意外是我們永遠(yuǎn)無法預(yù)估的，你永遠(yuǎn)都不知道意外會什么時候發(fā)生。

而每一次的意外事故，都會給一個家庭帶來巨大的損失和痛苦。對于無法預(yù)料的意外風(fēng)險，我們也要提前準(zhǔn)備，選擇一份意外險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

今天學(xué)姐就來給大家說說買意外險的這些事~

• 意外險包括哪些范圍？有用嗎？

• 所有的意外都能保嗎？

• 買意外險，牢記三要點

意外險有3個特別屬性，是其他保險無法替代：

杠桿很高：幾十元就能獲得幾十萬的保障，小投入大收益；

傷殘保障：如果不小心傷殘，可根據(jù)傷殘等級獲得對應(yīng)的理賠；

條件寬松：意外險購買門檻低，老少皆宜。

意外險的保險責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

1、意外身故

顧名思義就是指一個人因為意外事故去世，受益人依據(jù)保險條例從保險公司獲得相應(yīng)的保額賠付。

2、意外傷殘

意外傷殘也分級別，保險公司會按照一定的傷殘比例去賠付定額的保險金給客戶。

3、意外醫(yī)療

意外醫(yī)療，是指因為意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費，保險公司依合同進(jìn)行報銷（門診醫(yī)療、住院醫(yī)療、住院津貼），一般屬于事后報銷，就是出院后拿著醫(yī)院的票據(jù)再去報銷公司報銷。

還有的小伙伴天真的以為所有的意外都能保？當(dāng)然不是啦！

根據(jù)銀保監(jiān)會的統(tǒng)一規(guī)定：意外是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的因素使身體受到傷害的客觀事件。

外來的：簡單來說就是由于外部原因造成的意外，跟自己沒有一點關(guān)系，比如交通事故，自然災(zāi)害等等。

突發(fā)的：被保人所遭受的意外傷害必須是突發(fā)的，比如遭受高空擲物。

非本意的：被保人發(fā)生的意外是無法預(yù)料結(jié)果的，不是本人意愿的。比如高原反應(yīng)，我們都知道到高海拔的地方很多人都會出現(xiàn)高原缺氧的情況，但是這種

生理反應(yīng)weixin.qq.275.com

非疾病的：非被保人身體原因所造成的意外，比如常見的中暑是屬于疾病原因，不屬于意外。一般中暑是因為天氣炎熱，雖然我們沒有辦法改變天氣，可是我們可以不去外面瞎逛暴曬，這同樣也是不能認(rèn)定是外來的。

對于意外險還有疑問的話，學(xué)姐推薦你看看這篇文章：

【意外險】要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

了解完以上的內(nèi)容，那我們就來看看買意外險要注意什么問題：

意外險按保障期限長短可以分為長期意外險和短期意外險。學(xué)姐建議大家選擇一年保障期限的短期意外險比較好。

短期意外險非常靈活。保險期滿后，投保人可以選擇投保其他意外險產(chǎn)品。而長期意外險，保險合同簽訂后，其保障期限、保額、保障范圍等方面在保險期內(nèi)不得變更，長期意外險平均下來每年的保費一般也會更貴些。如果中途覺得產(chǎn)品不劃算，只能選擇退保，損失會大一些，這樣就不劃算了。

兩者對比，我們自然是選擇性價比更高的短期意外險。

若你還對此表示質(zhì)疑的話，那再來看看這篇文章吧：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

2、選擇合適的保額

很多人在購買意外險時，會有一個嚴(yán)重的誤區(qū)：保額越高越好？

但意外險的保額真的不是越高越好，原因是因為高保額通常保費就會更高。

我們在買意外險時，一般保額在50萬到100萬都是在合理范圍內(nèi)，最高別超過年收入的15倍。

銀保監(jiān)會也明確規(guī)定，兒童意外險的身故保額最高不超過50萬。

且不是你想買高保額就可以買到的，市面上許多100萬保額的意外險為了防止騙保，會對投保人年收入要求10萬以上，所以就算你想買高保額也得你的收入達(dá)到投保要求才行。

如果大家不知道應(yīng)該選擇多少保額才合適，可以來看看這篇文章：

保險買多少保額合適？說說里面的門道weixin.qq.275.com

3、保障內(nèi)容全面

一般來說，我們購買意外險要選擇保障內(nèi)容全面的產(chǎn)品，最好意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三項都有。

此外，不同的意外險產(chǎn)品會有不同的特色保障，一般會有猝死保障、交通意外保障、意外住院津貼等。大家根據(jù)自己的需求去選擇就好。

不管哪個年齡段都會面臨意外風(fēng)險。學(xué)姐建議大家在構(gòu)建保障體系的時候，意外險是首選的產(chǎn)品，除了保費比較便宜，更重要的是意外風(fēng)險無法預(yù)計，有一份意外險在身更加安心。

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