看病貴、病不起，我們不敢病，也不敢讓孩子病。心疼孩子的父母都希望能給孩子一份保障，都不希望沒錢看病的無奈與悲劇上演。于是，兒童重大疾病保險越來越受到父母們的關(guān)注。

今年有哪些兒童重疾險產(chǎn)品條款比較友善？性價比高？

2020年十大高性價比的小孩重疾險weixin.qq.275.com

兒童重大疾病保險要怎么買？哪款兒童重疾是性價比黑馬？重疾險的貓膩如何躲避？一步一步告訴你~

• 少兒重大疾病購買指南；

• 少兒重疾性價比黑馬測評；

• 重疾險的貓膩，怎樣識破？

兒童重疾險購買，主要關(guān)注：保額、保障期、保障內(nèi)容三大塊。

1. 保額買多少？

給家中小孩購買的重疾險保額應(yīng)選擇30萬元起步，50萬元或以上最佳。為什么需要這么多？看病能花掉這么多錢嗎？答案是肯定的。當(dāng)前，普通城市的重大疾病治療費(fèi)用普遍在30萬元以上。

北上廣深等城市分分鐘能高達(dá)50萬元以上。若保額沒買足，看病返貧的問題還會出現(xiàn)。

保額配置還有另一條思路：以家庭主要收入來源者3-5年的年收入為準(zhǔn)。3-5年能賺多少錢，就買相應(yīng)的保額。原因是，重大疾病的康復(fù)期一般在3-5年，小孩也不例外，康復(fù)期需要持續(xù)的醫(yī)療費(fèi)用支出，3-5年年收入對應(yīng)的保額能彌補(bǔ)父母因陪護(hù)而誤工的收入損失。

由于重疾險的賠款可自由支配，多出來的錢還可以存起來備用或?qū)斫o小孩上大學(xué)。因此，學(xué)姐認(rèn)為，在預(yù)算充足的情況下，保額盡量買高。

2. 保障期選多久？

保障期選擇與保費(fèi)直接掛鉤，選擇保障期除了要考慮自身需求外，還要考慮預(yù)算。

給小孩買重疾險，保障期限選保20年/30年即可，保費(fèi)更低。在小孩階段就選擇保至70歲/終身，保費(fèi)非常貴，性價比不高。假設(shè)小孩只有10歲，保障30年后才40歲，還符合一般重疾險投保年齡限制，到時候再投保即可。并且，現(xiàn)在就給小孩選擇保障終身，保障期內(nèi)若出現(xiàn)條款更友好的產(chǎn)品就會白白錯過。

保障期限選多久，是老生常談的話題了，學(xué)姐曾經(jīng)詳細(xì)分析過一遍：

重疾險應(yīng)該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

3. 繳費(fèi)期限選擇

繳費(fèi)期限須把握一大原則：越長越好。繳費(fèi)期限越長，每期需要交的保費(fèi)就越少，能減輕投保壓力。節(jié)省下來的保費(fèi)還可用于其他投資或消費(fèi)。同時，繳費(fèi)期不影響保障內(nèi)容，在同等的保障內(nèi)容下，更少的保費(fèi)越能“以小博大“。

4. 保障內(nèi)容怎么選？

重疾、中癥、輕癥保障齊全最好，自帶少兒特疾保障最佳。不建議給小孩購買身故保障，因?yàn)閷τ诩议L而言，小孩是其經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)而非經(jīng)濟(jì)支柱。小孩若不幸身故，家長除了精神損傷外，經(jīng)濟(jì)上反而得到舒緩。

如果重疾險有少兒特疾雙倍賠付/多次賠付是建議勾選的，因?yàn)樾『l(fā)育不成熟，抵抗力遠(yuǎn)不如大人，極易受細(xì)菌和病毒入侵，重癥手足口病、嚴(yán)重心肌炎等少兒特疾頻發(fā)，這就非常匹配上述保障。

另外，重疾多次賠付作為附加項時，如果保障期不是保至70歲/終身，建議不選。該項保障規(guī)定的重疾，小孩并不高發(fā)，更別說多次患病。

重疾一般都保哪些疾??？哪些是銀保監(jiān)會規(guī)定的？

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

這款保險產(chǎn)品有一個撩人的名字：媽咪保貝

復(fù)興聯(lián)合健康的媽咪保貝算兒童重疾險中的明星產(chǎn)品，堪稱性價比黑馬，到底有多好？馬上揭曉~

1. 優(yōu)點(diǎn)：

①高保額

媽咪保貝較為閃亮的地方在于對18種少兒特定疾病賠付達(dá)到200%基本保額，對5種少兒罕見疾病賠付保額更高達(dá)300%基本保額。若給10歲男投保，50萬保額，30年交，保終身，確診少兒特定疾病就能理賠50萬*200%=100萬。

①投保靈活。

保障期間可選20/25/30年，或者保至70/80歲，甚至終身。靈活的保障期間方便了不同需求與預(yù)算人士投保。

②保障全面。

媽咪保貝的必選保障已涵蓋重疾、中癥、輕癥，保障項目齊全。同時，大多數(shù)的重疾往往由輕癥惡化而成，輕癥保障力度大，罹患輕癥時將得到更好的治療，媽咪保貝對輕癥的保障并不遜色：

保障了40種輕癥，賠付2次，每次賠付30%基本保額。

可選保障方面，媽咪保貝的少兒特疾保障（可選）規(guī)定的18種病種完全覆蓋高發(fā)的兒童特定疾病，并且5種少兒罕見疾病賠付達(dá)到了300%基本保額，對父母來說簡直福音。

常見的兒童高發(fā)特定疾病都有哪些？都在這了：

不過，沒有保險產(chǎn)品是完美的，媽咪保貝有哪些不足，是有必要了解的。

2.“媽咪保貝”的不足之處：

媽咪保貝對于部分輕癥賠付有年齡限制，比如視力嚴(yán)重受損、聽力嚴(yán)重受損等病癥，3歲以下不作賠償。

重疾險條款繁多，定義晦澀，稍不留心就容易掉坑里。難道就沒有點(diǎn)方法可以識破貓膩嗎？

并不是，識破重疾險貓膩，學(xué)這幾招就夠了：

重疾險哪個好，怎么買劃算，手把手教你避開保險的這些坑weixin.qq.275.com

常見的重疾險貓膩歸納起來有：湊病種、拆分病種等情況。

1.湊病種

湊病種體現(xiàn)在改變或調(diào)換病種名稱，如：嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎和嚴(yán)重幼年性類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎，克雅氏疾病和雅克氏疾病，兩組病沒有本質(zhì)區(qū)別，但不了解這些疾病的投保人就會誤以為病種數(shù)量多。

還有一種湊病種的花招是把發(fā)病率極低的疾病納入，比如埃博拉，這種病在中國境內(nèi)感染概率極低。

至于拆分病種，就是把一種病拆分為本質(zhì)相同的各種疾病。比如：嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病，會被拆分為進(jìn)行性脊肌萎縮癥、進(jìn)行性延髓麻痹癥、肌萎縮性側(cè)索硬化癥、原發(fā)性側(cè)索硬化癥四種，其實(shí)壓根還是那個病。

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