)品一共有8條健康告知，其中第一條就有詢問到被保險人在過去5年內(nèi)是否有曾經(jīng)住院或曾接受過醫(yī)生住院或手術(shù)的建議（如下圖），而一般的健康告知只會詢問最近1年或者2年的情況，詢問5年內(nèi)的情況確實是比較嚴格了。

所以大家在購買保險時要仔細看健康告知，看看自己符不符合要求，再進行購買。

高發(fā)輕癥缺失：輕癥缺少慢性肝功能衰竭、失代償早期與中度阿爾茲海默癥這三種疾病，其他的沒有什么問題。

總的來說信泰人壽旗下的這款完美人生守護（尊享版）重大疾病保險還是比較不錯的，保障全面，且保費在一眾兩全型重疾險中也是比較低的，有意向購買兩全型重疾險的朋友可以考慮一下這款產(chǎn)品。

學(xué)姐也另外給大家總結(jié)了七款值得買的返還型重疾險，大家可以多看看，貨比三家：

七款值得買的返還型重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

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