所謂健康險(xiǎn)就是專門為我們的健康提供保障，健康險(xiǎn)主要包括：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)等產(chǎn)品。這類產(chǎn)品應(yīng)該優(yōu)先配置，畢竟身體才是革命的本錢。

那么健康險(xiǎn)又該如何投保呢？哪家的健康值得我們買呢？

對于保險(xiǎn)知識還不熟悉的朋友們，趕緊來學(xué)習(xí)一下：

買保險(xiǎn)之前，一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)！weixin.qq.275.com

健康險(xiǎn)測評重點(diǎn)

• 購買健康險(xiǎn)需要注意什么？

• 健康險(xiǎn)產(chǎn)品測評推薦

一、購買健康險(xiǎn)需要注意什么？

買健康險(xiǎn)不不需要過度關(guān)注公司的，我國的保險(xiǎn)公司成立門檻都很高，注冊資金不能低于兩個(gè)億；監(jiān)管也十分嚴(yán)格，每個(gè)季度銀保監(jiān)會都會對其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。

而且我國的保險(xiǎn)公司輕易是不會破產(chǎn)倒閉的，有這部分顧慮的朋友可以看看下面這篇文章：

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？weixin.qq.275.com

所以相較與保險(xiǎn)公司，在買健康險(xiǎn)時(shí)，我們更應(yīng)該注重以下幾個(gè)方面：

1、健康險(xiǎn)的保障內(nèi)容

>>重疾險(xiǎn)： 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會規(guī)定重疾險(xiǎn)的約定重疾必須涵蓋25種重疾，這25種重疾基本覆蓋了95%以上的常見重疾。

有些保險(xiǎn)公司為了多收保費(fèi)，會額外增加一些重疾種類，然后提高保費(fèi)，對于消費(fèi)者來說，很不劃算。

所以建議大家在挑選重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，更應(yīng)該關(guān)注重疾賠付比例，高發(fā)輕癥是否有缺失，理賠條件是否嚴(yán)苛等問題，而不是保險(xiǎn)約定的重疾種類數(shù)量。

>>百萬醫(yī)療險(xiǎn)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供的保障范圍包括一般醫(yī)療、重疾醫(yī)療、門診手術(shù)、特殊門診、住院前后門急診報(bào)銷、質(zhì)子

以及各種增值服務(wù)，大家在挑選產(chǎn)品時(shí)也要盡量挑選保障全面的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、健康險(xiǎn)的保額

>>重疾險(xiǎn)：在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，保額一定要充足，才能起到保障作用。

一般來說，大病會導(dǎo)致3-5年無法工作，重疾險(xiǎn)需要覆蓋家庭負(fù)債（房貸、車貸和其他貸款）、家庭未來幾年的基本開支、子女的養(yǎng)育費(fèi)用以及教育費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)費(fèi)用及醫(yī)療費(fèi)用和自己的

費(fèi)用。

參考重疾平均醫(yī)療費(fèi)用和當(dāng)下國人的收入水平，基本建議是，重疾險(xiǎn)比較合理的保額至少30萬起步，如果是在一線城市，花費(fèi)會更多，收入損失風(fēng)險(xiǎn)更大，保額建議至少要50萬。才能起到足夠的保障作用。

>>百萬醫(yī)療險(xiǎn)：一般來說，所有的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額都超過百萬，通常來說已經(jīng)夠用了；保額再高，也許僅是出于營銷的需要，實(shí)際意義并不大。

我們更應(yīng)該看中的是產(chǎn)品其他方面的保障是否符合我們的需求。

保額的配置也是有一定技巧的，如果不知道如何給自己配置保額的，里面的門道都給你摸清了：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

3、健康險(xiǎn)的保障期限

>>重疾險(xiǎn)：按保障期限，重疾險(xiǎn)分三種：一年重疾、定期重疾、終身重疾。

一年重疾，保費(fèi)最低，但交一年保一年；定期重疾，保障一段期限，比如保20年，或者保至70、80歲等；終身重疾，直接保至終身。

一年重疾險(xiǎn)只能作為過渡性保險(xiǎn)，并不適合長期保障。購買重疾險(xiǎn)，預(yù)算充足建議直接購買終身型產(chǎn)品。如果預(yù)算有限，建議購買定期消費(fèi)型產(chǎn)品，條件寬裕后再選擇終身型產(chǎn)品。

>>百萬醫(yī)療險(xiǎn)：百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于短期型產(chǎn)品，市面上大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是買一年保一年的，所以相較于保障期限，百萬醫(yī)療險(xiǎn)需要更注重續(xù)保條件。

建議大家選擇不會根據(jù)個(gè)人身體情況變化，或者因?yàn)槔碣r而拒保或者單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率；續(xù)保不需要保險(xiǎn)公司審核的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、健康險(xiǎn)的健康告知

