投保車險應考慮個人的駕駛頻率、駕駛場景、駕駛技術(shù)、停放場地、汽車類型以及保費預算等等因素。有沒有必要買某種車險，可結(jié)合上述因素分析。

車損險有沒有必要買，主要關(guān)注駕駛頻率、駕駛場景、駕駛技術(shù)、汽車類型三個方面。車損險問得比較多，為了讓小伙伴徹底掌握該車險，學姐熬夜創(chuàng)作了一部筆記，關(guān)于車損險的疑問，這一篇足矣：

車損險有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

• 如果你符合這些情況，車損險還是不能?。?/span>

• 車損險怎么買？教你！

• 還在這樣投保車損險嗎？錯！正確投保方式學姐告訴你：

（一）車損險保什么？

車損險，全稱機動車輛損失險，是商業(yè)車險的主險之一，可與自燃險、玻璃險、劃痕險等附加險搭配購買。

商業(yè)車險主險和附加險種類如此之多，有哪些不建議你買？

車險險種都有哪些？全都要買嗎？weixin.qq.275.com

車損險的保障責任是：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，可以理賠。用俗話說是，開車不小心撞壞了，可獲賠款。

關(guān)于車損險保什么，若想知道得更詳細，可戳：

車損險必讀weixin.qq.275.com

當然，車損險的理賠糾紛不少，應注意：如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險不賠。

此外，還有哪些車險容易引起理賠糾紛？為避免廣大車主遭遇理賠糾紛，讓理賠更省心，建議了解各大車險的保障范圍：

購買各商業(yè)車險需要注意什么？weixin.qq.275.com

（二）若符合這些情況，車損險建議你買上

1. 駕駛頻率

如果你經(jīng)常開車出行或是從事客運、貨運行業(yè)，比如：滴滴司機、汽車送貨員，駕駛頻率較高，發(fā)生交通意外導致車輛受損的概率更高，這種情況建議投保。

2. 駕駛場景

不知道你經(jīng)常在車流密集的城市中心里開車還是只是在人煙稀少的郊區(qū)、鄉(xiāng)村開車？城市中心里開車總有幾個加塞兒、開斗氣車、飆車黨，萬一遇上了還碰上了真叫人糟心，城市中心開車，車損險還是不能省，修車可不是小錢，只有交強險是不夠賠的。

3. 駕駛技術(shù)

車損險是極其推薦給新手車主的，剛從駕校畢業(yè)的你難免會在繁忙的公路上驚慌失措。因經(jīng)驗不足，掉頭時沒預留足夠位置導致撞上路基；捉摸不準與前車的距離導致“親吻”前車；出隧道、涵洞時未適應光線強弱變化導致追尾，以上種種都是新手車主常犯的錯誤。新手車主上一份車損險，讓保險公司為你的經(jīng)驗不足買單，是不是美滋滋？

4. 汽車類型

另外，豪車車主反而更需要車損險。保險行業(yè)有一個術(shù)語叫做“車輛零整比”，零整比越高，維修價格就越高。奔馳C級零整比達到670.76，意味著把一臺奔馳C級車所有零件拆開買相當于在4S店入手同款車型6.7076輛。豪車維修一個車燈可能等于別人半臺車的價格，有錢也不能任性?。?/span>

當然，還真有兩種情況是能省下車損險的：①車輛適用年限長，6年以上，而且近期有換車的打算；②車輛價值小且司機駕駛技術(shù)嫻熟（老司機），可不買。

（一) 車損險保費預算

車損險一般多少錢？學姐教你算。車損險保費計算公式是：車輛損失險保費=（基礎保費+車輛購置價費率）*優(yōu)惠系數(shù)。此外，車損險保費還與車子的購置價格、座位數(shù)有很大關(guān)系。

車損險保費不算低，怎樣和其他車險搭配起來買才最劃算？

車險怎么搭配省錢？weixin.qq.275.com

（二) 車損險保額買多少？

確定車損險的保額，有三種方式（第2種適用最廣）：

1. 按照車輛購置價格確定保額

簡單來講，就是車身凈價多少錢就買多少錢的保額，比如：斯巴魯森林人系列，頂配是30多萬，保額就買30多萬。不多買，不少買。

保額越高，保得越多？天真！超額投保最終吃虧的是車主自己。什么是超額投保？買車險還有哪些誤區(qū)？戳：

汽車保險的常見誤區(qū)，你踩過幾個？weixin.qq.275.com

2. 按照投保時車輛的實際價值（購置價-折舊）

實際價值是指一臺車的新車購置價-折舊金額后的價格，新車的實際價值就是購置價。

對于絕大部分車型，保險公司都規(guī)定有相應的指導價格以及折舊系數(shù)，投保車險時，一般只需告知保險公司車型及車輛使用年限。

注意如果是二手車，那保額就會略高于該車在二手車市場能賣出的價格。

那保額就一定是根據(jù)車輛實際價值來算，固定不變的了嗎？非也！以平安車險為例，車輛保額可以手動調(diào)整，但上下幅度不能超過30%。假如有輛車今年的保額算出來是440000元，車主覺得這個數(shù)字不吉利，就可以讓保險人員把保額改為488888元。不過，保額可以上下30%地調(diào)，相應的保費卻不會上下30%地增多減少，最多相差一百幾十塊錢。

在實際的殘損賠付中，賠付的金額是按照零件和修理廠的人工費來算的，并非保額越高賠得越多（參考前面的公式）。

唯一受到影響的只有車輛的全損賠付，保額越高，全損時賠得的確會多一些。當然，全損的概率其實非常小。

3. 投保人與保險公司協(xié)商一致

這種投保方式一般發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛上。因為稀有車型比如限量款豪車、絕版古董車等都沒有所謂的全國統(tǒng)一零售價，也就是市場價，不具有比對性，而且價值還都很貴，所以需要跟保險公司協(xié)商確定。

最后，學姐提醒幾點車險投保的注意事項，讓你少走冤枉路。

1. 注意車輛是否足額投保

不少車主為了省錢，會不足額投保，明明汽車價值50萬，偏偏只買30萬保額。別！千萬別！雖然保費是便宜不少了，但是一旦出險，將得不到全額賠償。哪怕汽車毀損嚴重，只能按當時購買車險的比例進行賠付。學姐的一位朋友陳小姐剛買了臺新車，前不久，她駕車出了意外事故，車修理費用要12000元。但是保險公司最終只賠付了6857元，原因正是不足額投保。陳小姐70萬的車，只買了40萬保額的車損險。

所以，在投保時最好以汽車的購置價格進行投保，雖說保費會高些，但是保障比較全，而且也能得到全額賠付。

2. 要清楚車損險是怎么賠的

車損險設置了一定的免賠率，并非全賠。當交通事故發(fā)生時，需要自己掏一部分錢。不同的事故責任免賠率不一樣，具體怎么算？

學姐的另一篇文章中已做詳細的計算：

車損險免賠額詳細計算weixin.qq.275.com

3.留意車損險的免責條款

上文有提及車損險不賠的情況之一，此外，還有不少情況車損險是不賠的。

車損險不賠的情況還有哪些？都給你整理好了，戳：

車損險不賠的情況匯總weixin.qq.275.com

此外，保險公司的服務水平直接影響理賠效率，想理賠更省事省心，學姐建議挑服務好的公司買。

誰是年度車險服務Top1？等你揭曉：

2020年哪家車險公司服務最好weixin.qq.275.com

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