最近有個粉絲加了我微信，向我求助。

事情是這樣的：

18年的時候她買了復(fù)星聯(lián)合的樂享一生百萬醫(yī)療險，保證續(xù)保5年期。

大概到去年末，剛好到期。

很可惜，產(chǎn)品停售，轉(zhuǎn)保的條件也不好：

需要重新健康告知，才能買上其他醫(yī)療險。

可她已經(jīng)理賠過，再加上身體異常指標很多，壓根買不了...

01

沒辦法，只能買防癌醫(yī)療險，

或者準備一筆疾病準備金了。

我一直跟大家強調(diào)：買百萬醫(yī)療險，重點要挑保證續(xù)保時間長的。

原因就在這，最起碼你能保證這段時間內(nèi)都有保障。

目前在售的百萬醫(yī)療險，有1年期、5年期、6年期、10年期、15年期和20年期。

保證續(xù)保時間越長，越值得買。

這兩年的長期醫(yī)療險賠付數(shù)據(jù)，也印證了我的觀點。

比如中國人壽百萬醫(yī)療險人均保費683元，人均理賠金額卻達到了21877元。

再比如好醫(yī)保，連續(xù)出險人群占比很高。

首年理賠均值高達27389元，次年也有19864元。

假設(shè)是買的1年期不保證續(xù)保醫(yī)療險，基本你別想續(xù)保了。

我記得，18年的時候第一批長期醫(yī)療險剛剛出來。

所以開頭讀者的保險意識，真的算早的。

但停售了沒辦法啊，只能說運氣不好，只買到5年期的。

同樣快到期的，還有我們熟悉的好醫(yī)保·長期醫(yī)療(6年版)。

只不過它的續(xù)保條件相對友好：

你看條款，我圈出來的幾個關(guān)鍵詞，

首先，保證續(xù)保期結(jié)束后，產(chǎn)品還沒有停售，

那么可以在60日內(nèi)申請，繼續(xù)續(xù)保。

只是多了一個「經(jīng)本公司同意」的審核環(huán)節(jié)。

但是不審你這6年的身體狀況變化，

也不會因為歷史理賠情況拒絕續(xù)保，所以這6年內(nèi)即便理賠過也沒關(guān)系。

大家想想看，還能審什么？

能審的，無非是這六年是否存在“騙保”這類問題。

只要你是正兒八經(jīng)只想買份保險圖個安心的消費者，

對大家的影響其實很小很小。

其他保證續(xù)保的產(chǎn)品也是類似說法，可以說續(xù)保條件還是比較寬松的。

其次如果產(chǎn)品真的停售了，

好醫(yī)保條款里也說了：可以免等待期、免健康告知，繼續(xù)投保公司指定的其他醫(yī)療險。

不過至于是什么產(chǎn)品，就不敢保證了。

所以一般能買上20年期的，真的不用猶豫。

能頂你連續(xù)買上3次6年期產(chǎn)品，還有盈余。

02

當下保證續(xù)保條件非常優(yōu)秀的醫(yī)療險，有4款：

都是我經(jīng)常聊到的老面孔，具體測評可戳藍字復(fù)習。

只要買了，在這20年內(nèi)，

不管身體出現(xiàn)變化，還是產(chǎn)品下架了，都不影響這20年的保障。

20年到期后，

保險公司可能需要重新審核你的身體情況，再決定要不要給你續(xù)保。

當然啦，也有可能你買的產(chǎn)品直接下架了。

它會上新一款產(chǎn)品同時漲價，再讓你續(xù)保。

具體以后是咋樣的，沒人敢打包票。

還有不少朋友來問——

我的代理人說，這20年的太短了，

你現(xiàn)在30歲，20年后50歲，這個保險就不保了，那可是更容易生病的時候，

我家這個保障能續(xù)保到100歲的。

像下圖這樣，斬釘截鐵↓

呃...能續(xù)保到100歲，跟保證續(xù)保到100歲，

不是一個概念。

我截個真正能保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險條款，給大家對比下↓

第一批長期醫(yī)療險到期關(guān)鍵詞：保證續(xù)保型，20年VS不保證續(xù)保，1年

但，有的讀者給我翻出他買的醫(yī)療險紙質(zhì)保單，

說上面并沒有寫「不保證續(xù)?！惯@幾個字呀，

比如這個：

哎，這是早幾年的醫(yī)療險合同了，

那時候全靠保險公司自覺，監(jiān)管也沒規(guī)定的那么嚴。

而現(xiàn)在，不是保證續(xù)保的產(chǎn)品，必須在續(xù)保寫上「非保證續(xù)?！箮讉€字。

有買醫(yī)療險的小伙伴，你去看看新續(xù)保的保單合同就懂了。

總之今后你們再遇上業(yè)務(wù)員推銷保證續(xù)保到100歲，

可以讓他把條款發(fā)你看看，截個圖狠狠打他的臉。

03

問題來了，最高只能保障20年，那20年后咋辦？

最優(yōu)解就是，百萬醫(yī)療險和重疾險一起買。

百萬醫(yī)療險，保證前20年內(nèi)看病無憂；

至于20年后的缺口，就讓重疾險堵上。

哦對了，總有人問買了百萬醫(yī)療險要不要買重疾險？

或者是，買了重疾險用不用買百萬醫(yī)療險？

我可以明確告訴大家，重疾險和百萬醫(yī)療險都是必需的。

在生病時，百萬醫(yī)療險賠的錢是給醫(yī)院的，只有重疾險的錢才是給你的。

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