健康告知很重要，因?yàn)樗粌H會影響被保人能否購買健康險(xiǎn)產(chǎn)品，也直接關(guān)系到后面出險(xiǎn)理賠。

健康險(xiǎn)產(chǎn)品對于健康告知的要求是很嚴(yán)格的，作為消費(fèi)者要做的就是如實(shí)告知自己的健康狀況。

不同的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，健康告知各不相同，可根據(jù)自身的身體狀況進(jìn)行選擇，最好選擇健康告知比較寬松的產(chǎn)品。

二、健康險(xiǎn)產(chǎn)品測評推薦

現(xiàn)在越來越多人開始重視健康方面的保障，各大保險(xiǎn)公司也推出了許多優(yōu)秀的健康險(xiǎn)產(chǎn)品搶占市場，學(xué)姐也測評過不少，這里針對重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)各選出了一款，

先來看看重疾險(xiǎn)：

康惠保2.0

>>前癥保障優(yōu)秀

這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是有前癥保障，12種前癥，賠付15%保額。

“早發(fā)現(xiàn)、早診斷、早治療”依然是目前提高癌癥治愈率、降低死亡率最有效的措施。

舉個(gè)例子，女性高發(fā)的乳腺癌和宮頸癌，如果在前癥階段就做了乳腺導(dǎo)管上皮非典型增生手術(shù)和宮頸上皮內(nèi)瘤變手術(shù)，治愈率高達(dá)90%，就不會發(fā)展成癌癥晚期。

所以疾病在前癥階段就治療是非常必要的，越早發(fā)現(xiàn)就要盡快治療，消除隱患，防止進(jìn)一步惡化發(fā)展成為重疾。

>>賠付比例高

重疾賠付一次100%保額，如果被保人在60歲前罹患合同約定內(nèi)的重疾，康惠保2.0就會額外賠付60%基本保額。

中癥賠付2次，60%保額，輕癥賠付3次，依次賠付40%、45%、50%的保額，賠付水平均處于市面上優(yōu)秀的水準(zhǔn)。

現(xiàn)在重疾治療的起步費(fèi)就在30萬左右，賠得越多就越能解決問題，可以選擇更好的醫(yī)療條件，越早地康復(fù)過來。

>>自帶惡性腫瘤二次賠付

雖然現(xiàn)在醫(yī)療水平進(jìn)步了，癌癥的治愈率有所提高，但在治愈率變高的同時(shí)，癌癥的轉(zhuǎn)移和

也高的嚇人，在癌癥恢復(fù)后的三年左右，癌癥的轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)約占80%。而且患過一次癌癥的人，相比于其他人更容易新發(fā)癌癥！

所以無論從癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移還是新發(fā)來看，惡性腫瘤二次賠付都是十分實(shí)用的！

當(dāng)然，康惠保2.0肯定不能滿足所有人的需求，如果有其他需求的朋友，也可以看看下面幾款重疾險(xiǎn)，保障重點(diǎn)不同，但同樣優(yōu)秀，大家可以多對比選擇：

全國熱門的136款重疾險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

接下來再看看百萬醫(yī)療險(xiǎn)：

超越保2020:

>>6年保證續(xù)保

續(xù)保問題一直是百萬醫(yī)療險(xiǎn)過不去的坎，而這款產(chǎn)品支持6年內(nèi)無條件續(xù)保，無論是產(chǎn)品停售還是理賠歷史等等，都不會影響你進(jìn)行續(xù)保，相對來說

是比較優(yōu)秀的了。

>>保障全面

除了常見的一般住院、重疾住院保障外，還可以附加三種兒童可選保障：少兒接種意外住院津貼、少兒意外住院津貼、少兒特定重疾津貼。

兒童需要接種多種疫苗來增強(qiáng)免疫力，但是每個(gè)人體質(zhì)不同，接種疫苗后的應(yīng)激反應(yīng)都是不一樣的，少兒意外住院津貼還是非常實(shí)用的。

>>

逐年遞減

在保障期間內(nèi)，如果上一年沒有發(fā)生理賠，下一年度的免賠額可以減少1000元，最多可減5000元，如果理賠后，保持現(xiàn)有額度。并且重疾0免賠。

這種免賠額遞減的設(shè)置，進(jìn)一步拉低了理賠門檻，對身體健康、購買保險(xiǎn)后長期未患病的被保人來說更有利。

>>質(zhì)子重離子保額高

質(zhì)子和重離子技術(shù)目前是國際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)，效果好，對人體的傷害小，但因目前資源稀缺，治療費(fèi)用昂貴。

超越保2020能100%報(bào)銷質(zhì)子重離子費(fèi)用，并且保額高達(dá)400萬元，不用擔(dān)心治療時(shí)超額還要自掏腰包！

而很多號稱優(yōu)秀的產(chǎn)品，最高也只能報(bào)銷100萬，超越保2020直接和別人甩開一大截，表現(xiàn)不錯(cuò)！

市面上優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品還有很多，需要多對比幾款的，可以看看下面的對比表：

超全！國內(nèi)熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)對比表weixin.qq.275.com

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