最近學(xué)姐發(fā)現(xiàn)大家對我們的真實案例如：保單診斷、理賠實錄等都很感興趣。

那學(xué)姐今天就再給大家分享一個方案配置的真實案例，向大家公開我們專家服務(wù)的全過程！

這個案例來自我們的友莉?qū)＜?，一個認(rèn)真又專業(yè)的可愛四川妹子~

如果各位小伙伴有把我們的真實案例認(rèn)真看下來，一定會發(fā)現(xiàn)保險配置真的沒有那么簡單，需要看：身體狀況、職業(yè)風(fēng)險、是否有房貸、車貸、贍養(yǎng)壓力等等。

每一個細(xì)節(jié)，我們的專家都需要仔細(xì)考慮后，才能給大家作出最適合的選擇。

（為了保護客戶隱私，學(xué)姐對下文中的所有真實材料涉及的個人信息進行了打碼處理）

01 了解基本情況

29歲的羅先生是一名軟件工程師，經(jīng)朋友介紹后找到學(xué)姐團隊的友莉?qū)＜疫M行1v1的方案定制。經(jīng)過初步溝通后，羅先生給到我們的信息如下：

◆  職業(yè)：軟件工程師

屬于1-4類職業(yè)，投保沒什么限制。

◆  病史記錄

羅先生有兩項健康異常：

①乙肝小三陽：

據(jù)羅先生提供的體檢報告顯示：近半年內(nèi)的HBV-DNA檢查為陰性，肝功能正常，但仍在治療中，需要去醫(yī)院復(fù)查。

按這個情況來看的話，就比較難辦了，因為如果目前有治療情況的話，很多產(chǎn)品都是會拒保的。

給羅先生選擇一款核保寬松的重疾險產(chǎn)品，還是有機會標(biāo)體承保的。

但醫(yī)療險的話，最寬松的產(chǎn)品也是需要對肝部疾病除外承保的。

②幽門螺旋桿菌：

去年冬天體檢查出帶有幽門螺旋桿菌，沒有胃炎和腸炎的情況，影響不大。

◆  經(jīng)濟狀況

年收入：50萬

家庭責(zé)任：未婚，無贍養(yǎng)壓力

貸款：無

羅先生目前沒有負(fù)債，也沒有太多的家庭責(zé)任需要承擔(dān)，暫時可以不考慮配置定期壽險。

◆  已有保障：醫(yī)保

羅先生僅有醫(yī)保，沒有購買過任何的商保，風(fēng)險缺口還是有點大的。

◆  預(yù)算：1-2萬

羅先生的預(yù)算還是比較充足的，可以配置一份非常充足的保障。

目前，羅先生還需要進一步復(fù)查，不知道結(jié)果如何。

但是可以假設(shè)復(fù)查結(jié)果不影響投保的情況下，為羅先生出一版方案，讓他先理解配置的原理。

02 初步方案溝通

根據(jù)羅先生的基本情況，友莉?qū)＜以陬A(yù)算范圍內(nèi)為他制定了一個初步的方案：

◆  初步方案解析

由于羅先生目前沒有負(fù)債，也沒有贍養(yǎng)壓力，因此友莉?qū)＜抑粸樗渲昧酥丶搽U、百萬醫(yī)療險和意外險。

羅先生有小三陽，近半年內(nèi)的HBV-DNA檢查為陰性，肝功能正常。雖然這并不影響日常生活，但在投保時卻會受到限制，因此健康險方面，友莉?qū)＜覟樗x擇了兩款核保寬松的產(chǎn)品。

>>重疾險：康惠保2.0

據(jù)學(xué)霸說保的核保健告查詢系統(tǒng)顯示，康惠保2.0對乙肝小三陽標(biāo)體承保的要求如下：

而羅先生近半年內(nèi)的HBV-DNA檢查為陰性，肝功能正常，因此他是可以投保這一款產(chǎn)品的。

另外，康惠保2.0的保障十分全面，覆蓋疾病發(fā)展全鏈條，前癥、輕癥、中癥、重疾均能賠付，十分適合羅先生這種工作強度比較高的人群。

（康惠保2.0詳細(xì)測評←可戳藍字查看）

>>百萬醫(yī)療險：平安e生保2020

對于乙肝小三陽，市面上的大多數(shù)百萬醫(yī)療險都是會拒保的，而平安e生2020可以除外承保，因此友莉?qū)＜覟榱_先生選擇了這款產(chǎn)品。

（平安e生保2020詳細(xì)測評←可戳藍字查看）

>>意外險：亞太超人意外險（鉆石版）

因為意外險保的是意外，與健康沒有任何關(guān)系，因此羅先生的可選擇范圍就很大了。

友莉?qū)＜腋鶕?jù)羅先生的需求，為他選擇了市面上保障最全面的意外險亞太超人意外險（鉆石版）。

意外身故/全殘、意外醫(yī)療、猝死都可保，價格便宜、保障全面，這么實在的意外險產(chǎn)品，市面上可不多了，完全符合學(xué)姐說的好意外險標(biāo)準(zhǔn)。

