相信很多朋友在買保險時都會有很多疑惑，例如買多少保額合適？怎么樣才算保障全面？賠付比例是越高越好嗎？

最近就有小伙伴問到學姐有關(guān)投保人豁免和被保人豁免的問題，究竟什么是豁免？有什么用？有必要附加嗎？今天學姐就來給大家好好講講這個知識點。

在此之前先給大家附上一份“學習寶典”，解決你的疑惑：

本文重點

一、投保人豁免、被保人豁免分別是什么？它們沖突嗎？

二、 附加投保人豁免要看什么？

三、什么情況下需要附加投保人豁免？

一、投保人豁免、被保人豁免分別是什么？它們沖突嗎？

我們先來講講什么是豁免。

其實豁免的意思，指的就是在保險的繳費期內(nèi)，投保人或者被保人達到了某種情況（如輕癥、重疾等），保險公司同意投保人可以不用再交以后的保費了，合同還是一樣有效。

一般保險的豁免都出現(xiàn)在重疾險產(chǎn)品中。

那么豁免到底好不好呢？有必要附加嗎？來看看這篇文章：

• 投保人豁免

什么是投保人？

投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。簡單來說，投保人就是那個負責給保費的人。

投保人豁免指的就是當投保人患上了合同當中約定的疾病，那后續(xù)的保費都不用再交了。

舉個例子，老王給兒子小王買了一份重疾險（30年交費），同時附加了投保人豁免，在第5年老王不幸患上了合同規(guī)定的重疾，那么他兒子還剩下需交的25年保費也不用交了。

投保人豁免一般需要額外附加，而對于投保人，可能有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品的豁免設計。

• 被保人豁免

什么是被保人？

上面說到投保人就是負責交保費的人，那么被保人就是享受保障的人，投保人和被保人可以是同一人（自己給自己買保險）。

被保人豁免一般為產(chǎn)品自帶，不需要額外附加。對于被保人，常見的是輕癥豁免；有的產(chǎn)品可能還會有重疾豁免、中癥豁免。

給大家將全國熱門的重疾險做了對比，大家可以看看都有哪些產(chǎn)品可以附加投保人豁免：

• 他們沖突嗎？

投保人豁免和被保人豁免不沖突。

一是投保人和被保人是同一人時（自己給自己買），這種情況下附加投保人豁免無意義，或者說無法觸發(fā)投保人豁免機制，因為大部分的產(chǎn)品會自帶被保人豁免。

二是投保人和被保人不是同一人時，附加投保人豁免，一旦投保人觸發(fā)豁免機制（患上合同規(guī)定的疾?。?，被保人的剩余保費可以不用再交。

二、附加投保人豁免要注意什么？

搞清楚了這些基本信息，我們再來看看，如果附加投保人豁免需要注意哪些內(nèi)容：

• 個人預算

上面也說到，投保人豁免是需要額外附加的。做家庭保障計劃的時候，購買這樣一份額外的保險是否會超預算？大家要自己思量。

• 保障責任

如果投保重疾險時想附加一份豁免，那么就要看看它的豁免險責任全不全。夠不夠覆蓋投保人的風險。如果只有投保人意外豁免，或者身故豁免，那么是不是給投保人額外買一份保障更全的定期保險更穩(wěn)妥？

• 健康告知

附加投保人豁免，投保人也是需要做健康告知的，投保人要如實告知健康情況。

學姐也給大家總結(jié)了一些健康告知的小技巧，買前必看：

三、什么情況下需要附加投保人豁免？

以下兩種情況，學姐建議大家附加投保人豁免：

• 父母為子女投保

就像上面舉的例子一樣，在老王發(fā)生意外的情況，小王的后續(xù)保費也無需再交，所以在父母給孩子配置保險這種情況下，可以選擇附加投保人豁免，這也是對孩子的一份責任。

• 夫妻互為投保人

夫妻互保的前提就是要附加投保人豁免，夫妻互為對方的投保人，一方發(fā)生條款約定的事故，則雙方的保費均可豁免。

總的來說，投保人豁免大家要按情況考慮要不要不附加，不要覺得“多”就是好，畢竟這個是需要額外交錢的，真正需要再去附加。

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