養(yǎng)臺車就像多養(yǎng)了半個小孩，加油費、年檢費、保險費、維修費...費用加起來真讓人捏一把汗。學姐朋友小吳打工幾年，存了點錢買了臺車，上保險時挺頭疼的。多買吧，得花掉一大筆生活費，錢包過不去；少買吧，總怕出點什么事故沒有保障，心里不踏實。前陣子，小吳私信學姐，讓學姐為他策劃車險方案。

學姐整理了一下私信的內容，和題主說一說怎么買車險劃算吧：

車險怎么買最劃算weixin.qq.275.com

• 商業(yè)車險這么多，這幾個建議你別買！

• 車險配置有良方，三種方案隨你挑！

• 買車險謹記這幾點，不出錯！

（一）商業(yè)車險種類一覽

商業(yè)車險分主險和附加險。主險包括：車損險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險，附加險包括：玻璃單獨破碎險，車身劃痕險、自燃損失險、涉水形式先、無法找到第三方責任險、不計免賠險等。

每種車險都保些什么？學姐有什么投保建議？盡在表中：

是否清楚了些？由篇幅有限，若想了解得更加詳細，可參考學姐的筆記：

車險險種都有哪些？全都要買嗎？

在此，學姐提醒，部分車險的條款相對嚴苛，理賠糾紛較多，需特別注意：

①車損險：如果車輛是在送去保修期間，被工作人員磕碰壞的話，車損險不賠。不能誤解為“汽車損壞就能理賠”，切記！

②涉水險：如果在發(fā)動機進水的情況下還打火了的話，涉水險只賠清洗修理費。下次被困水域，千萬不能打火！

③玻璃單獨破碎險：如果是車燈、后視鏡、天窗出現(xiàn)破損的話，玻璃單獨破碎險不賠。

以上是經常出現(xiàn)理賠糾紛的車險險種，那么，其他汽車險有什么注意事項嗎？學姐的另一篇文章有詳細解答：

購買各商業(yè)車險需要注意什么？weixin.qq.275.com

（二）有必要配置的車險列舉

眾多的商業(yè)車險中，學姐覺得有必要買：三者險+不計免賠險+車損險。學姐最不建議買自燃險、玻璃險。其余險種根據自身預算和需求選擇即可。

1. 三者險

第三者責任險簡稱“三者險”或“三責險”，主要保障交通事故中第三者的人身傷亡和財產損失。這里第三者是誰？舉個栗子：你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車里的人、財產就是第三者。第三者責任險是交強險在保額上的補充。現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點交通事故，交強險肯定是不夠賠的。因此，購買此險非常必要，新手更不用說了。

為什么說有三者險后，剮蹭豪車不必太擔心？

【第三者責任險】你想知道的都在這里了！weixin.qq.275.com

2. 不計免賠險

商業(yè)車險中的不計免賠險是附加險，搭配主險購買。車主在購買不計免賠險后，若不幸發(fā)生交通事故，原本需要自行承擔的那部分責任，將轉嫁給保險公司，由保險公司代賠，再不需要自掏腰包。舉個例子：司機開車不小心撞到了柱子，損失共計3000元。因為有免賠額的存在，根據條款，保險公司只賠償2400元，剩下600元要車主自己承擔。如果司機買了相應的不計免賠險就能拿到3000元賠付，自己一分不用掏。

不過，不計免賠險不等于全賠，不能持“萬事大吉”的心態(tài)，條款中清楚列明了不賠的情況，具體是什么？題主有必要了解：

不計免賠險是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

3. 車損險

車損險的保障責任是：被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損。俗話說，開車不小心撞壞了，可以理賠。

不知道題主是新手還是老司機？新手發(fā)生事故的概率還是很大的，尤其現(xiàn)在城市里車輛密度那么高。駕駛技術不過硬的司機，稍有不慎就會撞到別的車，現(xiàn)在修車錢可不是小錢！當然，老司機也有“老馬失蹄”的時候，車損險能讓你省下很多修車錢，何樂不為？

