準備買增額壽的朋友，留給我們的時間不多了??！

官方已經明確，9月起保險預定利率將從3%下調到2.5%！

產品收益直接掉一個檔次！

這個8月，所有3%產品將全部離場！

我們將永遠告別3%時代。

現(xiàn)在很多產品都是早上通知，晚上就沒了。

剛開始籌備這期榜單的時候，原本還有12款產品，

到現(xiàn)在能發(fā)出來的，只剩8款。

這些天來咨詢投保的人越來越多，產品隨時都可能因額度不足提前離場。

時間緊迫，大家務必選好產品，抓緊上車。

01 增額壽榜單TOP8

本期入選榜單產品有8款：

(產品各有優(yōu)勢，排名不分前后)

昆侖健康——樂享年年

昆侖健康——歲享金生

復星保德信——星盈家(虎嘯版)

太保——鑫相守(尊享版)

太保——智相守

海保人壽——鑫璽越

中郵保險——悅享盈佳(分紅型)

招商信諾——利多多3號(分紅型)

下面我就從產品收益、靈活性以及增值服務三個方面，

來給這些產品做個全方位的對比測評，幫你找到最適合投保的一款。

02 收益對比

買增額壽，首要看的就是收益高低。

這里8款產品，

6款固收型增額壽，收益確定不變，可以直接看現(xiàn)金價值比高低（現(xiàn)金價值就是退保能拿到手的錢）。

2款分紅型增額壽，收益分為保證和分紅兩個部分。

保證收益是固定不變的，可以直接比高低。

分紅收益是不確定的，具體多少要看保險公司的實際分紅實現(xiàn)率是多少。

以30歲男性，每年交10萬塊為例。

先來對比3年交的收益。

橙色是固收型增額壽，

黃色是分紅型增額壽，顏色越深，代表收益越高。

固收型增額壽——

第1-4年，鑫璽越收益最高。

第5-7年，星盈家(虎嘯版)短暫領先。

第8年開始，鑫璽越實現(xiàn)反超，持續(xù)終身無人能敵。

后期IRR，也是鑫璽越表現(xiàn)更突出。

追求高收益的朋友，可以重點考慮買它。

如果更偏向大公司的產品，

可以買太平洋保險的智相守和鑫相守(尊享版)，

收益雖然比不過天花板產品，但后期IRR也達到了2.85%，

和市場其他大公司產品相比，已經是非常拔尖的水平。

分紅型增額壽——

不論是保證收益，還是加了分紅收益，

前7年，利多多3號都是第一。

第8年起，悅享盈佳實現(xiàn)反超，收益秒殺左側所有固收型產品，

到大后期，這兩款分紅型增額壽IRR都可以達到3.5%以上。

收益非常不錯，但這一切的前提是分紅實現(xiàn)率為100%。

所以買分紅險主要還是看保險公司的經營情況，

未來保險公司賺錢越多，我們也能多分一杯羹。

中郵和招商信諾兩家保司的過往分紅實現(xiàn)率我有調查過，

全部達到100%及以上。

兩家保司的股東都是央企背景，實力相當強大，經營情況也很穩(wěn)定。

糾結不知道選哪款產品的朋友，可以來咨詢對比收益，了解更多保險公司相關信息，更快找到適合投保的產品。

再來看5年交的收益情況：

固收型增額壽——

從第9年開始，依舊是鑫璽越一直領跑全場，

60年無人超越，后期IRR直接跑出2.95%的水平。

我們從顏色深淺度也可以看出：

歲享金生、星盈家(虎嘯版)，整體收益比較接近鑫璽越。

尤其是歲享金生，第70年IRR達到2.93%，全場第二。

分紅型增額壽——

跟3年交的收益情況差不多，

從第8年起，依舊是悅享盈佳的收益更高。

按分紅實現(xiàn)率100%來測算，后期IRR達到了3.73%，市場天花板級別。

不過利多多3號也有自己的優(yōu)勢，后面我會再介紹。

03 靈活性對比

我們買增額壽，一般都會規(guī)劃中途取錢出來用。

所以靈活性也很重要。

下面來看各款產品的減保規(guī)則，

了解什么時間開始能取錢，每年最多取多少錢，以及怎么個取錢法。

大多數(shù)人都比較關注“每年最多能取多少錢”，

市面上最靈活的設置是：最多可減基本保額的20%。

也就是說，最快分5年就能把錢全部取出來。

本期上榜的產品基本都是這個最靈活的設置，

只有鑫璽越除外：每年最多只能減“已交保費的20%”，

這種方式每年能取的錢就會少一些，相對沒那么靈活。

但因為它收益太突出，還是很多人會買，

追求靈活性的客戶，可以通過拆單的方式來解決這個問題。

04 增值服務

如今增額壽產品越來越多，很多保司為了增加競爭力，

還會特別提供一些額外的服務。

比如利多多3號，無門檻提供10年的居家康養(yǎng)服務：

私人健康管家、院前急救、院中護理、出院協(xié)助、院后上門護理及生活照料。

一人投保，家庭三人可以使用，含金量很高。

所以即便它中后期收益略輸悅享盈佳，也吸引了很多客戶投保。

太保智相守，可提供免疫細胞存儲資格，將來可以用于健康保健或疾病預防。

太保鑫相守(尊享版)和復星保德信的星盈家(虎嘯版)和星福家，

買到一定保費，就能對接高端養(yǎng)老社區(qū)。

還有樂享年年、歲享金生，

這兩款屬于護理險，買了之后可以終身享有疾病身故+長期護理保障。

篇幅有限，我就不一一展開介紹了。

想深入了解和比較的，可以給你發(fā)送詳細的資料和1對1講解。

最后，我們來總結下挑選建議：

總之，現(xiàn)在的產品，大家有看中的抓緊入手。

尤其是固收型增額壽，這個月3%的全部都會清空。

智相守、鑫相守(尊享版)、樂享年年和歲享金生，已經確定在8月31日退市。

兩款分紅型增額壽，也不會活過9月份。

根據(jù)我以往的經驗，很多產品可能會提前立場，不會留到最后一刻，

所以現(xiàn)在越早買，選擇越多，越能買到最適合自己的。

有看中哪款產品或者想了解更多高收益產品，都可以來詳細咨詢，根據(jù)需求定制專屬方案。

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