意外是我們永遠(yuǎn)無(wú)法預(yù)估的，你永遠(yuǎn)都不知道意外會(huì)什么時(shí)候發(fā)生。

而每一次的意外事故，都會(huì)給一個(gè)家庭帶來(lái)巨大的損失和痛苦。對(duì)于無(wú)法預(yù)料的意外風(fēng)險(xiǎn)，我們也要提前準(zhǔn)備，選擇一份意外險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

今天學(xué)姐就來(lái)給大家說(shuō)說(shuō)買意外險(xiǎn)的這些事~

本文重點(diǎn)：

• 意外險(xiǎn)包括哪些范圍？有用嗎？

• 所有的意外都能保嗎？

• 買意外險(xiǎn)，牢記三要點(diǎn)

一、意外險(xiǎn)包括哪些范圍？有用嗎？

意外險(xiǎn)有3個(gè)特別屬性，是其他保險(xiǎn)無(wú)法替代：

杠桿很高：幾十元就能獲得幾十萬(wàn)的保障，小投入大收益；

傷殘保障：如果不小心傷殘，可根據(jù)傷殘等級(jí)獲得對(duì)應(yīng)的理賠；

條件寬松：意外險(xiǎn)購(gòu)買門檻低，老少皆宜。

意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

1、意外身故

顧名思義就是指一個(gè)人因?yàn)橐馔馐鹿嗜ナ?，受益人依?jù)保險(xiǎn)條例從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的保額賠付。

2、意外傷殘

意外傷殘也分級(jí)別，保險(xiǎn)公司會(huì)按照一定的傷殘比例去賠付定額的保險(xiǎn)金給客戶。

3、意外醫(yī)療

意外醫(yī)療，是指因?yàn)橐馔鈧Ξa(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司依合同進(jìn)行報(bào)銷（門診醫(yī)療、住院醫(yī)療、住院津貼），一般屬于事后報(bào)銷，就是出院后拿著醫(yī)院的票據(jù)再去報(bào)銷公司報(bào)銷。

二、所有的意外都能保嗎？

還有的小伙伴天真的以為所有的意外都能保？當(dāng)然不是啦！

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定：意外是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的因素使身體受到傷害的客觀事件。

外來(lái)的：簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是由于外部原因造成的意外，跟自己沒(méi)有一點(diǎn)關(guān)系，比如交通事故，自然災(zāi)害等等。

突發(fā)的：被保人所遭受的意外傷害必須是突發(fā)的，比如遭受高空擲物。

非本意的：被保人發(fā)生的意外是無(wú)法預(yù)料結(jié)果的，不是本人意愿的。比如高原反應(yīng)，我們都知道到高海拔的地方很多人都會(huì)出現(xiàn)高原缺氧的情況，但是這種

我們沒(méi)去之前就可以猜到的，不去自然就不會(huì)發(fā)生，所以保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

非疾病的：非被保人身體原因所造成的意外，比如常見(jiàn)的中暑是屬于疾病原因，不屬于意外。一般中暑是因?yàn)樘鞖庋谉幔m然我們沒(méi)有辦法改變天氣，可是我們可以不去外面瞎逛暴曬，這同樣也是不能認(rèn)定是外來(lái)的。

對(duì)于意外險(xiǎn)還有疑問(wèn)的話，學(xué)姐推薦你看看這篇文章：

【意外險(xiǎn)】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對(duì)比測(cè)評(píng)weixin.qq.275.com

三、買意外險(xiǎn)牢記三要點(diǎn)

了解完以上的內(nèi)容，那我們就來(lái)看看買意外險(xiǎn)要注意什么問(wèn)題：

1、首選短期意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)按保障期限長(zhǎng)短可以分為長(zhǎng)期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)。學(xué)姐建議大家選擇一年保障期限的短期意外險(xiǎn)比較好。

短期意外險(xiǎn)非常靈活。保險(xiǎn)期滿后，投保人可以選擇投保其他意外險(xiǎn)產(chǎn)品。而長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同簽訂后，其保障期限、保額、保障范圍等方面在保險(xiǎn)期內(nèi)不得變更，長(zhǎng)期意外險(xiǎn)平均下來(lái)每年的保費(fèi)一般也會(huì)更貴些。如果中途覺(jué)得產(chǎn)品不劃算，只能選擇退保，損失會(huì)大一些，這樣就不劃算了。

兩者對(duì)比，我們自然是選擇性價(jià)比更高的短期意外險(xiǎn)。

若你還對(duì)此表示質(zhì)疑的話，那再來(lái)看看這篇文章吧：

為什么我勸你別買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

2、選擇合適的保額

很多人在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，會(huì)有一個(gè)嚴(yán)重的誤區(qū)：保額越高越好？

但意外險(xiǎn)的保額真的不是越高越好，原因是因?yàn)楦弑ｎ~通常保費(fèi)就會(huì)更高。

我們?cè)谫I意外險(xiǎn)時(shí)，一般保額在50萬(wàn)到100萬(wàn)都是在合理范圍內(nèi)，最高別超過(guò)年收入的15倍。

銀保監(jiān)會(huì)也明確規(guī)定，兒童意外險(xiǎn)的身故保額最高不超過(guò)50萬(wàn)。

且不是你想買高保額就可以買到的，市面上許多100萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)為了防止騙保，會(huì)對(duì)投保人年收入要求10萬(wàn)以上，所以就算你想買高保額也得你的收入達(dá)到投保要求才行。

如果大家不知道應(yīng)該選擇多少保額才合適，可以來(lái)看看這篇文章：

保險(xiǎn)買多少保額合適？說(shuō)說(shuō)里面的門道weixin.qq.275.com

3、保障內(nèi)容全面

一般來(lái)說(shuō)，我們購(gòu)買意外險(xiǎn)要選擇保障內(nèi)容全面的產(chǎn)品，最好意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三項(xiàng)都有。

此外，不同的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)有不同的特色保障，一般會(huì)有猝死保障、交通意外保障、意外住院津貼等。大家根據(jù)自己的需求去選擇就好。

總結(jié)：

不管哪個(gè)年齡段都會(huì)面臨意外風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)姐建議大家在構(gòu)建保障體系的時(shí)候，意外險(xiǎn)是首選的產(chǎn)品，除了保費(fèi)比較便宜，更重要的是意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)計(jì)，有一份意外險(xiǎn)在身更加安心。

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