關于車損險，讀學姐這一篇筆記足夠了：

車損險有必要買嗎？一年多少錢？weixin.qq.275.com

（三）不建議買的車險險種

養(yǎng)臺車不容易，有些車險萬年用不到一次，何苦為了心安而浪費錢財？有兩種車險學姐不建議題主購買：自燃險、玻璃險。

1. 自燃險

目前國內的汽車工業(yè)比較成熟，新車出廠質量都過硬，自燃的概率極低。退一步講，如果真的發(fā)生自燃并還在質保期內，更應該直接找廠家索賠。只要廠家鑒定是非人為因素造成的自燃，廠家會承擔賠付責任。

不過，不能一竹竿打掉自燃險。5年以上車齡的汽車會面臨電池老化、電線熔斷等問題，自燃風險不小，可以考慮買。

2. 玻璃險

玻璃險方面，玻璃險的保障責任是：前后擋風玻璃和車窗玻璃破損，看著挺不錯，但現(xiàn)實中很少會遇到玻璃單獨破碎的場合，打比方說不小心撞上了，其他部位會和玻璃一起損壞，車損險保障會生效。另一方面，一般的玻璃價格并不貴，有的甚至和保費差不多，損壞了直接花錢更換就好，何必多此一舉買份玻璃險然后理賠，是不是這個道理？

當然，如果汽車比較高檔，自帶光感、觸感功能，比較貴重，玻璃險就起作用了，畢竟豪車的零部件都不便宜。

其余的險種還有必要買嗎？什么情況下需要？看著一篇就夠了：

如果你符合下述情況，這款車險必不可少weixin.qq.275.com

具體要怎么買？怎樣搭配著買才能少吃虧？學姐給你整理了具體方案：

為新手車主打造的車險省錢方案weixin.qq.275.com

（一）三種適用最廣的車險方案簡介

1.基礎保障型——交強險+第三者責任險100萬+不計免賠險。方案一適合預算不足的車主，每年僅需1500元左右，就可以獲得交強險、第三者責任險100 萬以及不計免賠險。

2.經濟實用型——交強險+第三者責任險100萬+不計免賠險+車損險。

方案二可謂廣大車主的標配，每年約4500元左右，就可以獲得上述保障。

3. 全面保障型——交強險+車損險+全車盜搶險+不計免賠險+劃痕險+涉水險+自燃險+無法找到第三方特約險。方案三不管新手老手，只要不差錢或缺乏安全感，都可購買。這套方案最大的好處是將車損險不保的漏洞全覆蓋。當然，買下來每年保費高達6000元左右。

三、買車險謹記這幾點，不出錯！

車險雖無人身保險復雜，但有幾點學姐不得不提。

①理清車險常見誤區(qū)，避免出險時后悔。

據學姐了解，不少車主都存在：保險到期，過幾天再續(xù)；先修理后報銷；為了省錢，不足額投保等錯誤操作，后果還挺嚴重。

為了廣大車主理賠順利，學姐整理出一份“車險避坑指南”：

汽車保險的常見誤區(qū)，你踩過幾個？weixin.qq.275.com

②根據自身實際情況選擇保險公司。

保險公司的實力直接影響服務質量、理賠速度。大公司的服務更專業(yè)、態(tài)度更好、網點更多，聯(lián)系理賠更方便。

2020年哪些保險公司服務水平Top1？等你揭曉：

2020年最新十大車險公司排名大盤點！weixin.qq.275.com

③注重保險合同細節(jié)

理賠成功與否與保險合同有直接關系，購買車險時應重點關注的理解免責條款、理清賠償范圍。

保險公司關乎理賠速度，合同細節(jié)關乎理賠門檻，都是不能疏忽的。當車險出險時，應如何配合保險公司理賠？學了這篇，再也不慌：

出了車禍保險公司如何理賠？車險快速理賠流程weixin.qq.275.com

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