◆  方案溝通改進

友莉?qū)＜覍⒎桨附o到羅先生后，與羅先生約了第二天下午進行電話溝通。

通過電話溝通，友莉?qū)＜以敿?xì)地向羅先生講解了方案配置的思路、產(chǎn)品條款、核保細(xì)節(jié)等。

經(jīng)過溝通，羅先生認(rèn)為保障可以再完善一些，需要時間再考慮一下，后續(xù)再向友莉?qū)＜姨嵝枨蟆?/p>

最后，羅先生對初步方案提出了兩點需要改進的地方：

>>增加定期壽險

雖然開始的時候，友莉?qū)＜蚁蛄_先生表示，他的情況目前不需要配置定期壽險。

但羅先生經(jīng)常需要熬夜工作，對自己的身體狀況比較擔(dān)憂，而且預(yù)算也是比較充足的。因此，羅先生提出想要補充一個保額為100萬的壽險。

由于羅先生的BMI還不到17，投保會受到一定的限制，友莉?qū)＜倚枰獮樗暨x一款投保條件寬松的定期壽險。

>>重疾險保障提升到80萬

友莉?qū)＜抑贫ǖ某醪椒桨钢丶搽U保額為50萬，還是比較充足的。

（保額選擇的標(biāo)準(zhǔn)可以看>>>保險買多少保額，只看這篇就夠了）

但羅先生的保障意識非常高，他想補充一份高性價比重疾險，把自己第一次重疾的保額提高一些。

另外，羅先生在一線城市定居，年收入高、預(yù)算比較充足，將重疾險保額提升到80萬也是一個非常合適的選擇。

03 羅先生的最終方案

經(jīng)過溝通友莉?qū)＜腋鶕?jù)羅先生的需求，為他制定的最終方案如下：

上文介紹過的產(chǎn)品，學(xué)姐就不贅述了，簡單給大家介紹一下羅先生最終投保方案新增的兩款產(chǎn)品：

◆  定期壽險：臻愛優(yōu)選

一般來說，定期壽險的健康告知是比較寬松的，但不少產(chǎn)品對BMI指數(shù)還是會有所限制的。

（BMI指數(shù)是目前國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標(biāo)準(zhǔn)。保險公司認(rèn)為，太過虛弱和肥胖的人群從某種程度來說，患病概率是會高于常人的。）

羅先生的BMI指數(shù)還不到17，過于瘦弱，很多定壽都是會拒保的。

但友莉?qū)＜覟榱_先生找到了一款【不問體重BMI、只有3條健康告知】的定壽——臻愛優(yōu)選。

這是一款性價比非常高的的產(chǎn)品，在低價的同時還保持了寬松的投保條件！至于臻愛優(yōu)選的價格有多低、投保條件有多寬松，可以看它的詳細(xì)測評>>>門檻價格都創(chuàng)新低的臻愛優(yōu)選到底好不好？

◆  重疾險：健康保2.0

羅先生提出要多投一份的健康保2.0是老網(wǎng)紅了，不僅投保門檻超低，而且價格也非常便宜，能在預(yù)算范圍內(nèi)，為羅先生增加30萬的重疾保障>>>昆侖健康保2.0：投保門檻超低的重疾險

由于羅先生的另一份重疾險【康惠保2.0】60歲前重疾可額外賠付60%，因此羅先生在60歲前的重疾保障額度為：

50萬+50萬x60%+30萬=110萬

羅先生對最終方案非常滿意，在友莉?qū)＜业膮f(xié)助下完成了投保：

最后，羅先生和很多小伙伴一樣，都十分擔(dān)心理賠的問題，投保后他還向友莉?qū)＜易稍兞死碣r方面的問題。

友莉?qū)＜覟榱_先生詳細(xì)地講解了我們的后續(xù)服務(wù)：

這是羅先生收到的理賠承諾書：

其實，在學(xué)姐這里投保是完全不需要擔(dān)心理賠的問題，因為我們一直都認(rèn)為：

買保險只是服務(wù)的開始，并不是結(jié)束

本著對每一份保單負(fù)責(zé)的初心，學(xué)姐為所有選擇學(xué)霸說保的小伙伴們終身免費提供以下服務(wù)：

>>保單管理

>>保全服務(wù)

>>續(xù)保服務(wù)

>>保單體檢

>>安心賠服務(wù)

>>法律援助

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