昨天，學(xué)姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險，由于保額越高保費越貴，她想著折中買個20萬應(yīng)該就夠了吧。

相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣，覺得買重疾險就是圖個心理安慰，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

在這里，學(xué)姐必須要糾正大家一下：重疾險買20萬保額是不夠的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險知識，以便更好地理解后文：

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>>重疾險買20萬保額夠嗎？

>>目前保額配置不合理怎么辦？

對于大部分人來說，重疾險買20萬保額都是不夠的。

為什么這么說呢？因為買重疾險的話，保額主要是出于以下兩個標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10萬，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。為什么呢？

通常，一場重疾治療與康復(fù)需要3-5年，在這個期間患者是沒有辦法工作的，自然也就沒有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

因此，重疾險保額應(yīng)該達到年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時間的家庭支出，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

從國民收入情況來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。所以，對于大多數(shù)人來說，重疾險買20萬保額是不夠的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出，保守估計需要40萬。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

如果重疾險只買20萬保額的話，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢只能說是杯水車薪，根本不頂用。

試問，當(dāng)一份保險的保額都不足以讓你度過難關(guān)，那保險也就不保險了，買它的意義何在呢？

關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只選取了最常見的兩種和大家分析，想了解更多關(guān)于保額選擇的朋友，不妨看下專家怎么說：

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重疾險保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，我們分情況來討論一下，遇到兩種不合理情況該怎么辦。

1. 保額不足

在手頭比較緊或者預(yù)算實在有限的情況下，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，作為過渡期的選擇。

但是隨著我們收入的增加，等到經(jīng)濟情況慢慢好轉(zhuǎn)之后，我們就需要增加保險配置了。

可以針對目前風(fēng)險覆蓋不足，或者保額不足，考慮再購買一份彌補漏洞的產(chǎn)品。

學(xué)姐給大家舉個例子吧：

如果我們之前由于經(jīng)濟緊張，只買了保額比較低的定期重疾險。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟情況也好轉(zhuǎn)了，就再購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行疊加，并且獲得更長的保障期。

這樣子，在原有保障的基礎(chǔ)上，我們獲得了更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

如果你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險，但是如果你的收入比較可觀，家庭經(jīng)濟條件比較好，它的保費對你目前生活不造成經(jīng)濟壓力，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

畢竟當(dāng)疾病來臨時，哪哪都需要錢，又有誰會嫌錢多的呢？

如果說由于這份超高保額重疾險的緣故，導(dǎo)致你的經(jīng)濟壓力非常大，已經(jīng)嚴(yán)重影響到日常生活質(zhì)量了，這時候，我們就要重視起來了。

有些保險產(chǎn)品是可以進行后續(xù)調(diào)整的，即降低保額，從而減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品實在太過坑人，也可以選擇退保，及時止損。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保退的不是交的保費，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。在保單的前幾年，現(xiàn)金價值是非常低的，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟損失，還請慎重考慮。

退保攻略學(xué)姐就放這里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

「保險退?！乖趺赐?，退保能退多少，如何降低退保損失？weixin.qq.275.com

這里提醒大家，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然退了舊保單，新保單還處在等待期，期間出險不賠，存在空檔期就不好了。

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