最近我讓小助理飯飯，給大家科普了很多保險(xiǎn)法商知識(shí)。

其中反饋度最高的，當(dāng)屬婚前財(cái)產(chǎn)隔離。

有位媽媽找到秋陽(yáng)，說(shuō)是要給女兒準(zhǔn)備份「嫁妝」...

01

何女士(化名)今年48歲，早年間和丈夫離婚了，

獨(dú)自一人將女兒拉扯大。

她早就想好了，要給22歲的女兒準(zhǔn)備一筆錢(qián)做婚前財(cái)產(chǎn)。

原因很簡(jiǎn)單，自己曾經(jīng)吃過(guò)婚姻的苦。

希望女兒以后能過(guò)得幸福，不用在婚姻中委曲求全，

說(shuō)實(shí)話，

現(xiàn)在離婚率年年走高，做父母的替孩子擔(dān)憂是正常的。

所以幫孩子做好婚前財(cái)產(chǎn)規(guī)劃，無(wú)可厚非。

能用來(lái)做婚前資產(chǎn)隔離的工具，無(wú)非這幾種——

一是婚前全款買(mǎi)房；

二是把錢(qián)存入一個(gè)獨(dú)立的賬戶；

三是做婚前財(cái)產(chǎn)公證；

四是買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)。

但房產(chǎn)呢，得婚前全款買(mǎi)，壓力太大。

而且有隱患，萬(wàn)一置換新房，

這一賣(mài)一買(mǎi)，婚前財(cái)產(chǎn)就變婚后共同財(cái)產(chǎn)了...

獨(dú)立賬戶呢，也挺難「獨(dú)立」的。

比如你婚前有一個(gè)股票賬戶，你用自己的錢(qián)買(mǎi)了收息股，每年拿分紅。

那股票的分紅屬于孳息，上漲也屬于自然增值。

所以婚后也屬于你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，伴侶是分不走的。

只是，這種獨(dú)立賬戶有個(gè)bug：

如果你婚后手癢，忍不住買(mǎi)了又賣(mài)，又抄底又建倉(cāng)的。

掙到了錢(qián)，要?dú)w到共同財(cái)產(chǎn)的定義中去。

因?yàn)?，你研究股票基本面、買(mǎi)點(diǎn)賣(mài)點(diǎn)啥的，都占用了你婚后的時(shí)間精力和金錢(qián)。

反正就...挺難界定的。

婚前財(cái)產(chǎn)公證，倒是一種比較穩(wěn)妥的方式。

但實(shí)際生活中，很少人會(huì)特地去公證。

畢竟太影響感情了...還得支付公證費(fèi)。

而婚前買(mǎi)增額壽的話，保單的歸屬權(quán)，是清清楚楚的。

不用擔(dān)心與婚后財(cái)產(chǎn)混同~

對(duì)比下來(lái)，何女士打算給女兒買(mǎi)份增額壽做婚前財(cái)產(chǎn)。

問(wèn)我有啥推薦？

02

我把當(dāng)下最好的幾款增額壽發(fā)了過(guò)去，一一為她講解。

何女士考慮了好幾天，看中了金玉滿堂典藏版。

她說(shuō)喜歡收益高，而且減保限制少的增額壽。

打算3年交，年交30萬(wàn)，合計(jì)90萬(wàn)。

她做投保人，女兒做被保人，將來(lái)以贈(zèng)予的方式送給女兒。

保單第6年，這筆錢(qián)就已經(jīng)回本了。

女兒35歲時(shí)，現(xiàn)價(jià)就有133萬(wàn)多，凈賺43萬(wàn)多。

此時(shí)復(fù)利為3.36%，換算成單利等于4.06%，

遠(yuǎn)高于同期的國(guó)債和大額存單。

越是往后，現(xiàn)價(jià)就越高...

若到婚后女兒和丈夫相處融洽，那么何女士可以通過(guò)減保，

取出一部分錢(qián)，來(lái)貼補(bǔ)小兩口的家庭。

假設(shè)遇人不淑，

那這筆錢(qián)就繼續(xù)留在增額賬戶里增值，不讓女婿拿到。

有了這筆錢(qián)，無(wú)論發(fā)生什么，

何女士的女兒都能保住一筆婚前財(cái)產(chǎn)，保證不被分走。

本來(lái)挺高興的一件事~

誰(shuí)知道，她女兒找上門(mén)來(lái)，讓我吃了個(gè)大瓜。

原來(lái)，何女士把買(mǎi)增額壽做婚前財(cái)產(chǎn)的事告訴了她女兒。

接著，小姑娘又把這事告訴了自己的男朋友。

結(jié)果你懂得，她男朋友心里不爽了。

說(shuō)是瞞著他投這么大一筆錢(qián)，是對(duì)他的不信任...

姑娘解釋了：

-想瞞著你的話，就不會(huì)告訴你這回事了。

-這90萬(wàn)保費(fèi)，是我媽媽給我的嫁妝...

男生無(wú)法理解，如果彼此信任的話，就把這錢(qián)拿出來(lái)一起買(mǎi)房。

姑娘不同意。

兩人就這么吵起來(lái)了，誰(shuí)也說(shuō)不過(guò)誰(shuí)。

最后，甚至鬧到要分手...

呃，怎么說(shuō)呢，

這還沒(méi)結(jié)婚呢，就惦記上人家嫁妝了。

算盤(pán)打得，我在廣州都聽(tīng)見(jiàn)了...

不知道屏幕前作為父母的你們，怎么看呢？

03秋陽(yáng)的小想法：

有些人很討厭婚前財(cái)產(chǎn)這個(gè)話題，說(shuō)：

-婚前財(cái)產(chǎn)隔離，就是不想好好過(guò)日子...

-還沒(méi)結(jié)婚就想著離婚，渣男/渣女...

說(shuō)實(shí)話，想法有點(diǎn)極端了。

兩個(gè)人相處，要信任對(duì)方。

啥事都防著，那也沒(méi)必要結(jié)婚了。

但是，也要學(xué)會(huì)保護(hù)自己呀，給自己一些安全感。

留條后路...

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